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內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)
2 第二部分 項(xiàng)目建設(shè)需求
2.1 概述
2.1.1 項(xiàng)目建設(shè)目標(biāo)
1. 完善的資產(chǎn)負(fù)債管理體系和流程。
在對(duì)招標(biāo)人資產(chǎn)負(fù)債管理現(xiàn)狀進(jìn)行認(rèn)真調(diào)研、分析的基礎(chǔ)上，綜合監(jiān)管要求和同業(yè)成功實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行差距分析。從治理架構(gòu)、政策制度、方法工具和報(bào)告體系等方面開展針對(duì)性的咨詢，協(xié)助招標(biāo)人建立適應(yīng)自身實(shí)際的資產(chǎn)負(fù)債管理體系。
2. 建立科學(xué)先進(jìn)的資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)。
針對(duì)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)有效而及時(shí)地借助數(shù)量化的分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的大小及因素，再尋求適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)策略，以降低風(fēng)險(xiǎn)。為銀行提供一套完整的資產(chǎn)負(fù)債管理解決方案，包括資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析和管理、利率風(fēng)險(xiǎn)分析和管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析和管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)分析和管理。
3. 建立科學(xué)合理的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)。
建立完善的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)，構(gòu)建科學(xué)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格曲線，為每筆業(yè)務(wù)提供與市場(chǎng)利率聯(lián)動(dòng)的、與產(chǎn)品屬性對(duì)應(yīng)的內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格，實(shí)現(xiàn)集中管理資金、分離利率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部業(yè)務(wù)導(dǎo)向功能，保證資產(chǎn)負(fù)債管理政策措施得以有效的貫徹落實(shí)。
4. 搭建銀行管理會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集市。
完成管理會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集市設(shè)計(jì)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)及資產(chǎn)負(fù)債管理數(shù)據(jù)主題建設(shè)，銀行在提升經(jīng)營(yíng)管理決策能力的過(guò)程中，需要建立多套管理分析系統(tǒng)，這些系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)的需求既有共同之處也存在各自的差異，通過(guò)建立數(shù)據(jù)集市滿足并統(tǒng)一管理各個(gè)分析系統(tǒng)的數(shù)據(jù)需求、提高數(shù)據(jù)復(fù)用性、數(shù)據(jù)質(zhì)量集中控制、減少數(shù)據(jù)冗余、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化處理。
5. 報(bào)表的生成、查詢與發(fā)布。
生成滿足外部審計(jì)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債狀況的信息披露要求的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，以及滿足用于招標(biāo)人自身監(jiān)測(cè)、分析、考核的各種報(bào)表，并滿足各種查詢及發(fā)布的需要。
2.1.2 項(xiàng)目建設(shè)的總體原則
2.1.2.1 規(guī)劃先行，分階段實(shí)施
實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)是一件系統(tǒng)的艱巨工程，涉及到計(jì)量分析技術(shù)、業(yè)務(wù)流程重組、管理理念、人力資源、數(shù)據(jù)和IT基礎(chǔ)等許多方面，不可能一蹴而就，必須分階段、有重點(diǎn)地有序推進(jìn)。
資產(chǎn)負(fù)債管理和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)都是管理會(huì)計(jì)體系的組成部分，他們與成本分?jǐn)偂⒂治�、預(yù)算管理等其它管理會(huì)計(jì)子系統(tǒng)是一個(gè)統(tǒng)一的有機(jī)整體，在組織架構(gòu)、流程、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)等很多方面都有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。因此，在建設(shè)資產(chǎn)負(fù)債管理和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)時(shí)必須從管理會(huì)計(jì)體系整體建設(shè)來(lái)思考，需要考慮他們與成本分?jǐn)�、盈利分析、預(yù)算管理等其它管理會(huì)計(jì)子系統(tǒng)的關(guān)系，科學(xué)地規(guī)劃實(shí)施的內(nèi)容、時(shí)間順序以及IT建設(shè)，以便于最快速度推進(jìn)管理會(huì)計(jì)體系的建設(shè)、最大程度地發(fā)揮管理會(huì)計(jì)的作用，盡可能地節(jié)省投資。
2.1.2.2 系統(tǒng)實(shí)施與咨詢、培訓(xùn)相配合
資產(chǎn)負(fù)債管理和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)在國(guó)外經(jīng)過(guò)了幾十年的發(fā)展，已經(jīng)形成了一套完整的體系和方法論。但是因?yàn)槲覈?guó)長(zhǎng)期利率管制的影響，國(guó)內(nèi)銀行無(wú)論從管理理念、治理架構(gòu)、政策流程，到具體的計(jì)量模型、信息系統(tǒng)、報(bào)表工具和人才等都缺乏成熟的管理模版。為了確保項(xiàng)目順利實(shí)施并在未來(lái)的經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)揮其決策支持的作用， 投標(biāo)人在系統(tǒng)建設(shè)的同時(shí)，幫助招標(biāo)人建立治理架構(gòu)、政策流程、內(nèi)部控制等配套體系，并在實(shí)施過(guò)程中和系統(tǒng)建成后提供持續(xù)的理念培訓(xùn)、系統(tǒng)使用培訓(xùn)、系統(tǒng)推廣培訓(xùn)等系列培訓(xùn)。
2.1.2.3 前瞻性與成熟性相結(jié)合
