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銀行從業(yè)資格考試真題及答案（精選16套）
在日復一日的學習、工作生活中，我們都不可避免地會接觸到考試真題，借助考試真題可以更好地考核參考者的知識才能。還在為找參考考試真題而苦惱嗎？下面是小編為大家收集的銀行從業(yè)資格考試真題及答案（精選16套），僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 1
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題六
第51題
定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。
A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算
B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算
C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的'利率計算
【正確答案】：D
[答案解析]定期存款存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。
第52題
下列關于教育儲蓄存款的說法中，不正確的是( )。
A.教育儲蓄存款免征利息所得稅
B.教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款
C.教育儲蓄存款本金無限額
D.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生
【正確答案】：C
[答案解析]教育儲蓄存款起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。
第53題
在下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。
A.賣出持有的央行票據(jù)
B.同業(yè)拆入資金
C.上市發(fā)行股票
D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
【正確答案】：C
[答案解析]股票屬于長期融資工具。
第54題
下列不屬于中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務具有的特點的是( )。
A.不運用或不直接運用銀行的自有資金
B.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益
C.商業(yè)銀行直接承擔市場風險
D.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務
【正確答案】：C
[答案解析]商業(yè)銀行中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險。
第55題
扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。
A.固定利率
B.實際利率
C.浮動利率
D.名義利率
【正確答案】：B
[答案解析]實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 2
2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案5
1、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【正確答案】C
2、曾經(jīng)擔任我國財政部撥款機構(gòu)的銀行是（ ）。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農(nóng)業(yè)銀行
D.中國建設銀行
【正確答案】D
系統(tǒng)解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經(jīng)中央人民政府政務
院決定成立后，其任務是經(jīng)辦國家基本建設投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預算內(nèi)基本建設資
金和部門、單位的自籌基本建設資金。
3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（ ）的內(nèi)部評級法。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.法律風險
【正確答案】A
4、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的'是（ ）。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期 匯率數(shù)值
C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
【正確答案】B
5、 2004 年我國開始實行差別存款準備金制度，下列說法正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越高
B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越低
C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準備金率越低
【正確答案】A
系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風險經(jīng)營，所以對應的差別存款準備金率應
當越高， 抑制銀行貸款擴張，維護存款人利益。
6、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（ ）。
A.普通破產(chǎn)債權，破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險
C.破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通破產(chǎn)債權
D.應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權
【正確答案】D
7、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（ ）。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的
【正確答案】 D
8、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
【正確答案】B
【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡兩類，貸記卡是發(fā)
卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存?zhèn)溆媒�，�?B 選項的說法錯誤。借記卡不具備透
支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。
9、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（ ）。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
【正確答案】D
10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（ ）
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶
C.可以為其將資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成金融票據(jù)
D.以上三種做法都不合法
【正確答案】D
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 3
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)練習題
一、單項選擇題
1.被稱為狹義貨幣供應量的是( )。
A.基礎貨幣 B.M0 C.M1 D.M2
2.在匯率政策中最基礎、最核心的部分是(A )。
A.確定適當?shù)膮R率水平 B.促進國際收支平衡
C.保持人民幣匯率穩(wěn)定 D.選擇相應的匯率制度
3.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有(D )個。
�、俪鞘猩虡I(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司
A.3 B.4 C.5 D.6
4.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是(D )。
A.引進戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.以上答案都對
5.下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(D )。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求
B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的'改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
6.物價穩(wěn)定是指(C )。
A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價總水平的大體穩(wěn)定 D.保持基本生活資料價格不變
7.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)是(D )。
A.會員大會 B.理事會 C.監(jiān)事會 D.會長
8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。
A.股票 B.商業(yè)匯票 C.期權 D.期貨
9.(A )，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日
10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉(zhuǎn)交至(C )。
A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設銀行
11.存款是銀行對存款人的(B )。
A.資產(chǎn) B.負債 C.信用 D.管理
12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是(A )。
