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房地產(chǎn)抵押估價(jià)
房地產(chǎn)抵押估價(jià)
銀行實(shí)踐與銀估合作
從個(gè)人的銀行從業(yè)經(jīng)歷切入：
故事一：兩次剝離，1999年成立長(zhǎng)城公司，2007年股改剝離，大量抵質(zhì)押貸款形成不良被剝離，但是多年后成功處置。
故事二：業(yè)務(wù)部門要求設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部評(píng)估崗位，遭到人力資源部門的質(zhì)疑，有無(wú)必要設(shè)置內(nèi)部評(píng)估崗位？
商業(yè)銀行押品估價(jià)的幾個(gè)基本問(wèn)題：
1、是否需要評(píng)估？評(píng)估的價(jià)值價(jià)值何在？
2、采用何種評(píng)估形式？能否完全采用外部評(píng)估？或者完全采用內(nèi)部評(píng)估？ 3、如何開展好銀估業(yè)務(wù)合作？ 房地產(chǎn)抵押估價(jià) 銀估合作實(shí)踐 抵押估價(jià)發(fā)展 熱點(diǎn)與難點(diǎn)
熱身：回顧銀估業(yè)務(wù)合作的情況
重點(diǎn)：分析商業(yè)銀行房地產(chǎn)抵押估價(jià)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，銀估合作面臨的挑戰(zhàn)，以及其中蘊(yùn)藏的重大機(jī)遇
請(qǐng)教：銀估合作中常見的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題 回顧：銀估合作實(shí) 合作基礎(chǔ)：業(yè)務(wù)需要 信貸風(fēng)險(xiǎn)
信貸業(yè)務(wù)是銀行的主體業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的永恒主題 抵質(zhì)押是主要風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具 押品管理貫穿信貸業(yè)務(wù)始終 價(jià)值管理是押品管理的核心 押品估值是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ) 合作基礎(chǔ)：專業(yè)勝任 外部評(píng)估 專業(yè)化 獨(dú)立性 內(nèi)部評(píng)估 人員欠缺 能力不足 VS.
合作范圍 金融質(zhì)押品 房地產(chǎn) 應(yīng)收賬款 其他 貸前評(píng)估 貸后重估
資產(chǎn)處置 合作形式 單個(gè)事項(xiàng)評(píng)估 客戶委托 銀行委托 合作形式
新內(nèi)容、新形式 主體業(yè)務(wù) 其他押品 房地產(chǎn)類押品 其他 估價(jià)機(jī)構(gòu) 房地產(chǎn) 估價(jià)機(jī)構(gòu)
房地產(chǎn)抵押貸款占比 房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)數(shù)量 房地產(chǎn)抵押估價(jià) 房地產(chǎn)押品價(jià)值評(píng)估 1.貸前審批 2.貸后管理 3.不良資產(chǎn)處置
商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的 必要環(huán)節(jié) 商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)的必然要求 合作管理 估價(jià)機(jī)構(gòu)管理 準(zhǔn)入和選用 檢查和評(píng)價(jià) 估價(jià)業(yè)務(wù)管理 崗位設(shè)置 業(yè)務(wù)流程 技術(shù)規(guī)范 估價(jià)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 嚴(yán)格準(zhǔn)入 動(dòng)態(tài)調(diào)整 庫(kù)內(nèi)選用 檢查評(píng)價(jià) 日常評(píng)價(jià) 業(yè)務(wù)檢查 年度考核 評(píng)估機(jī)構(gòu)庫(kù) 二級(jí)分行準(zhǔn)入 評(píng)估業(yè)務(wù)流程 外部評(píng)估機(jī)構(gòu)
外評(píng)報(bào)告審核 機(jī)構(gòu)資質(zhì)
報(bào)告真實(shí)性 報(bào)告完整性 合法有效性 邏輯性 結(jié)果合理性
合作成果
展望：銀估合作新發(fā)展 押品價(jià)值的作用
最高可用擔(dān)保額度＝評(píng)估確認(rèn)價(jià)值×抵質(zhì)押率－已提供的擔(dān)保額度 新要求：巴塞爾資本協(xié)議
合格抵質(zhì)押品：調(diào)整LGD 新形勢(shì)：押品功能擴(kuò)展
提煉業(yè)務(wù)規(guī)則，構(gòu)建模型架構(gòu)，指導(dǎo)引擎開發(fā)
操作簡(jiǎn)便、靈活可擴(kuò)展的估值模型 理論模型 估值模型理論 模型的業(yè)務(wù)應(yīng)用 押品管理系統(tǒng) 估價(jià)機(jī)構(gòu)管理 押品準(zhǔn)入 押品信息管理 系統(tǒng)控制 押品評(píng)估流程 押品估值模型 查詢與統(tǒng)計(jì) 押品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 內(nèi)評(píng)隊(duì)伍建設(shè)
三位一體，各司其職 客戶經(jīng)理 專業(yè)評(píng)估人員 高級(jí)評(píng)估專家 新探索：貸后重估 重估結(jié)果批量處理
新探索：貸后重估
重估過(guò)程批量處理：自動(dòng)重估 押品的價(jià)值 前期評(píng)估價(jià)值 成新率或價(jià)格指數(shù) 押品的價(jià)值 其他特征屬性 當(dāng)期評(píng)估價(jià)值 外部市場(chǎng)價(jià)格
成新率（時(shí)間相關(guān)）
外部市場(chǎng)價(jià)格 其他特征變化較快 ，對(duì)價(jià)值影響較大的 押品不適宜自動(dòng)重估 新探索：貸后重估
重估過(guò)程批量處理：自動(dòng)重估 前期確認(rèn)價(jià)值 時(shí)間
外部市場(chǎng)價(jià)格修正 成新率按時(shí)間修正 當(dāng)期評(píng)估價(jià)值
價(jià)格指數(shù)法：利用前期確認(rèn)價(jià)值，無(wú)需考慮價(jià)值計(jì)算過(guò)程；價(jià)格指數(shù)的選取有自由度 時(shí)間
可比案例的價(jià)格更新 模型算得的當(dāng)前價(jià)值 模型算得的前期價(jià)值
市場(chǎng)比較法：沿用市場(chǎng)法初估模型，要求可比案例的價(jià)格更新 新挑戰(zhàn)：更高的估價(jià)質(zhì)量 估價(jià) 報(bào)告
