投資基金的三大黃金法則

作為一種長(zhǎng)期投資的工具，基金秉持的就是“時(shí)間創(chuàng)造價(jià)值”的理念。面對(duì)市場(chǎng)上花樣繁多、特點(diǎn)復(fù)雜的各種基金產(chǎn)品，投資者該如何投資呢？在上周六舉行的“我們?cè)谝黄稹薄�——招商基�?008年二季度投資懇談會(huì)上，來(lái)自招商基金的理財(cái)專(zhuān)家戴科給投資者帶來(lái)了三條“黃金法則”，即趨勢(shì)買(mǎi)入法、分期購(gòu)入法和固定比例投資法。

　　就基金投資趨勢(shì)買(mǎi)入法而言，主要原則是主要走勢(shì)代表整體的基本趨勢(shì)，持續(xù)時(shí)間可能在一年以內(nèi)，乃至于數(shù)年之久。正確判斷主要走勢(shì)的方向，是投資行為成功與否的最重要因素。投資者要避免主要走勢(shì)判斷的失誤，應(yīng)在走勢(shì)形成后買(mǎi)入或申購(gòu)基金，在走勢(shì)改變前賣(mài)出或贖回。這樣收入不會(huì)最大化，但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較小。在市場(chǎng)整體下跌時(shí)，其間夾雜著重要的反彈。投資者應(yīng)以反向思維為主，在市場(chǎng)出現(xiàn)過(guò)度拋壓時(shí)買(mǎi)入或申購(gòu)基金，等待反轉(zhuǎn)，長(zhǎng)期持有。但一定要注意選擇好的基金公司的基金產(chǎn)品。在市場(chǎng)整體處于上漲趨勢(shì)時(shí)，其中夾雜次級(jí)的折返走勢(shì)，平均的持續(xù)期間長(zhǎng)于兩年。投資者可以在市場(chǎng)大好的時(shí)候賣(mài)出或贖回基金。

　　就基金投資分期購(gòu)入法來(lái)說(shuō)，也就是定期定投。這種方法是每隔一段固定時(shí)間(月)，以固定等額的資金去購(gòu)買(mǎi)指定的基金產(chǎn)品。適合的人群為：工作穩(wěn)定，有固定收入，未來(lái)有大額消費(fèi)需求，如購(gòu)房、子女教育、養(yǎng)老等。比如白領(lǐng)、公務(wù)員、自由工作者等。這部分投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力一般，隨時(shí)關(guān)注基金變化，想避免風(fēng)險(xiǎn)又要獲得高收益，以中長(zhǎng)期持有為主要投資方式。而定投的特點(diǎn)在于在一定時(shí)期內(nèi)分散了投資基金較高的價(jià)格認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期下來(lái)，就會(huì)總體上降低了購(gòu)買(mǎi)每個(gè)基金的平均成本。這種投資方式優(yōu)點(diǎn)主要有：零存整取，積少成多；平均成本，分散風(fēng)險(xiǎn)；避免情緒左右投資決策；自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、方便省心。定投越早，收益就可能越好。

　　基金固定比例投資法，也就是投資者將其資金按固定比例分別投資于指數(shù)基金，股票型基金，積極配置型基金、債券基金等不同種類(lèi)的基金。當(dāng)某種基金由于其凈資產(chǎn)變動(dòng)而使投資比例發(fā)生變化時(shí)，就迅速賣(mài)出(贖回)或買(mǎi)進(jìn)(申購(gòu))該種基金，維持原配置比例不變。假設(shè)股票基金增值了20%，投資者便可以賣(mài)掉或贖回20%的股票基金，或者追加買(mǎi)入或申購(gòu)債券基金、貨幣市場(chǎng)基金，投資比例也分別上升20%，從而保持投資者原有的投資比例。如果股票基金下跌，投資者可以購(gòu)入一定比例的股票基金，或賣(mài)掉或贖回部分債券基金、貨幣市場(chǎng)基金，保持原有的投資比例。固定比例投資特點(diǎn)主要有：1、能使投資者保持成本穩(wěn)定。2、這種策略使投資者真正擁有已經(jīng)賺來(lái)的錢(qián)，不至于因過(guò)度奢望價(jià)格進(jìn)一步上漲而使已經(jīng)到手的收益化為泡影。3、保持各類(lèi)基金按比例分配投資金額，能有效抵御投資風(fēng)險(xiǎn)，不至于因某種基金的表現(xiàn)不佳而使投資額大幅虧損。4、如果市場(chǎng)價(jià)格處于震蕩，波動(dòng)之中，固定比例投資策略優(yōu)于買(mǎi)入并持有策略。

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