A.集中授權管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批
13.( B)彼此互稱為聯(lián)行。
A.兩家不同國的銀行之間 B.兩家不同的國內(nèi)銀行之間
C.同一家銀行的不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間
14.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括( D)。
A.國家開發(fā)銀行 B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司
C.北京銀行 D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會
15.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( C)
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
16.下列財產(chǎn)可以抵押的是( A)
A.土地所有權
B.集體所有土地使用權
C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物
D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。
A.活期存款 B.定期存款 C.協(xié)定存款 D.通知存款
18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。
A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實物式國債
19.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是( )。
A.擔保業(yè)務 B.代理業(yè)務 C.支付結(jié)算業(yè)務 D.承諾業(yè)務
20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A.在公開市場上買人證券 B.提高存款準備金率
C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
21.按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現(xiàn)值為( )。
A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元
22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立( )。
A.企業(yè)定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個此用途的賬戶
23.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，( )。
A.處5萬元以上10萬元以下罰款 B.處10萬元以上20萬元以下罰款
C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款
24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A.少數(shù)股權 B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務
25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個人通知存款
26.存款合同中的債務人是( )。
A.儲戶 B.存款機構(gòu) C.銀行柜員 D.存款單位
27.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為( )年。
A.1 B.2 C.3 D.5
28.準貸記卡透支( )。
A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘
C.透支按月計收復利 D.享受免息還款期
29.國家助學貸款一般在( )內(nèi)還清。
A.5年 B.8年 C.6年 D.10年
30.理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和( )的理財目’標。
A.可以實現(xiàn) B.期望實現(xiàn) C.可能實現(xiàn) D.不可以實現(xiàn)
31.部分受益人放棄信托受益權后，放棄的部分信托受益權首先應該歸( )。
A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規(guī)定的人 D.其他受益人
32.金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )o
A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C.其他不依法履行職責的行為
D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
33.流動資金貸款的償還方式多為( )。
A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清
C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法
34.下列有關中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是( )。
A.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為
B.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為
C.中國人民銀行無權檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為
D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監(jiān)督
35.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的
D-現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
36.下列屬于大額交易的是( )。
A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B.當日累計支取人民幣18萬元
C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量( )的內(nèi)部評級法。
A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.法律風險
38.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。
A.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人
B. 只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付
C 備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為
D 一般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任
40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過( )。
A.60 B91天 C360天 D 365天
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 4
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案5
單項選擇題
第31題 監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構(gòu)的( )進行的，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。
A.股東大會
B.董事、高級管理人員
C.風險管理委員會
D.監(jiān)事會
正確答案:B解析： 銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。
第32題 在我國.最重要的企業(yè)法人形式為( )。
A.機關
B.事業(yè)單位
C.公司
D.社會團體
正確答案:C解析： 在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。
第33題 以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A.它也稱為風險資本
B.它是防止銀行倒閉的最后防線
C.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額
D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
正確答案:D解析： 銀行資產(chǎn)減去負債的余額是會計資本;防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟資本.也稱為風險資本;監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
第34題 廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是( )。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進口托收
正確答案:A解析： 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。
第35題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽。促進銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�
A.專業(yè)能力和道德水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準
C.職業(yè)道德和信用水平
D.專業(yè)素質(zhì)和知識水平
正確答案:B解析： 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化.維護銀行業(yè)良好信譽.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展.