合理、審慎的估價(jià)結(jié)果 完整的估價(jià)程序 適當(dāng)?shù)墓纼r(jià)方法
正確的參數(shù)取值和測(cè)算過(guò)程 充分的市場(chǎng)分析和風(fēng)險(xiǎn)提示 技術(shù)報(bào)告 結(jié)果報(bào)告 估 價(jià) 服 務(wù)
新挑戰(zhàn)：更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì) 貸前評(píng)估 單一時(shí)點(diǎn) 單個(gè)項(xiàng)目 單次估價(jià)
《商業(yè)銀行資本管理辦法》 貸后重估 多個(gè)時(shí)點(diǎn) 批量估價(jià) 多次估價(jià)
擁有多地區(qū)估價(jià)數(shù)據(jù) 具備專業(yè)人才優(yōu)勢(shì)
新挑戰(zhàn)：更先進(jìn)的技術(shù)工具 大數(shù)據(jù)時(shí)代 數(shù)據(jù)挖掘 商業(yè)智能 云計(jì)算
新挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)管理 在業(yè)務(wù)、管理和技術(shù)之間訂立一套統(tǒng)一準(zhǔn)則，使模型與系統(tǒng)間形成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的高度統(tǒng)一。 新挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)管理 數(shù)據(jù)治理的前提和基礎(chǔ) 設(shè)定關(guān)鍵點(diǎn)檢核數(shù)據(jù)質(zhì)量 改善歷史數(shù)據(jù)質(zhì)量
引導(dǎo)用戶規(guī)范使用和操作 基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)分析 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 數(shù)據(jù)檢核標(biāo)準(zhǔn) 遷移和清理規(guī)則 數(shù)據(jù)采集使用標(biāo)準(zhǔn)
基于業(yè)務(wù)和管理要求制定基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)。從整體貫徹?cái)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。 制定數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，形成數(shù)據(jù)質(zhì)量保障的依據(jù)。
從操作和使用的角度制定規(guī)范，形成主動(dòng)數(shù)據(jù)治理的手段。 利用系統(tǒng)實(shí)施數(shù)據(jù)遷移的過(guò)程，改善歷史數(shù)據(jù)質(zhì)量。 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 外部標(biāo)準(zhǔn) 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn) 源系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn) 數(shù)據(jù)檢核規(guī)則 完整性 合法性 唯一性 一致性 準(zhǔn)確性 及時(shí)性
數(shù)據(jù)采集和使用
定義數(shù)據(jù)采集和使用的關(guān)鍵屬性； 明確采集方式、采集規(guī)則和使用方法； 規(guī)范用戶操作、業(yè)務(wù)和技術(shù)使用； 數(shù)據(jù)遷移和清洗
業(yè)務(wù)實(shí)體、屬性的對(duì)照
定義數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換的數(shù)據(jù)規(guī)范、業(yè)務(wù)要求和技術(shù)屬性；
依照基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)和檢核規(guī)規(guī)則形成的模型遷移規(guī)則和清洗規(guī)則 合作共贏 鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
估價(jià)機(jī)構(gòu)應(yīng)熟悉商業(yè)銀行新要求，掌握估價(jià)新技術(shù)，提高估價(jià)的準(zhǔn)確性和科學(xué)性
通過(guò)系統(tǒng)連接、網(wǎng)絡(luò)互通、數(shù)據(jù)共享，進(jìn)一步密切業(yè)務(wù)聯(lián)系、鞏固合作基礎(chǔ) 豐富合作內(nèi)容 深入挖掘
技術(shù)、系統(tǒng)和數(shù)據(jù) 優(yōu)勢(shì)
延伸評(píng)估業(yè)務(wù)
提供連續(xù)、高效的批量估價(jià)服務(wù) 拓展咨詢業(yè)務(wù)
合作開展模型開發(fā)、估價(jià)參數(shù)配置、估價(jià)數(shù)據(jù)加工 創(chuàng)新數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)
提供數(shù)據(jù)服務(wù)和專業(yè)的信息化支持 引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展
制定房地產(chǎn)抵押價(jià)值估價(jià)規(guī)范 適應(yīng)信息化要求，調(diào)整技術(shù)規(guī)范 制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、提升數(shù)據(jù)治理 銀行和估價(jià)機(jī)構(gòu) 共同努力 合作共贏
堅(jiān)定信心，攜手開創(chuàng)業(yè)務(wù)合作的新局面 攜手共進(jìn) 彼此信賴 增進(jìn)了解 堅(jiān)定信心
探討：銀估合作相關(guān)問(wèn)題 估價(jià)機(jī)構(gòu)管理
估價(jià)風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任的分擔(dān) 估價(jià)報(bào)告審核 估價(jià)報(bào)告的形式 估價(jià)報(bào)告的范圍 價(jià)值類型
法定優(yōu)先受償權(quán) 估價(jià)數(shù)據(jù)管理 數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 數(shù)據(jù)應(yīng)用 合格押品 敬請(qǐng)斧正
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