資產(chǎn)負(fù)債管理和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)是銀行重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，因此，在進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)時(shí)，首先要考慮銀行當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)需求，選擇適合招標(biāo)人現(xiàn)狀的成熟產(chǎn)品；同時(shí)市場(chǎng)變化是迅速的，國(guó)內(nèi)的金融領(lǐng)域快速發(fā)展，金融創(chuàng)新層出不窮，并且在這一過(guò)程中大量吸收國(guó)外先進(jìn)銀行的理念與方法，因此系統(tǒng)建設(shè)還必須有前瞻性，應(yīng)該選擇一個(gè)具有國(guó)際先進(jìn)水平的系統(tǒng)，以滿足未來(lái)快速的發(fā)展和變化。
2.1.2.4 實(shí)用性與可用性相結(jié)合
資產(chǎn)負(fù)債管理和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)不是一個(gè)孤立的系統(tǒng)，因此，其設(shè)計(jì)方案應(yīng)該具有較好的實(shí)用性以及可用性，一方面，在系統(tǒng)的整體框架下系統(tǒng)開發(fā)投產(chǎn)能夠分階段、分步驟進(jìn)行，并保持各階段的相互鋪墊和整體工作的連續(xù)。另一方面，系統(tǒng)設(shè)計(jì)應(yīng)該考慮招標(biāo)人具體的網(wǎng)絡(luò)、硬件環(huán)境，保證系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和實(shí)施能夠適應(yīng)大集中環(huán)境下的不同情況，在較小的投入下實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的功能。
2.1.3 項(xiàng)目建設(shè)周期
根據(jù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)和資產(chǎn)負(fù)債管理建設(shè)內(nèi)容結(jié)合招標(biāo)人目前管理工作需要，確保項(xiàng)目實(shí)施成效，項(xiàng)目建設(shè)采取分階段實(shí)施方式，第一階段完成內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)的實(shí)施并投產(chǎn)運(yùn)行；第二階段完成資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)實(shí)施并投產(chǎn)上線。
投標(biāo)人應(yīng)制定詳細(xì)的項(xiàng)目管理計(jì)劃和時(shí)間表，資產(chǎn)負(fù)債表整體上線期限應(yīng)于中標(biāo)通知書下發(fā)后11個(gè)月內(nèi)完成，其中內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)要求本年度內(nèi)完成上線和試運(yùn)行。
2.2 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)業(yè)務(wù)需求
2.2.1 總體需求
建立完善的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)，構(gòu)建科學(xué)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格曲線，為每筆業(yè)務(wù)提供與產(chǎn)品屬性對(duì)應(yīng)的內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格。通過(guò)建立科學(xué)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)單一司庫(kù)集中管理全行資金，科學(xué)構(gòu)建收益率曲線，建立期限匹配法模式下的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，將利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)由基層業(yè)務(wù)單元轉(zhuǎn)移到總行司庫(kù)，為集中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理奠定基礎(chǔ)；支持多維度（機(jī)構(gòu)、部門、條線、產(chǎn)品等）的資金成本及凈利息收入的分析，為招標(biāo)人的多維度績(jī)效考核奠定基礎(chǔ)；為招標(biāo)人通過(guò)價(jià)格杠桿進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)（包括期限結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)等）調(diào)整提供工具；為招標(biāo)人精細(xì)化產(chǎn)品定價(jià)提供準(zhǔn)確的資金成本。
2.2.2 咨詢需求
鑒于近年來(lái)，國(guó)內(nèi)金融環(huán)境和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)應(yīng)用變化較大，資金轉(zhuǎn)移定價(jià)體系建設(shè)必須從理念轉(zhuǎn)變、經(jīng)營(yíng)管理模式變革與配套制度建設(shè)、業(yè)務(wù)規(guī)劃和指導(dǎo)三個(gè)層面入手：
? 理念轉(zhuǎn)變。要求投標(biāo)人必須有豐富的實(shí)施經(jīng)驗(yàn)和管理實(shí)踐，在近兩年有已經(jīng)完成的
成功案例，具有在考核模式、業(yè)務(wù)導(dǎo)向機(jī)制等領(lǐng)域提供咨詢的能力，和推動(dòng)銀行相關(guān)領(lǐng)域管理變革的經(jīng)驗(yàn)；要求投標(biāo)人有平衡利益沖突和矛盾，順利推廣內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)應(yīng)用的經(jīng)驗(yàn)；
? 經(jīng)營(yíng)管理模式變革與配套制度建設(shè)。梳理現(xiàn)有管理流程和規(guī)章制度或者重新編寫相
關(guān)制度，從而完成整個(gè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理體系的建立，對(duì)管理體系的設(shè)計(jì)進(jìn)行返回檢驗(yàn)與優(yōu)化調(diào)整，達(dá)到實(shí)用、有效。
? 業(yè)務(wù)規(guī)劃和指導(dǎo)。根據(jù)招標(biāo)人現(xiàn)階段業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和未來(lái)的發(fā)展目標(biāo)，并結(jié)合現(xiàn)實(shí)的數(shù)
據(jù)基礎(chǔ)，對(duì)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)的建設(shè)和未來(lái)發(fā)展進(jìn)行總體規(guī)劃，確保內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)的科學(xué)先進(jìn)。要求投標(biāo)人能夠在收益率曲線建設(shè)、定價(jià)方法的選擇、客戶行為分析、調(diào)節(jié)項(xiàng)等方面提出完整、科學(xué)和可行的解決方案和應(yīng)用案例。
2.2.3 業(yè)務(wù)需求