第36題 關于《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A.經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的
B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務.可以以明示方式給對方折扣
C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務.不可以以明示方式給對方折扣
D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務.可以給中間人傭金
正確答案:C解析： 《反不正當競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處;對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬;接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。
第37題 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該行某業(yè)務員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了( )規(guī)定。
A.反洗錢
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)幕交易
D.監(jiān)管規(guī)避
正確答案:B解析： 銀行從業(yè)人員在處理與客戶關系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務。即銀行從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
第38題 下列貸款中，貸款期限上限最低的是( )。
A.國家助學貸款
B.一般商業(yè)性助學貸款
C.二手車消費貸款
D.自用車消費貸款
正確答案:C解析： 國家助學貸款上限為10年;一般商業(yè)性助學貸款上限為8年;二手車或商用車消費貸款上限為3年：自用車消費貸款上限為5年。
第39題 看漲期權買方的最大損失為( )。
A.零
B.期權費
C.無窮大
D.以上都不對
正確答案:B解析： 對賣方來講，由于承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，得到一筆期權費。有買入金融資產(chǎn)權利的期權叫看漲期權，有賣出金融資產(chǎn)權利的期權叫看跌期權。當標的物漲價時.看漲期權方買人標的物，收益為溢價減去期權費。當標的物跌價時，看漲期權買方不履行買進。這時損失最大化，為期權費。
【專家點撥】期權是指在未來一定時期可以買賣的`權利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來一段時間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標的物的權利，但不負有必須買進或賣出的義務。為取得這一權利，買方需要預先支付一定的期權費。
第40題 在國際收支衡量指標中，( )是國際收支中最主要的部分。
A.貿(mào)易收支
B.國外投資
C.勞務輸出
D.國外借款
正確答案:A解析： 在國際收支的衡量指標中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 5
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)強化訓練
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構(gòu) B.金融機構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度 D.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產(chǎn)權利 B.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構(gòu)組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪
14.根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的`非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數(shù)額較大的行為。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對犯貪污罪的，個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
21.下列關于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過國家主管機關批準設立的經(jīng)營存貸款業(yè)務的機構(gòu)才有權辦理存貸款業(yè)務，王某不具有辦理該項業(yè)務資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 6
2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案3
第 1 題：宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括( )。
A：經(jīng)濟增長
B：充分就業(yè)
C：物價穩(wěn)定
D：國際收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解題思路：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。
本題考查的重點：教材的第一章第一節(jié)： 宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標。
第 2 題：影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。
A：技術進步
B：政府政策
C：社會變化
D：經(jīng)濟全球化
E：消費結(jié)構(gòu)變化
答案： ABCD
解題思路：影響行業(yè)興衰的主要因素 1.技術進步;2.政府政策;3.行業(yè)組織創(chuàng)新;4.社會變化;5.經(jīng)濟全球化。
本題考查的重點：教材的第一章第二節(jié)： 行業(yè)分析基本內(nèi)容。
第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，包括( )。
A：價值尺度
B：流通手段
C：貯藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解題思路：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
本題考查的重點：教材的第二章第一節(jié)： 貨幣本質(zhì)與職能。
第 4 題：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。
A：貨幣供應量;基礎貨幣
B：基礎貨幣;高能貨幣
C：基礎貨幣;流通中現(xiàn)金
D：基礎貨幣;貨幣供應量
答案：D
解題思路：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。
本題考查的重點：教材的第二章第二節(jié)： 貨幣政策的目標。
第 5 題：下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（ ）。
A：固定利率便于計算成本和收益
B：浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用
C：浮動利率便于計算與預測成本和收益
D：固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化
答案： C
解題思路：浮動利率不便于計算與預測成本和收益 。
本題考查的重點：教材的第二章第三節(jié)： 利息率的主要種類。
第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（ ）。
A：融資期限長
B：風險小
C：流動性相對較差
D：收益較高
E：償還期短
答案： ACD
解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點主要有：融資期限長;流動性相對較差;風險大而收益較高。
本題考查的重點：教材的第三章第一節(jié)： 金融市場種類。
第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。
A：銀行債券
B：人壽保險單
C：企業(yè)債券
D：可轉(zhuǎn)讓大額存單
答案： C
解題思路：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的'國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。
本題考查的重點：教材的第三章第一節(jié)： 金融工具。
第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。
A：同業(yè)拆借市場
B：債券市場
C：股票市場
D：期貨市場
答案： A
解題思路：銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。
本題考查的重點：教材的第三章第二節(jié)： 貨幣市場。
第 9 題：我國的資本市場主要包括( ) 。
A：同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場
B：股票市場和債券回購市場
C：債券市場和股票市場
D：股票市場、外匯市場、票據(jù)市場
答案： C
