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銀行招聘考試題庫（精選16套）
在平時的學習、工作中，我們很多時候都不得不用到考試題，借助考試題可以檢測考試者對某方面知識或技能的掌握程度。什么類型的考試題才能有效幫助到我們呢？以下是小編整理的銀行招聘考試題庫（精選16套），歡迎閱讀與收藏。
銀行招聘考試題庫 1
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力復習試題
第1題：下列關(guān)于銀行績效評價的說法不正確的是( )。
A 運用定量和定性相結(jié)合的方法，對銀行的經(jīng)營業(yè)績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價
B 確定經(jīng)營目標是進行銀行績效評價的起點
C 是銀行股東、監(jiān)管當局和內(nèi)部經(jīng)營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具
D 是實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標的一個重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績效評價是銀行實現(xiàn)經(jīng)營目標的工具和手段，因此，確定經(jīng)營目標是進行銀行績效評價的起點。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現(xiàn)
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現(xiàn)，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。
第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的
B 是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻，值得鼓勵
C 近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。
第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。
A 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
B 資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
C 私人銀行業(yè)務(wù)
D 財務(wù)顧問業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。私人銀行業(yè)務(wù)并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是機構(gòu)投資者和個人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)和財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關(guān)的經(jīng)濟金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業(yè)務(wù)包括項目評估，企業(yè)信用評估，驗證企業(yè)的注冊資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議，投資分析，稅務(wù)服務(wù)，信息提供和風險控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A 在公開市場上買回證券
B 提高存款準備金率
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開市場業(yè)務(wù)，存款準備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除D。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果，排除BC，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過在進行公開市場業(yè)務(wù)來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便商業(yè)銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。
A 同業(yè)存放
B 同業(yè)存貸
C 同業(yè)拆借
D 同業(yè)回購
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問資金的借貸，當然只有C與之對應(yīng)。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書上沒有相關(guān)介紹，主要考點涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購。
同業(yè)拆借是指金融機構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺.利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負責管理、組織、監(jiān)督和稽核�？煞譃椋�(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。
第7題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進行的談話。
A 股東
B 董事、高級管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事，高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機關(guān)董事，高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。
A 《反洗錢法》
B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C 《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發(fā)放( )時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告。
A 公司貸款
B 項目貸款
C 關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關(guān)鍵詞：項目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發(fā)放項目貸款需要做的評估與調(diào)查活動。發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報告。發(fā)放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之問的互保和可行性研究報告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債，財務(wù)狀況，對外擔保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長不超過6個月。
第11題：在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。
A 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通 過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)
C 現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變
D 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，人員準備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新要求實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。
第12題： ( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認收入和贊用。
A 投責發(fā)生制
B 配比原則
C 收付實現(xiàn)制
D 收付現(xiàn)金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會計制，收入實現(xiàn)制和權(quán)責發(fā)生制。收付實現(xiàn)制是按照是否實際收到現(xiàn)金為標準來確認收入和費用。而權(quán)責發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務(wù)是否實際發(fā)生為標準來確認收入和費用。
第13題：下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是( )。
A 在信用風險和操作風險的基礎(chǔ)上，新增了對市場風險的資本要求
B 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束
C 于2004年6月正式發(fā)表
D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。
第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來源是手續(xù)費收入。
A 貸款業(yè)務(wù)
B 存款業(yè)務(wù)
C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D 支付結(jié)算業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)。其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)，匯款，托收，信用證，信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的`服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費為主要收入來源的。
第15題：對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。
A 人民幣幣值穩(wěn)定
B 外幣幣值穩(wěn)定
C 國內(nèi)物價穩(wěn)定
D 匯率穩(wěn)定(是對外幣值穩(wěn)定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關(guān)鍵詞：“對內(nèi)”。其他三項都有包含對外的意義。
幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定。對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國內(nèi)物價穩(wěn)定。對外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標之一。
第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的?( )
A 對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。
第17題：以下不屬于會計結(jié)果的是( )。
A 資產(chǎn)負債表