內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)以市場(chǎng)利率為基準(zhǔn)，圍繞銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，遵循流動(dòng)性管理和利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原理，通過(guò)建立市場(chǎng)化的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制推進(jìn)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展、優(yōu)化全行資金資源的配置、幫助管理銀行的流動(dòng)性和利率風(fēng)險(xiǎn)以及完善系統(tǒng)內(nèi)績(jī)效考核。
2.2.3.1 定價(jià)范圍
要求系統(tǒng)能覆蓋銀行目前各種業(yè)務(wù)產(chǎn)品（全科目定價(jià)），鑒于利率市場(chǎng)化后，新業(yè)務(wù)創(chuàng)新增加，要求系統(tǒng)具有很好擴(kuò)展性，能支持未來(lái)可能新增的產(chǎn)品及業(yè)務(wù)類型。
2.2.3.2 定價(jià)模式
支持如下內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)模式：
1、 多資金池模式：將盈利性資產(chǎn)和可供投資的資金按照不同的到期日和重定價(jià)特征分別
放入不同的資金池中，并賦予不同的資金轉(zhuǎn)移價(jià)格。
2、 期限匹配模式：每一筆資金都在資金產(chǎn)生的當(dāng)天根據(jù)該每筆資金的特性，如現(xiàn)金流、
選擇權(quán)和重定價(jià)特征等進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移定價(jià)。
2.2.3.3 定價(jià)粒度
定價(jià)的最小粒度是賬戶/交易，結(jié)合科目定價(jià)。
即主要根據(jù)賬戶/交易本身的現(xiàn)金流和重定價(jià)特征，選擇相應(yīng)的轉(zhuǎn)移方法定價(jià)和轉(zhuǎn)移曲線，然后逐筆進(jìn)行定價(jià)計(jì)算；對(duì)于非客戶賬或核算顆粒度為科目的資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)則計(jì)價(jià)到科目粒度。
2.2.3.4 定價(jià)方法
1、 所設(shè)定的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)方法應(yīng)滿足中國(guó)的市場(chǎng)情況及產(chǎn)品特征，滿足銀行管理需
求。
2、 系統(tǒng)應(yīng)能支持每日定價(jià)。
3、 系統(tǒng)需要支持資金池法、期限匹配法、現(xiàn)金流方法等定價(jià)方法。
4、 應(yīng)確保系統(tǒng)現(xiàn)金流引擎及其正確性。
2.2.3.5 收益率曲線編制
鑒于利率市場(chǎng)化推進(jìn)，要求根據(jù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)構(gòu)建收益率曲線，要求投標(biāo)人能夠根據(jù)中國(guó)貨幣和資金市場(chǎng)，以及招標(biāo)人的具體情況，提供收益率曲線設(shè)計(jì)的咨詢，將曲線設(shè)計(jì)的理念、方法和模板轉(zhuǎn)移給招標(biāo)人。
收益率曲線編制需求：
1、 支持分產(chǎn)品、多幣種、多期限的收益率曲線編制；
2、 選擇即期收益率曲線；
3、 收益率曲線能夠反映市場(chǎng)對(duì)利率走勢(shì)的判斷和資金供求；
4、 闡明期限點(diǎn)的選擇，及曲線平滑方法；
2.2.3.6 客戶行為模型
能根據(jù)招標(biāo)人業(yè)務(wù)和實(shí)際數(shù)據(jù)狀況，為客戶行為建模�？蛻粜袨槟Ｐ蛻�(yīng)包括：活期存款沉淀率模型、定期存款滾存和提前支取模型、貸款提前還款行為模型和新業(yè)務(wù)量模型。
投標(biāo)人應(yīng)基于招標(biāo)人的數(shù)據(jù)現(xiàn)狀提供咨詢，幫助招標(biāo)人建立各類客戶行為模型，分析客戶行為各種參數(shù)，并通過(guò)項(xiàng)目幫助招標(biāo)人培育客戶行為建模的能力和人才。
2.2.3.7 調(diào)整項(xiàng)
系統(tǒng)應(yīng)提供內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)調(diào)整功能，投標(biāo)人應(yīng)提供具體調(diào)節(jié)項(xiàng)的計(jì)量和確定方法。調(diào)節(jié)項(xiàng)目應(yīng)包括但不限于：期限流動(dòng)性、流動(dòng)性成本、戰(zhàn)略調(diào)整等。投標(biāo)人應(yīng)對(duì)各調(diào)節(jié)項(xiàng)內(nèi)涵，以及調(diào)節(jié)項(xiàng)原理、調(diào)節(jié)項(xiàng)值確定的方法論進(jìn)行說(shuō)明�？梢愿鶕�(jù)需求追加調(diào)節(jié)項(xiàng)。
2.2.3.8 內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格的計(jì)算
系統(tǒng)應(yīng)支持以下模式：
1、 手動(dòng)計(jì)算：可手工觸發(fā)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)計(jì)算功能在后臺(tái)計(jì)算。
2、 批處理：能支持在系統(tǒng)后臺(tái)根據(jù)設(shè)定的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)配置參數(shù)自動(dòng)計(jì)算內(nèi)部資金
轉(zhuǎn)移價(jià)格，并生成相關(guān)報(bào)表。能實(shí)時(shí)監(jiān)控批處理狀態(tài)，并在出錯(cuò)時(shí)提供友好的出錯(cuò)提示。
2.2.3.9 多維數(shù)據(jù)分析和展現(xiàn)
對(duì)轉(zhuǎn)移定價(jià)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度（機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、科目、產(chǎn)品、幣種、行業(yè)、客戶經(jīng)理）的分析匯總和報(bào)表展現(xiàn)，同時(shí)生成利率、利差和凈利息收入等報(bào)表。
報(bào)表應(yīng)包括：面向高管層的管理報(bào)表、面向中層得分析報(bào)表、面向分析人員的分析報(bào)表、和面向客戶經(jīng)理的明細(xì)查詢報(bào)表等。
2.3 資產(chǎn)負(fù)債管理業(yè)務(wù)需求
2.3.1 總體需求
1) 在對(duì)招標(biāo)人資產(chǎn)負(fù)債管理現(xiàn)狀進(jìn)行認(rèn)真調(diào)研和分析的基礎(chǔ)上，綜合監(jiān)管要求和同業(yè)
成功實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行差距分析。從治理架構(gòu)、政策制度、方法工具和報(bào)告體系等方
面開展針對(duì)性的咨詢，協(xié)助招標(biāo)人建立適應(yīng)自身實(shí)際的資產(chǎn)負(fù)債管理體系。為招標(biāo)
人提供一套完整的資產(chǎn)負(fù)債管理解決方案，包括資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析和管理、利率風(fēng)
險(xiǎn)分析和管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析和管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)分析和管理。具體內(nèi)容包括：資