解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。
本題考查的重點：教材的第三章第二節(jié)： 資本市場。
第 10 題：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的( )。
A：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行
B：商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司
C：商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司
D：商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司
答案：A
解題思路：銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。
本題考查的重點：教材的第三章第三節(jié)： 金融監(jiān)督管理機構(gòu)。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 7
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題解析
1、下面關于銀行卡的敘述不正確的有( )�！締芜x題】
A.信用卡按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
正確答案:B
答案解析:貸記卡可在信用額度內(nèi)先使用，后還款，不用繳存?zhèn)溆媒�；準貸記卡是當備用金余額不足時，可以在信用額度內(nèi)透支。
2、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括（ ）�！締芜x題】
A.少數(shù)股東資本可計入部分
B.盈余公積
C.資本公積
D.次級債務
正確答案:D
答案解析:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶的（ ）�！径噙x題】
A.賬戶開立
B.資金調(diào)撥的用途
C.賬戶是否會被第三方控制使用
D.財務狀況
E.婚姻狀況
正確答案:A、B、C
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶的賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用。
4、商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的'角度思考問題。
5、借記卡申領手續(xù)簡單，客戶憑借有效身份證件均可申請辦理�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:借記卡申領手續(xù)簡單，無需提供擔保，客戶持有效身份證件均可申請辦理。
6、下列屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品的是（ ）。【多選題】
A.賬單分期
B.單筆消費分期
C.現(xiàn)金分期
D.多筆消費聯(lián)合分期
E.教育分期
正確答案:A、B、C、E
答案解析:商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品包括賬單分期、單筆消費分期、現(xiàn)金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅行分期等產(chǎn)品（選項ABCE正確）。
7、合格投資者若為自然人的，應當具有（ ）年以上投資經(jīng)歷�！締芜x題】
A.2
B.3
C.4
D.5
正確答案:A
答案解析:合格投資者應當具有2年以上投資經(jīng)歷。
8、辦理同業(yè)代付業(yè)務時，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿(mào)易背景真實性的審核，其中代付行承擔主要審查責任�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:辦理同業(yè)代付業(yè)務時，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿(mào)易背景真實性的審核，其中委托行承擔主要審查責任。
9、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，（ ）主要用于績效考核和風險定價兩個方面。【單選題】
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價
B.經(jīng)濟資本
C.久期管理
D.缺口管理
正確答案:B
答案解析:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本主要用于績效考核和風險定價兩個方面。
10、（ ）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司�！締芜x題】
A.保險人
B.投保人
C.被保險人
D.受益人
正確答案:A
答案解析:保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 8
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)》歷年真題
1、執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為是銀監(jiān)會的一項直接檢查監(jiān)督權�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為是中國人民銀行的一項直接檢查監(jiān)督權。
2、保證的責任方式分為一般保證和特別保證�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:保證的責任方式分為一般保證和連帶責任保證。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )�！締芜x題】
A.因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來
D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶
正確答案:B
答案解析:
從業(yè)人員應當公平對待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
對殘障者或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利。
但根據(jù)所在機構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異,不應視為歧視。
4、根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。
5、禮物收、送應遵循的原則之一是不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:
在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；
(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的`義務感；
(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠。
6、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，物權的種類包括( )。【多選題】
A.所有權
B.用益物權
C.擔保物權
D.占有權
E.使用權
正確答案:A、B、C
答案解析:根據(jù)《物權法》的規(guī)定，物權的種類包括所有權、用益物權和擔保物權。
7、（ ）是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構(gòu)。【單選題】
A.保險專業(yè)代理機構(gòu)
B.保險經(jīng)紀機構(gòu)
C.保險公估機構(gòu)
D.保險資產(chǎn)管理公司
正確答案:B
答案解析:選項B正確。保險經(jīng)紀機構(gòu)是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務，并按約定收取傭金的機構(gòu)。
8、寡頭壟斷的行業(yè)市場的集中度高，且進出壁壘較高�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。
9、商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。
10、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（ ）�！径噙x題】
A.核算收益與成本
B.公平績效考核
C.衡量銀行總體利率風險
D.剝離利率風險
E.減少銀行資金風險
正確答案:B、D
答案解析:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風險兩方面。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 9
2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資
本穩(wěn)健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產(chǎn)回報率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節(jié)：安全性指標。
第 2 題：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%