B 利潤表
C 現(xiàn)金流量表
D 所有者權(quán)益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業(yè)會計準則》將會計要素分為六類，其中資產(chǎn)，負債，所有者權(quán)益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營成果的動態(tài)要素。會計結(jié)果包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。
第18題：物價穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A 生產(chǎn)者物價水平
B 消費者物價水平
C 國內(nèi)生產(chǎn)總值
D 物價總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價指數(shù)，生產(chǎn)者物價指數(shù)，國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩(wěn)定是指包含消費者物價水平在內(nèi)的物價總水平穩(wěn)定。
第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B 利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛護機構(gòu)財產(chǎn)，不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構(gòu)財產(chǎn)。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A 商業(yè)信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。
銀行招聘考試題庫 2
2018年銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)試題
1. 《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。其中""關(guān)系人""不包括商業(yè)銀行的( )。
A. 董事
B. 管理人員
C. 信貸業(yè)務(wù)人員
D. 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友
正確答案：D
2. 《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括( )。
A. 免償部分債務(wù)
B. 重整
C. 和解
D. 破產(chǎn)清算
正確答案：A
3. 下列不屬于單位資本項目外匯賬戶的是( )。
A. 貸款專戶
B. 貿(mào)易專戶
C. 還貸專戶
D. B股交易專戶
正確答案：B
4. 若要追究挪用本單位資金的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到( )元以上。
A. 5000
B. 50000
C. 10000
D. 200000
正確答案：A
5. 個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為( )。
A. 存款自愿
B. 存款保險制度
C. 存款實名制
D. 存款登記制度
正確答案：C
6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是( )。
A. 委托收款憑證
B. 銀行存單
C. 匯款憑證
D. 本票、匯票、支票
正確答案：D
7. 以下不屬于固定資產(chǎn)貸款的是( )。
A. 房地產(chǎn)貸款
B. 技術(shù)改造貸款
C. 科技開發(fā)貸款
D. 商業(yè)網(wǎng)點貸款
正確答案：A
8. 金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶身份資料和客戶交易信息( )。
A. 銷毀
B. 移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機構(gòu)
C. 出售給其他金融機構(gòu)
D. 退還給客戶
正確答案：B
9. 下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守""了解客戶""條款要求的是( )。
A. 履行法定審查客戶身份的'義務(wù)
B. 對不同客戶按照同一要求進行身份識別
C. 大額取款要求客戶提供身份證件
D. 了解客戶的財務(wù)狀況
正確答案：B
10. 我國實施巴塞爾協(xié)議Ⅲ新監(jiān)管標準后，正常條件下，非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
A. 8%
B. 10%
C. 10.5%
D. 11.5%
正確答案：C
銀行招聘考試題庫 3
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應(yīng)當在合理期限內(nèi)到達。承諾生效時合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的.中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構(gòu)性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；同時又是一種流動性風險管理手段。
7、擔保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）。【單選題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權(quán)益類資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類債券、在銀行間市場和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。
10、金融機構(gòu)不得向高風險承受等級的金融消費者推薦低風險產(chǎn)品。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構(gòu)不得向低風險承受等級的金融消費者推薦高風險產(chǎn)品。高風險承受等級的金融消費者可以購買低風險產(chǎn)品。
銀行招聘考試題庫 4
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案4
單項選擇題
第21題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于( )機構(gòu)的工作人員。
A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B.農(nóng)村信用社
C.基金管理公司
D.花旗銀行北京分行
正確答案:C解析： 略
第22題 下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是( )。
A.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制
B.內(nèi)部控制成本可以不考慮
C.行長可以不受內(nèi)部控制的約束
D.新業(yè)務(wù)和結(jié)構(gòu)可以暫時不納入內(nèi)部控制范疇
正確答案:A解析： 我國《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循以下基本原則：
(1)全面性。內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。
(2)重要性。內(nèi)部控制應(yīng)當在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風險領(lǐng)域。
(3)制衡性。內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督，同時兼顧運營效率。
(4)適應(yīng)性。內(nèi)部控制應(yīng)當與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風險水平等相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整。
(5)成本效益。內(nèi)部控制應(yīng)當權(quán)衡實施成本與預期效益，以適當?shù)某杀緦崿F(xiàn)有效控制。
第23題 在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責由( )履行。
A.中國人民銀行
B.公安部
C.國家外匯管理局
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
正確答案:A解析： 《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測”的職責。
第24題 下列不屬于銀行信用風險的是( )。
A.借款人的信用評級從AA級降為A級
B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困難
C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸
D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個交易日按期交割
正確答案:C解析： 信用風險又稱為違約風險。是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風險。
第25題 下列說法中錯誤的是( )。
A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加.通過國際
分工.在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率。從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢
C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù).包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)
正確答案:A解析： 外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。
第26題 投資購買債券的內(nèi)部收益率是( )元。
A.持有期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.票面收益率
正確答案:B解析： 到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的'未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率.相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進行再投資。
第27題 下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是( )。
A.建議客戶進行理財產(chǎn)品組合降低風險
B.建議客戶購買國債以減少利息稅
C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯
D.建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以逃避反洗錢檢查
正確答案:D解析： 略
第28題 下列不屬于中國人民銀行法定職責的是( )。
A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通