產(chǎn)負(fù)債管理咨詢、業(yè)務(wù)咨詢
資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)缺口和指標(biāo)分析管理，包括但不限于缺口分析、敏感性分析、久期分析、利率風(fēng)險(xiǎn)分析、利息收支模擬、預(yù)算支持，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃等，匯率風(fēng)險(xiǎn)缺口分析管理等。
2) 資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)實(shí)施建設(shè)，需求分析、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)配置、測(cè)試上線等。
2.3.2 咨詢需求
資產(chǎn)負(fù)債管理體系必須從組織架構(gòu)、制度流程和資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)建設(shè)三個(gè)方面進(jìn)行系統(tǒng)性建設(shè)。要求投標(biāo)人提供適合招標(biāo)人自身的治理架構(gòu)、規(guī)章制度和流程的管理咨詢業(yè)務(wù)咨詢，建立資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)，提供資產(chǎn)負(fù)債管理培訓(xùn)。
要求投標(biāo)人必須有豐富的咨詢經(jīng)驗(yàn)和管理實(shí)踐，在近兩年有已經(jīng)完成的成功案例，具有在管理咨詢、業(yè)務(wù)咨詢和管理培訓(xùn)的能力；要求投標(biāo)商能夠提出完整和具有可行性的情景分析、客戶行為分析、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和報(bào)告方案。
1. 現(xiàn)狀診斷分析，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行現(xiàn)階段資產(chǎn)負(fù)債管理在下述幾點(diǎn)仍有較大的改進(jìn)空間：
管理理念、治理架構(gòu)、組織崗責(zé)、政策流程、關(guān)注指標(biāo)、分析模型、業(yè)務(wù)應(yīng)用。基于以上的提升經(jīng)驗(yàn)，投標(biāo)人在進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)后還將開展更細(xì)致的調(diào)研診斷，與招標(biāo)方共同建立階段性的管理發(fā)展目標(biāo)，以滿足項(xiàng)目實(shí)施的適應(yīng)性、可行性要求。
2. 組織結(jié)構(gòu)與崗位設(shè)計(jì)，建立明晰的治理架構(gòu)和職能管理部門的組織結(jié)構(gòu)及其崗位職
責(zé)是銀行資產(chǎn)負(fù)債管理體系有效運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)和前提，投標(biāo)人協(xié)助招標(biāo)人在現(xiàn)有治理架構(gòu)的基礎(chǔ)上明確和優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理治理架構(gòu)。
3. 政策與流程，梳理現(xiàn)有資產(chǎn)負(fù)債管理相關(guān)制度體系，完善和優(yōu)化相關(guān)制度文件， 對(duì)
招標(biāo)人的政策制度完善主要涉及三個(gè)層次的制度：政策等綱領(lǐng)性文件、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)運(yùn)行規(guī)則文件、制度流程。
2.3.3 業(yè)務(wù)需求
2.3.3.1 機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)
通過(guò)機(jī)構(gòu)設(shè)置明確資產(chǎn)負(fù)債管理的層次和區(qū)域分布狀況。同時(shí)機(jī)構(gòu)設(shè)置也是對(duì)業(yè)務(wù)分析對(duì)象的精確定義，表明了商業(yè)銀行管理層從經(jīng)營(yíng)和管理的角度，重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)部業(yè)務(wù)單位的劃分方法。系統(tǒng)支持多套機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)，滿足銀行從不同角度和不同層次，包括行政線和事業(yè)線
等的經(jīng)營(yíng)管理需要。
2.3.3.2 維度設(shè)計(jì)
維度是系統(tǒng)設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)，指在資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)中的關(guān)鍵維度，通常包括機(jī)構(gòu)、條線、貨幣、產(chǎn)品、會(huì)計(jì)科目等內(nèi)容。
2.3.3.3 收益率曲線設(shè)計(jì)
資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)中設(shè)置收益率曲線，主要對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)產(chǎn)品及新業(yè)務(wù)產(chǎn)品提供利率，從而對(duì)各類業(yè)務(wù)的利息收支模擬計(jì)算。
收益率曲線設(shè)計(jì)的原則：
1. 獲取市場(chǎng)利率信息，包括收益率曲線和KEY RATE（關(guān)鍵利率），同時(shí)可以方便地對(duì)獲取數(shù)據(jù)進(jìn)行更新和維護(hù)；
2. 可通過(guò)獲得的數(shù)據(jù)自動(dòng)生成收益率曲線；
3. 需要收益率曲線時(shí)，系統(tǒng)提供其可選項(xiàng)，并可方便、準(zhǔn)確各市場(chǎng)利率和產(chǎn)品利率間的關(guān)聯(lián)關(guān)系及鏈接；
4. 可按照產(chǎn)品、幣種分類設(shè)定不同的收益曲線；
5. 對(duì)于利率曲線基本點(diǎn)的選擇，要根據(jù)幣種、產(chǎn)品定價(jià)的差異可靈活進(jìn)行選擇和設(shè)置，原則上短期分布密集，長(zhǎng)期分布相對(duì)稀疏。
2.3.3.4 資產(chǎn)負(fù)債日常管理
1) 日常資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)監(jiān)測(cè)
解決方案可以計(jì)算日常資產(chǎn)負(fù)債管理類指標(biāo)，如流動(dòng)性比例、人民幣超額備付金比例、人民幣存貸比例、安全性比例、資金頭寸，業(yè)務(wù)大類余額及比例等。
2) 資產(chǎn)組合分析
解決方案對(duì)全行的資產(chǎn)按利率特性進(jìn)行分類，計(jì)算出資產(chǎn)現(xiàn)金流、久期、凈現(xiàn)值指標(biāo)，再分幣種，機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品類型對(duì)資產(chǎn)組合、產(chǎn)品組合的敏感性指標(biāo)進(jìn)行匯總和計(jì)算，從而得出資產(chǎn)組合的結(jié)構(gòu)及占比結(jié)果。
3) 負(fù)債組合分析
解決方案對(duì)全行的負(fù)債按利率特性進(jìn)行分類，計(jì)算出負(fù)債現(xiàn)金流、久期、凈現(xiàn)值、凈利差指標(biāo)，再分幣種，機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品類型對(duì)負(fù)債組合、產(chǎn)品組合的敏感性指標(biāo)進(jìn)行匯總和計(jì)算，從而得出負(fù)債組合的結(jié)構(gòu)及占比結(jié)果。