C：流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于 25%
D：流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于 75%
E：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%
答案：ABCE
解題思路：商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于 25%。
本題考查的重點：教材的第十章第二節(jié)： 流動性指標。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（ ）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
A：利率調(diào)整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產(chǎn)回報率
答案：ABC
解題思路：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節(jié)： 盈利性指標。
第 4 題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。
2.制衡性原則。內(nèi)部控制應當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。
3.審慎性原則。內(nèi)部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構(gòu)或開辦業(yè)務均應堅持內(nèi)控優(yōu)先。
4.相匹配原則。內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。
本題考查的重點：教材的第十一章第二節(jié)： 內(nèi)部控制目標與基本原則。
第 5 題：資產(chǎn)負債管理的策略包括（ ）。
A：資產(chǎn)證券化
B：表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配
C：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價
D：表外工具規(guī)避表內(nèi)風險
E：利用證券化剝離表內(nèi)風險
答案：BDE
解題思路：資產(chǎn)負債管理的策略包括：(1)表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風險(3)利用證券化剝離表內(nèi)風險。
本題考查的重點：教材的第十二章第二節(jié)： 資產(chǎn)負債管理的策略。
第 6 題：以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的非預期損失
答案：C
解題思路：會計資本是銀行資產(chǎn)減去負債的余額;經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的.非預期損失。監(jiān)管資本是促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應大于最低資本要求。
本題考查的重點：教材的第十三章第一節(jié)： 資本的定義和分類。
第 7 題：按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實收資本
B：優(yōu)先股
C：資本公積可計入部分
D：未分配利潤
答案：B
解題思路：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。
本題考查的重點：教材的第十三章第二節(jié)： 我國銀行業(yè)資本監(jiān)管。
第 8 題：由于債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（ ）。
A：操作風險
B：合規(guī)風險
C：信用風險
D：法律風險
答案：C
解題思路：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
本題考查的重點：教材的第十四章第一節(jié)： 風險的分類。
第 9 題：按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為( )。
A：結(jié)算風險與結(jié)算前風險
B：系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險
C：信用風險與責任風險
D：純粹風險和投機風險
答案：B
解題思路：按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風險和非系統(tǒng)信用風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第三節(jié)： 信用風險的分類。
第 10 題：市場風險可以分為( )。
A：利率風險
B：匯率風險
C：股票價格風險
D：政策風險
E：商品價格風險
答案：ABCE
解題思路：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金風險)、股票價格風險和商品價格風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第四節(jié)： 市場風險的分類。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 10
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案9
單項選擇題
第71題 銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指( )。
A.審慎盡責
B.充分信息披露
C.客戶資產(chǎn)隔離
D.客戶教育
正確答案:A解析： 在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應的法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任.真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題。同時，銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。
第72題 以下說法錯誤的是( )。
A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存.但不得辦理現(xiàn)金支取
B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶
C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶
D.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年
正確答案:D解析： 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
第73題 ( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A.關注類貸款
B.次級類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
正確答案:D解析： 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第74題 支票是出票人簽發(fā)的委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取現(xiàn)金的支票是( )。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
正確答案:B解析： 轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。
第75題 ( )是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。
A.短期市場
B.融資市場
C.貨幣市場
D.資本市場
正確答案:C解析： 貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內(nèi)(含1年)的短期資金融通市場。
第76題 下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是( )。
A.不得進行洗錢活動
B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格
D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則
正確答案:C解析： 禁止性規(guī)定是法律對于不可從事行為的明確規(guī)定;義務性規(guī)定是法律關于要求行為人履行行為的規(guī)定：程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A選項屬于禁止性規(guī)定;B、D兩項屬于義務性規(guī)定。
第77題 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定表述不正確的是( )。
A.合同當事人的法律地位平等
B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利
C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務
D.當事人不能委托代理人訂立合同
正確答案:D解析： 當事人可以委托代理人訂立合同，D選項錯誤。
【專家點撥】根據(jù)合同法規(guī)定的合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人是平等主體.他們的法律地位應該是平等的。同時。合同成立要求當事人意思表達真實，若是受到欺騙、脅迫、顯失公平等情形合同無效，故保證了當事人依法享有自愿訂立合同的權利，也保證了當事人要遵循公平原則確定雙方權利義務。