2.3.3.5 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指銀行無(wú)法獲得充足資金或無(wú)法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或到期債務(wù)支付的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分為融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要指商業(yè)銀行無(wú)法有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)；而市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要指商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。
管理銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法多種，可以通過(guò)系統(tǒng)或外連的方式對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)比例管理，缺口管理，流動(dòng)性情景壓力測(cè)試等方法，為調(diào)整和控制全行的流動(dòng)性缺口和期限錯(cuò)配狀況提供決策依據(jù)，以最小的成本及時(shí)滿足客戶預(yù)期和非預(yù)期的資金需求。
2.3.3.6 流動(dòng)性比率管理
所衡量與監(jiān)控的比率指標(biāo)包括但不局限于以下：監(jiān)管流動(dòng)性比率（分本外幣）、核心負(fù)債比率、流動(dòng)性缺口比率（分本外幣）、超額備付金比率(分本外幣)、人民幣存貸比、外幣存貸比、一定期限內(nèi)合約到期之資產(chǎn)負(fù)債比等。系統(tǒng)應(yīng)能識(shí)別前十大資金來(lái)源，并生成資金來(lái)源集中度、及資金來(lái)源集中度指標(biāo)等。
2.3.3.7 流動(dòng)性缺口分析
系統(tǒng)支持基于本息合計(jì)的流動(dòng)性缺口計(jì)算；默認(rèn)的流動(dòng)性缺口及累計(jì)缺口計(jì)算需要包括所有資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目，并支持自定義的細(xì)分項(xiàng)目歸類。
2.3.3.8 壓力測(cè)試
系統(tǒng)可支持按照銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求，進(jìn)行壓力測(cè)試場(chǎng)景設(shè)計(jì)，設(shè)定不同的壓力假設(shè)條件，通過(guò)配置參數(shù)進(jìn)行壓力測(cè)試。壓力測(cè)試的情景設(shè)定應(yīng)滿足銀監(jiān)會(huì)的壓力測(cè)試情景要求，并允許招標(biāo)人自定義場(chǎng)景�？梢愿鶕�(jù)銀行應(yīng)急預(yù)案，測(cè)試應(yīng)急計(jì)劃對(duì)流動(dòng)性危機(jī)的緩釋效果。
壓力測(cè)試的結(jié)果能支持按幣種、機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目、期限區(qū)間等維度觀察承壓項(xiàng)的變化趨勢(shì)。
2.3.3.9 未來(lái)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)
通過(guò)對(duì)銀行資金來(lái)源與運(yùn)用的預(yù)測(cè)以及資金結(jié)構(gòu)的分析對(duì)來(lái)未來(lái)流動(dòng)性的需求做出預(yù)測(cè)，以幫助招標(biāo)人進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，制定有效的管理計(jì)劃。
2.3.3.10 利率風(fēng)險(xiǎn)管理
資產(chǎn)負(fù)債管理聚焦于銀行賬簿的利率風(fēng)險(xiǎn)管理，在市場(chǎng)變化情況下，銀行通過(guò)衡量和管理利率風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行賬簿收益（即凈利差）的穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)凈利息收入（NII）的穩(wěn)定。利率風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容如下：
2.3.3.11 重定價(jià)缺口分析
系統(tǒng)將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時(shí)間段內(nèi)的重新定價(jià)離散性缺口和累積性缺口。提供支持符合監(jiān)管要求、內(nèi)外部審計(jì)要求和招標(biāo)人管理需要的利率重定價(jià)缺口分析功能。
2.3.3.12 久期及市值分析
久期是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。市值是指將銀行存量的資產(chǎn)業(yè)務(wù)未來(lái)現(xiàn)金流折現(xiàn)，減去存量負(fù)債業(yè)務(wù)未來(lái)現(xiàn)金流折現(xiàn)，即為銀行凈現(xiàn)值。市場(chǎng)價(jià)值被認(rèn)為是銀行實(shí)際的價(jià)值。系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理解決方案能夠準(zhǔn)確合理的估計(jì)生息資產(chǎn)、付息負(fù)債及表外業(yè)務(wù)頭寸的久期并進(jìn)行組合匯總，以此估算某一給定的小幅利率變動(dòng)可能會(huì)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。
2.3.3.13 利率風(fēng)險(xiǎn)情景模擬
針對(duì)重定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置不同利率情景假設(shè)模式。模擬利率情景的基本方法包括：利率震動(dòng)、利率傾斜或利率斜面、利率曲線旋轉(zhuǎn)、震動(dòng)單一主要利率、隱含遠(yuǎn)期利率情景。
利率情景預(yù)測(cè)可包含手工錄入的自定義數(shù)據(jù)和系統(tǒng)自動(dòng)配置數(shù)據(jù)，通過(guò)有選擇地使用相關(guān)利率情景假設(shè)，并選擇好利率震動(dòng)的幅度、情景數(shù)量、基本點(diǎn)數(shù)變化等因素模擬利率變動(dòng)趨勢(shì)。
2.3.3.14 匯率風(fēng)險(xiǎn)管理
系統(tǒng)支持生成外幣敞口報(bào)表，也支持對(duì)匯率情景進(jìn)行模擬，以支持對(duì)不同匯率情景下的匯兌損益的分析。支持自動(dòng)從招標(biāo)人內(nèi)部系統(tǒng)獲取匯率數(shù)據(jù)。
2.3.3.15 報(bào)表需求
提供資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)缺口和指標(biāo)、利率風(fēng)險(xiǎn)缺口和指標(biāo)、匯率風(fēng)險(xiǎn)缺口等監(jiān)管和內(nèi)部管理要求的相關(guān)報(bào)表。
2.4 管理會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集市建設(shè)需求
2.4.1 建設(shè)目標(biāo)
本次管理會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集市建設(shè)的目標(biāo)為完成內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)和資產(chǎn)負(fù)債管理數(shù)據(jù)主題