第78題 銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括( )。
A.風險管理狀況
B.企業(yè)文化活動
C.財務會計報告
D.董事和高級管理人員變更
正確答案:B解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
第79題 下列關于商業(yè)貸款業(yè)務的表述，正確的是( )。
A.只能采用擔保的.方式發(fā)放貸款
B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款
C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查
正確答案:D解析： 略
第80題 個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯.需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
正確答案:B解析： 通過個人外匯買賣業(yè)務，通過現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的買賣，以匯率變化為杠桿來賺取差價，進行投資，這是銀行為大家提供的一項有償服務。而且題干已經(jīng)告訴我們，銀行開展個人理財業(yè)務鼓勵的是鈔變鈔、匯變匯的原則進行交易，故在現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯(即鈔變匯)的兌換過程中，銀行會收取手續(xù)費。A選項錯誤。相應的，B選項就是正確的
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 11
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第四章
.銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產(chǎn)和預期收益 c.聲譽 D.自有資本金
2.( )是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。
A.風險計量 B.風險識別 C.風險監(jiān)測 D.風險控制
3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風險不是由( )所引發(fā)的風險。
A.不完善的內(nèi)部程序 B.無法滿足客戶流動性 C.人員及系統(tǒng) D.外部事件
5.銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的( )。
A.信用風險 B.市場風險 c.操作風險 D.合規(guī)風險
6.( )指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際貿(mào)易與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風險 B.國家風險 C.合規(guī)風險 D.法律風險
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風險。
A.國家風險 B.聲譽風險 C.法律風險 D.合規(guī)風險
8. 20世紀60年代以后，西方各國經(jīng)濟發(fā)展進入高速增長的繁榮時期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴大資金來源，銀行風險管理進入( )階段。
A.資產(chǎn)風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產(chǎn)負債風險管理階段 D.全面風險管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉的( )階段。
A.資產(chǎn)風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產(chǎn)負債風險管理階段 D.全面風險管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關。
A.股東大會 B.董事會 c.監(jiān)事會 D.高級管理層
11.下列有關公司治理主體的說法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會的獨立性，董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標準時，應支持董事會提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長、董事以及財務負責人等組成，負責具體執(zhí)行董事會的決策
D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事(不得少于2名)和其他監(jiān)事組成
12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。
A.操作風險 B.聲譽風險 c.戰(zhàn)略風險 D.合規(guī)風險
13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事人數(shù)不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項不屬于風險控制的目標( )。
A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標的要求
B.所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性
C.分析風險誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題，以完善風險管理程序
D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象
15.( )又稱違約風險，指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
A.操作風險 B.信用風險 C.聲譽風險 D.合規(guī)風險
16.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會正式發(fā)表《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》
C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級分類 B.最低資本要求 C.外部監(jiān)管 D.市場約束
19.下列關于外部監(jiān)管的說法中，錯誤的是( )。
A.外部監(jiān)管是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過外部監(jiān)管來約束銀行
B.銀行能夠準確地評估、判斷所面臨的風險敞口，進而及時準確地評估資本充足情況
C.要求監(jiān)管當局可以采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，其中包括( )。
A.指出短期內(nèi)我國銀行業(yè)不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件
B.在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設有業(yè)務活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務占相當比重的大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實《巴塞爾新資本協(xié)議》
C.允許各家商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》時間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項要求后實施《巴塞爾新資本協(xié)議》
D.在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，國內(nèi)大型商業(yè)銀行應先開發(fā)信用風險、市場風險的計量模型
21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
A.優(yōu)先股 B.長期次級債務 C.重估準備 D.一般準備
22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的`債券。
A.重估準備 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股
23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務性質(zhì)的資本工具。
A.可轉(zhuǎn)換債券 B.重估準備 C.混合資本債券 D.長期次級債務
24.對扣除項目進行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時，銀行不可能拿這些項目所對應的資金來彌補銀行所出現(xiàn)的損失;計算資本充足率時，扣除項不包括( )。
A.商譽
B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資
C.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資
D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