相關(guān)數(shù)據(jù)模塊設(shè)計(jì)及程序開發(fā)，整合源系統(tǒng)數(shù)據(jù)，確保管理會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集市支持內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)和資產(chǎn)負(fù)債管理業(yè)務(wù)應(yīng)用，并能夠?qū)?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)和資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)的計(jì)算結(jié)果模型化到數(shù)據(jù)集市中，在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)針對(duì)不同管理層面的各種形式的圖表。在數(shù)據(jù)處理過(guò)程中，應(yīng)優(yōu)化數(shù)據(jù)處理流程，提高數(shù)據(jù)處理性能，推動(dòng)招標(biāo)人數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化工作進(jìn)程，集中進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量控制，持續(xù)改進(jìn)數(shù)據(jù)質(zhì)量。
2.4.2 建設(shè)范圍
本次管理會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集市建設(shè)的范圍為管理會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集市邏輯數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)，管理會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集市物理數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)，源系統(tǒng)數(shù)據(jù)和集市之間數(shù)據(jù)映射設(shè)計(jì)，數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核控制流程設(shè)計(jì)，數(shù)據(jù)抽取及招標(biāo)人需要的各類報(bào)表定制。
2.4.3 架構(gòu)設(shè)計(jì)
通過(guò)數(shù)據(jù)中心對(duì)源系統(tǒng)的數(shù)據(jù)按不同的應(yīng)用主題進(jìn)行規(guī)劃和存儲(chǔ)，結(jié)合源數(shù)據(jù)、應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)、以及自身的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的緩沖層、整合層、應(yīng)用層劃分。
2.4.4 模型定義
銀行管理會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)集市模型應(yīng)考慮其擴(kuò)展性，基于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、資產(chǎn)負(fù)債管理、成本分?jǐn)�、盈利分析、資本管理、績(jī)效考核、預(yù)算與計(jì)劃等多個(gè)管理會(huì)計(jì)分析應(yīng)用數(shù)據(jù)需求進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和分步設(shè)計(jì)。
2.4.5 技術(shù)要求
1. 數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)包括數(shù)據(jù)表和字段對(duì)招標(biāo)人完全開放，提供完整的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、數(shù)據(jù)字典、
數(shù)據(jù)定義說(shuō)明，支持招標(biāo)人自行開發(fā)數(shù)據(jù)加工模型和制作報(bào)表，并提供足夠和方便的自定義數(shù)據(jù)集以支持招標(biāo)人個(gè)性化的擴(kuò)展要求；
2. 提供相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合工具，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)ETL(抽取、轉(zhuǎn)換及加載)及元數(shù)據(jù)統(tǒng)一管
理功能；系統(tǒng)應(yīng)兼顧數(shù)據(jù)抽取、轉(zhuǎn)換、加載、校驗(yàn)的處理機(jī)制，盡早反映潛在錯(cuò)誤；
3. 提供滿足管理信息系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)補(bǔ)錄和檢查功能；
4. 提供滿足管理信息系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查功能和數(shù)據(jù)清洗策略、數(shù)據(jù)質(zhì)量完善建
議；提供歷史數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和自動(dòng)清理策略；
5. 支持借助商業(yè)智能 (BI)工具實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的分析展現(xiàn)；
2.4.6 數(shù)據(jù)范圍
1. 數(shù)據(jù)必須能夠覆蓋招標(biāo)人資產(chǎn)負(fù)債表中的所有項(xiàng)目以及表外的相關(guān)項(xiàng)目，包括但不
限于以下業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)：
1) 資產(chǎn)類：現(xiàn)金、存放央行存款、貴金屬、存放同業(yè)、拆出資金、發(fā)放貸款及墊款、
交易性金融資產(chǎn)、買入返售金融資產(chǎn)、可供出售金融資產(chǎn)、持有到期投資、長(zhǎng)期
股權(quán)投資、固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)等；
2) 負(fù)債類：向央行借款、同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)、拆入資金、交易性金融負(fù)
債、賣出回購(gòu)、吸收存款、應(yīng)付款項(xiàng)等；
3) 權(quán)益類：股本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、所有者權(quán)益等；
4) 表外類：期收款項(xiàng)、抵押及質(zhì)押品、貸款承諾、代管資產(chǎn)、期付款項(xiàng)、銀行承兌
匯票、保函、信用證等；
2. 對(duì)于業(yè)務(wù)系統(tǒng)中缺少的數(shù)據(jù)，可自行定義規(guī)則進(jìn)行修補(bǔ)，系統(tǒng)管理員可以根據(jù)需要
增添所需字段；
2.5 技術(shù)需求
2.5.1 總體概述
1. 提供整體的完善的詳細(xì)的解決方案
本次項(xiàng)目解決方案既要考慮內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)和資產(chǎn)負(fù)債管理的建設(shè)，還要提供未
來(lái)管理會(huì)計(jì)體系建設(shè)規(guī)劃，包括但不限于成本分?jǐn)偂⒂治�、資產(chǎn)負(fù)債管理、經(jīng)濟(jì)資本以及產(chǎn)品定價(jià)系統(tǒng)；系統(tǒng)建設(shè)的規(guī)劃不僅要考慮管理會(huì)計(jì)大體系結(jié)構(gòu)的合理性，還需要從相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)抽取數(shù)據(jù)，要從接口開發(fā)和指導(dǎo)配合其他關(guān)聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行整體考慮，要求解決方案必須主動(dòng)考慮到相關(guān)的各個(gè)系統(tǒng)的關(guān)系，合理規(guī)劃功能及接口，是一個(gè)從全行整體IT架構(gòu)考慮的完善的解決方案。
2. 依托招標(biāo)人IT戰(zhàn)略和架構(gòu)，合理規(guī)劃實(shí)施路徑，確保招標(biāo)人管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)進(jìn)程有序
有效地進(jìn)行。
2.5.2 系統(tǒng)實(shí)施要求
1. 前瞻性、實(shí)用性、穩(wěn)定性和先進(jìn)性——引入國(guó)際先進(jìn)銀行的管理理念，系統(tǒng)建設(shè)方
案要代表國(guó)際國(guó)內(nèi)先進(jìn)的管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)設(shè)計(jì)理念，采用先進(jìn)成熟的技術(shù)，具有較強(qiáng)的前瞻性。
2. 全面集成與模塊化——系統(tǒng)各個(gè)功能采用模塊化集成，可以隨時(shí)增加新的模塊滿足
業(yè)務(wù)發(fā)展需要；實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)各功能相互之間的緊密集成，特別是要保證分期實(shí)施內(nèi)容之間的無(wú)縫銜接，同時(shí)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其他管理系統(tǒng)的無(wú)縫集成。
3. 靈活的參數(shù)設(shè)置——處理流程、業(yè)務(wù)規(guī)則、分析模型、算法、報(bào)表內(nèi)容等均可靈活
定制化。
4. 系統(tǒng)要提供穩(wěn)定高效的批量數(shù)據(jù)處理機(jī)制；系統(tǒng)提供異常處理、日志管理、系統(tǒng)監(jiān)
控和預(yù)警、系統(tǒng)管理等功能。
2.5.3 系統(tǒng)軟硬件約束要求
闡述推薦的軟硬件配置建議方案，包括服務(wù)器/操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、應(yīng)用服務(wù)器。為保持招標(biāo)人BI應(yīng)用體系的一致性，盡量采用招標(biāo)人現(xiàn)有的ETL工具和報(bào)表工具：DataStage和Cognos。如有特殊需求，需在投標(biāo)人案中明確說(shuō)明。
2.5.4 系統(tǒng)架構(gòu)要求
1. 要求系統(tǒng)支持應(yīng)用和數(shù)據(jù)全行集中式架構(gòu)。
2. 要求系統(tǒng)采用分層應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)，闡述具體分層情況及系統(tǒng)內(nèi)部邏輯和結(jié)構(gòu)，提供
清晰的層次視圖和模塊接口說(shuō)明。
3. 闡述系統(tǒng)批處理架構(gòu)以及批處理包括的任務(wù)內(nèi)容，包括系統(tǒng)后臺(tái)批處理任務(wù)對(duì)前臺(tái)
業(yè)務(wù)操作的影響等。
4. 要求系統(tǒng)的系統(tǒng)配置、查詢招標(biāo)人、分行招標(biāo)人等采用B/S，C/S客戶端。
5. 要求應(yīng)用平臺(tái)建立在開放式的技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)上，須具備松耦合的技術(shù)架構(gòu)；具有可
靠、穩(wěn)定的二次開發(fā)工具；
2.5.5 性能要求
在服務(wù)器性能符合系統(tǒng)要求及網(wǎng)絡(luò)環(huán)境暢通的情況下，系統(tǒng)可滿足以下性能指標(biāo)：
1. 招標(biāo)人登錄響應(yīng)時(shí)間不超過(guò)3秒鐘；
2. 系統(tǒng)一般查詢時(shí)間不超過(guò)6秒；
3. 系統(tǒng)批處理時(shí)間控制在3小時(shí)內(nèi)；
4. 系統(tǒng)投產(chǎn)必須滿足招標(biāo)人3--5年內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展要求。
2.5.6 安全性要求
1. 具備完善的數(shù)據(jù)庫(kù)級(jí)備份和恢復(fù)機(jī)制，使得在異常情況發(fā)生時(shí)，系統(tǒng)可以得以快速
恢復(fù)，避免數(shù)據(jù)的丟失或?qū)⑵溆绊懡档阶畹拖薅取?/p>
2. 通過(guò)對(duì)招標(biāo)人的身份及權(quán)限鑒別，并實(shí)施相應(yīng)的訪問(wèn)控制策略后，使招標(biāo)人只能完
成得到系統(tǒng)授權(quán)的數(shù)據(jù)訪問(wèn)功能操作。
3. 要求系統(tǒng)對(duì)所有系統(tǒng)操作提供日志記錄；要求系統(tǒng)具備審計(jì)追蹤功能，包括對(duì)系統(tǒng)
參數(shù)、招標(biāo)人數(shù)據(jù)的增刪改操作，以及其它重要操作，如系統(tǒng)登錄等。
2.6 服務(wù)要求
2.6.1 項(xiàng)目實(shí)施要求
根據(jù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)和資產(chǎn)負(fù)債管理建設(shè)內(nèi)容結(jié)合招標(biāo)人目前管理工作需要，確保項(xiàng)目實(shí)施成效，項(xiàng)目建設(shè)采取分階段實(shí)施方式，第一階段完成內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)的實(shí)施并投產(chǎn)運(yùn)行；第二階段完成資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)實(shí)施并投產(chǎn)上線。
投標(biāo)人應(yīng)制定詳細(xì)的項(xiàng)目管理計(jì)劃和時(shí)間表，資產(chǎn)負(fù)債表整體上線期限應(yīng)于中標(biāo)通知書下發(fā)后11個(gè)月內(nèi)完成，其中內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)要求本年度完成上線和試運(yùn)行，由于招標(biāo)人責(zé)任致使項(xiàng)目延誤除外。
2.6.2 項(xiàng)目管理要求
1. 投標(biāo)人須在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中使用規(guī)范的項(xiàng)目管理方法和先進(jìn)的項(xiàng)目管理工具
2. 投標(biāo)人在投標(biāo)時(shí)需書面對(duì)本項(xiàng)目的項(xiàng)目管理做出建議，包括實(shí)施方法、項(xiàng)目計(jì)劃、
里程碑、系統(tǒng)實(shí)施所需人力安排、項(xiàng)目質(zhì)量、項(xiàng)目驗(yàn)收、項(xiàng)目變更、項(xiàng)目交付等。
3. 投標(biāo)人項(xiàng)目管理應(yīng)符合招標(biāo)方要求，嚴(yán)格控制項(xiàng)目質(zhì)量及進(jìn)度管理，并制定相應(yīng)的
管理流程和制度。
2.6.3 項(xiàng)目人員要求
1. 投標(biāo)人項(xiàng)目管理人員必須具備豐富的項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)，在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中能夠和招標(biāo)