25.1995年發(fā)布并實施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，根據(jù)資本充足率對商業(yè)銀行進行了分類，其中資本嚴重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長期次級債務
27.與其他行業(yè)相比，銀行的風險具有獨特的特點，其表現(xiàn)不包括( )。
A.表內(nèi)業(yè)務和表外業(yè)務混合操作 B.高負債經(jīng)營 c.風險的外部效應巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng)造功能
28.在銀行的風險管理中，銀行( )的主要職責是負責銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮和管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責任。
A.股東 B.董事會 c.高級管理層 D.監(jiān)事會
29.( )是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。
A.風險識別 B.風險計量 c.風險監(jiān)測 D.風險控制
30.下列屬于資產(chǎn)風險管理特點的是( )。
A.信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術手段創(chuàng)新并舉
B.強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理
c.通過對資產(chǎn)與負債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標的互相代替以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風險控制
D.強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性
31.某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險屬于( )。
A.操作風險 B.國家風險 c.聲譽風險 D.法律風險
32.下列銀行業(yè)務中，不存在信用風險的業(yè)務是( )。
A.信用擔保 B.貿(mào)易融資 C.代理收費 D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經(jīng)濟資本。
A.財務會計 B.銀行監(jiān)管 C.內(nèi)部風險管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
B.資本充足率=資本/(風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)
c.資本充足率=資本/(風險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)
35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務按其信貸風險的大小分為( )類，并對各類資產(chǎn)分別規(guī)定權數(shù)。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創(chuàng)新一共有八個基本原則，其中( )是指應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密，銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。
A.成本可算原則 B.維護客戶利益原則 C.知識產(chǎn)權保護原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從兩個方面來保護客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
A.引導理性消費 B.客戶教育 C.審慎盡責 D.客戶資產(chǎn)隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應遵循( )原則。
A.公平競爭 B.知識產(chǎn)權保護 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監(jiān)管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.資產(chǎn)增長速度 D.市場約束
40.在金融創(chuàng)新原則中，( )原則是指開展金融創(chuàng)新活動，應遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
A.成本可算 B.合法合規(guī) C.公平競爭 D.信息充分披露
41.銀行的各級風險管理委員會承擔了( )職責。
A.風險計量 B.風險識別 C.風險監(jiān)測 D.風險控制
一、單項選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險，因此選B，無法滿足客戶流動性是指流動性風險。
8.【解析】20世紀60年代后，負債規(guī)模的擴大使銀行風險管理的重點轉(zhuǎn)向負債風險管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長、副行長、財務負責人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。
19.【解析】A選項錯誤，外部監(jiān)管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過市場力量來約束銀行。
20.【解析】《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》指出：在其他國家或地區(qū)(含香港、澳門等)設有業(yè)務活躍的經(jīng)營性機構(gòu)、國際業(yè)務占相當比重的大型商業(yè)銀行，應自2010年年底起開始實施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時不能達到中國銀監(jiān)會規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準可暫緩實施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計算資本充足率時，扣除項包括：商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤。
30.【解析】A選項屬于全面風險管理階段特征，BC選項屬于資產(chǎn)負債管理階段特征。
32.【解析】信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中，其中C選項代理收費不包含信用風險，銀行對費用是否繳納不承擔風險。
35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風險檔次。
41.【解析】銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責;銀行的各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 12
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題解析
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內(nèi)到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ）規(guī)定�！締芜x題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。
6、關于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（ ）。【單選題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構(gòu)性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的.權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務信息和非財務信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權益類資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。
10、金融機構(gòu)不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構(gòu)不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產(chǎn)品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產(chǎn)品。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 13
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題五
第1題
銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
【正確答案】：B
[答案解析]代保管業(yè)務是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以
密封分為露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。
近年來，出租保管箱業(yè)務成為代保險業(yè)務的主要產(chǎn)品。
第2題