方項(xiàng)目經(jīng)理共同承擔(dān)項(xiàng)目實(shí)施的總體控制、協(xié)調(diào)和管理。
2. 合作方參與項(xiàng)目實(shí)施人員的數(shù)量應(yīng)能夠保證項(xiàng)目進(jìn)度與質(zhì)量；投標(biāo)人須提供詳細(xì)的
人員名單（含項(xiàng)目經(jīng)理、骨干成員）、經(jīng)歷介紹，提供虛假信息的其投標(biāo)將被視為無(wú)效。投標(biāo)人要嚴(yán)格按照人員名單按時(shí)到位，并保證主要項(xiàng)目人員在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中全程在位。
3. 招標(biāo)方將對(duì)所提供的人員進(jìn)行考核，達(dá)不到招標(biāo)方要求的將會(huì)被要求進(jìn)行替換。
4. 中標(biāo)方應(yīng)嚴(yán)格按照標(biāo)書所承諾的團(tuán)隊(duì)成員參與項(xiàng)目，如更換成員應(yīng)與招標(biāo)方商議。
如果成員變更超過(guò)40%，招標(biāo)人有權(quán)重新招標(biāo)或改用其他方式進(jìn)行采購(gòu)。
2.6.4 文檔要求
1. 系統(tǒng)開發(fā)應(yīng)嚴(yán)格遵照國(guó)家軟件工程規(guī)范進(jìn)行，根據(jù)開發(fā)進(jìn)度階段性提交有關(guān)開發(fā)文
檔，包括咨詢建議書、需求說(shuō)明書、系統(tǒng)設(shè)計(jì)方案（概要設(shè)計(jì)、詳細(xì)設(shè)計(jì)）、數(shù)據(jù)庫(kù)設(shè)計(jì)說(shuō)明書、招標(biāo)人手冊(cè)、測(cè)試報(bào)告、系統(tǒng)技術(shù)手冊(cè)（包括安裝、維護(hù)、應(yīng)急等）等；
2. 最終提供的軟件產(chǎn)品應(yīng)包括本系統(tǒng)及各種相關(guān)的軟件系統(tǒng)的所有可執(zhí)行程序和源代
碼，源代碼必須可以正常編譯和運(yùn)行且與當(dāng)次提交的可執(zhí)行程序一致，并按照招標(biāo)人相關(guān)管理辦法和要求提交各階段開發(fā)文檔。
2.6.5 項(xiàng)目質(zhì)量管理要求
1. 對(duì)項(xiàng)目的實(shí)施過(guò)程進(jìn)行質(zhì)量監(jiān)督以確保項(xiàng)目實(shí)施的進(jìn)度和質(zhì)量，并作出相應(yīng)報(bào)告。
包括版本控制、程序質(zhì)量管理等。
2. 項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中投標(biāo)人項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)必須嚴(yán)格控制程序質(zhì)量，系統(tǒng)投產(chǎn)后投標(biāo)人應(yīng)確保
該系統(tǒng)安全有效運(yùn)行，并及時(shí)響應(yīng)和處理相應(yīng)的運(yùn)行問(wèn)題。
3. 項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中投標(biāo)人項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)必須嚴(yán)格按照與招標(biāo)方簽字確認(rèn)后的需求說(shuō)明書進(jìn)
行業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、接口程序的設(shè)計(jì)和編碼。
4. 必須依照招標(biāo)方相關(guān)制度要求（包括：設(shè)計(jì)要求、編碼規(guī)范、文檔要求）進(jìn)行開發(fā)
實(shí)施工作。
2.6.6 應(yīng)用軟件安裝要求
1. 投標(biāo)人負(fù)責(zé)所有應(yīng)用系統(tǒng)軟件現(xiàn)場(chǎng)安裝服務(wù)，保證安裝后系統(tǒng)運(yùn)作正常。
2. 投標(biāo)人必須提供對(duì)軟件系統(tǒng)運(yùn)行的監(jiān)控測(cè)試手段，以證明系統(tǒng)安裝后運(yùn)作正常。
2.6.7 知識(shí)轉(zhuǎn)移要求
投標(biāo)人應(yīng)在項(xiàng)目實(shí)施期間，通過(guò)培訓(xùn)方式，確保本合同工作內(nèi)容所涉及技術(shù)知識(shí)無(wú)條件轉(zhuǎn)移給招標(biāo)方，包括但不限于以下內(nèi)容：
1. 投標(biāo)人須提供完善的培訓(xùn)服務(wù)方案，根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要，針對(duì)性對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層、管
理部門、分支機(jī)構(gòu)培訓(xùn)，以及技術(shù)與維護(hù)人員進(jìn)行培訓(xùn)。
2. 投標(biāo)人須提供詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)后招標(biāo)方的技術(shù)人員、業(yè)務(wù)人員必須達(dá)到
招標(biāo)方所要求的水平。投標(biāo)人將詳細(xì)的培訓(xùn)課程以及時(shí)間表交給招標(biāo)人，最后以招標(biāo)人認(rèn)可為準(zhǔn)。
3. 除投標(biāo)人外購(gòu)的軟件外，其他在投標(biāo)人現(xiàn)場(chǎng)開發(fā)或使用的應(yīng)用軟件，投標(biāo)人都應(yīng)提
供全部的源代碼和技術(shù)文檔。招標(biāo)人承諾對(duì)這些源代碼除自用外，不用于其他商業(yè)用途。
2.6.8 知識(shí)產(chǎn)權(quán)要求
1. 如投標(biāo)人提供的產(chǎn)品或服務(wù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)不屬其所有，則必須提供產(chǎn)品所有權(quán)人的產(chǎn)權(quán)
銷售正式授權(quán)、委托代理證明。
2. 投標(biāo)人向招標(biāo)方承諾，所提供的產(chǎn)品及相關(guān)軟件不侵犯第三方權(quán)益，如有則由投標(biāo)
人承擔(dān)全部法律責(zé)任。
2.6.9 運(yùn)行維護(hù)要求
投標(biāo)人應(yīng)向招標(biāo)方提供12個(gè)月的免費(fèi)維護(hù)服務(wù)，維護(hù)期內(nèi)，參與單位提供的維護(hù)服務(wù)內(nèi)容包括本項(xiàng)目所有應(yīng)用軟件的安裝服務(wù)、升級(jí)服務(wù)、應(yīng)用變更服務(wù)、錯(cuò)誤修正、咨詢服務(wù)、應(yīng)急服務(wù)、巡檢服務(wù)、重要日期現(xiàn)場(chǎng)支持服務(wù)。維護(hù)期到期后，如需延長(zhǎng)維護(hù)期，則由雙方協(xié)商另行簽訂延長(zhǎng)維護(hù)合同。
支持服務(wù)響應(yīng)時(shí)間要求。系統(tǒng)正式運(yùn)行后，中標(biāo)方對(duì)系統(tǒng)故障的響應(yīng)時(shí)間不得超過(guò)1小時(shí)，出現(xiàn)重大問(wèn)題必須在12小時(shí)內(nèi)進(jìn)行解決。
投標(biāo)人對(duì)項(xiàng)目的售后服務(wù)承諾應(yīng)在投標(biāo)文件中予以詳細(xì)說(shuō)明，含免費(fèi)服務(wù)和付費(fèi)服務(wù)以及培訓(xùn)承諾、其他服務(wù)項(xiàng)目的詳細(xì)說(shuō)明等。
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