以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項的'行為都違反了危害貨幣管理罪。
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機構(gòu)為( )。
A.會員大會
B.理事會
C.常務理事會
D.秘書處
【正確答案】：B
[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會最高權力機構(gòu)為會員大會，執(zhí)事機構(gòu)為理事會。理事會閉會期間由常務理事會行使其職責。日常辦事機構(gòu)為秘書處。
第4題
( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級類貸款
D.關注類貸款
【正確答案】：C
[答案解析]此題考查貸款分類，重點關注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。
第5題
現(xiàn)行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】：D
[答案解析]為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級機構(gòu)的反洗錢調(diào)查權，該法規(guī)定國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確了國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門機構(gòu)的職責分工。 (2)明確了應履行反洗錢義務的監(jiān)督管理金融機構(gòu)的范圍及其反洗錢義務。(3) 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 14
2020年中級銀行從業(yè)真題：銀行監(jiān)管目標
銀行監(jiān)管目標(P475-476)
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
保護存款人和廣大金融消費者的利益。這是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)的`共同目標，也是其區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。
真題再現(xiàn)：
國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進行銀行監(jiān)管的共同目標是（ ）。
A.增進市場信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風險
D.保護存款人和廣大金融消費者的利益
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn);保證商業(yè)銀行風險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 15
2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)專項習題
1. 銀行高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程(T)
2. 在國際金融活動中，個人的投資活動不可能受到國家風險。(F)
3. 風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的.基礎。(T)
4. 風險分解法將銀行的風險分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的在于預測風險范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風險管理方案。(T)
6. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權益。(F)
7. 監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟資本和會計資本的重要參考基準。(F)
8. 資本金被稱為保護所有者、使所有者面臨風險免遭損失的緩沖器。(F)
9. 市場信心是影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。(T)
銀行從業(yè)資格考試真題及答案 16
2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題
一、單選題
1.從支出角度看，(C )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進口
D.凈出口
2.在中國推動經(jīng)濟增長的主要力量是(B)。
A.出口
B.投資
C.消費
D.儲蓄
3.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是(D )。
A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險
C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局
D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(B。
A.資本市場
B.場內(nèi)市場
C.一級市場
D.直接融資市場
5.(D )與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。
A.證券公司間債券市場
B.場內(nèi)債券市場
C.柜臺交易債券市場
D.銀行間債券市場
6.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為(D)。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少。貸款下降，導致貨幣供應量減少
7.( B)是中國的中央銀行，負責制定和執(zhí)行貨幣政策。
A.中國銀行
B.中國人民銀行
C.國家開發(fā)銀行
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
8.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的(A)。
A.市場準入
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標的敘述中不包括(C )。
A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行
B.維護公眾對銀行業(yè)的信心
C.維護銀行業(yè)合法權益
D.提高銀行業(yè)競爭能力
10.銀監(jiān)會的'全稱是(B )。
A.中國銀行監(jiān)督管理委員會
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.中國銀監(jiān)會
D.銀行監(jiān)督管理委員會
11.CBA的中文名稱是( A)。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會
B.中國銀行協(xié)會
C.中國銀行業(yè)公會
D.注冊銀行分析師
12.(A)是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)。
A.會員大會
B.秘書處
C.理事會
D.五個專業(yè)委員會
13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。
A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B.國家開發(fā)銀行
C.中國進出口銀行
D.中國郵政儲蓄銀行
14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進( )改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行(B)�！�
A.國家開發(fā)銀行，責任明確的審批制
B.國家開發(fā)銀行，公開透明的招標制
C.中國進出口銀行，責任明確的審批制
D.中國進出口銀行，公開透明的招標制
15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。
A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行
B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行
C.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行
D.中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發(fā)銀行
16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京銀行
B.北京中關村發(fā)展銀行
C.上海銀行
D.上海浦東發(fā)展銀行
17.我國第一家批準設立境內(nèi)代表處的外資銀行是(D)。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
18.新中國第一家信托公司是(A)。
A.中國國際信托投資公司
B.北京國際信托投資公司
C.上海國際信托投資公司
D.中國信達資產(chǎn)管理公司
19.GDP是指(B)。
A.國民生產(chǎn)總值
B.國內(nèi)生產(chǎn)總值
C.國民收入
D.國民生產(chǎn)凈值
20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消費
B.投資的固定資本形成
C.投資的存貨增加
D.政府消費
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