B.實施外匯管理.監(jiān)督管理銀行問外匯市場
C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理
正確答案:D解析： 按照《中國人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責：
(1)發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章。
(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。
(3)發(fā)行人民幣.管理人民幣流通。
(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。
(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。
(6)監(jiān)督管理黃金市場。
(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。
(8)經(jīng)理國庫。
(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行。
(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測。
(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測。
(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。
(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責。
第29題 下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定
B.商業(yè)銀行對貸款資金進行融資
C.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險
D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費
正確答案:D解析： 略
第30題 李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬元.用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成( )。
A.貪污罪
B.職務(wù)侵占罪
C.洗錢罪
D.挪用資金罪
正確答案:D解析： 略
銀行招聘考試題庫 5
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題五
第1題
銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
【正確答案】：B
[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時先加以
密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。
近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
第2題
以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機構(gòu)為( )。
A.會員大會
B.理事會
C.常務(wù)理事會
D.秘書處
【正確答案】：B
[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會，執(zhí)事機構(gòu)為理事會。理事會閉會期間由常務(wù)理事會行使其職責。日常辦事機構(gòu)為秘書處。
第4題
( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級類貸款
D.關(guān)注類貸款
【正確答案】：C
[答案解析]此題考查貸款分類，重點關(guān)注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。
第5題
現(xiàn)行的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時廢止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】：D
[答案解析]為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級機構(gòu)的反洗錢調(diào)查權(quán)，該法規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確了國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門機構(gòu)的'職責分工。 (2)明確了應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的監(jiān)督管理金融機構(gòu)的范圍及其反洗錢義務(wù)。(3) 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔的法律責任。
銀行招聘考試題庫 6
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習題二
第51題
下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是( )。
A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本
B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風險水平持有一定數(shù)量的資本
C.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法
D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管
【正確答案】：C
第52題
銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的`法人資格的原因是( )。
A.該金融機構(gòu)收入低
B.該金融機構(gòu)為非法設(shè)立
C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平
D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益
【正確答案】：D
第53題
在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是( )。
A.中間價
B.一樣高
C.賣出價
D.買入價
【正確答案】：C
第54題
以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是( )。
A.偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金
B.單位犯擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負責的主管人員、其他直接責任人員判處罰金
C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金
D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)，情節(jié)嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 應(yīng)為對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
第55題
銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)的時間是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正確答案】：D
銀行招聘考試題庫 7
2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案2
第 1 題：下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。
A：是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證
B：是保函業(yè)務(wù)的替代品
C：是銀行對放款人的一種擔保行為
D：主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證
E：備用信用證下開證行通常是第二付款人
答案：BDE
解題思路：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證;是銀行對借款人的一種擔保行為。
本題考查的重點：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第 2 題：當通貨膨脹與經(jīng)濟停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時一般采取的政策是（ ）。
A：貨幣、財政雙緊政策
B：緊貨幣松財政
C：貨幣財政雙松政策
D：緊財政松貨幣
答案：B
解題思路：當通貨膨脹與經(jīng)濟停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時一般采取的政策是緊貨幣松財政。
本題考查的重點：貨幣政策工具
第 3 題：商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（ ）。
A：代理財政性貸款
B：代理專項資金管理
C：代理貸款項目管理
D：代理銀行匯票
E：代理資金結(jié)算
答案：BCE
解題思路：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。A 選項屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。D 選項屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
本題考查的重點：代理銀行業(yè)務(wù)
第 4 題：甲公司向乙銀行交付 10 萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關(guān)系為（ ）。
A：出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司
B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C：出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司
D：出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司
答案：A
解題思路：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
匯票的當事人一般有三個：出票人、付款人和收款人。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，所以這里出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。
本題考查的重點：代理銀行業(yè)務(wù)
第 5 題：由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)
是（ ）。
A：商業(yè)匯票
B：銀行承兌匯票
C：銀行本票
D：支票
答案：C
解題思路：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。
本題考查的重點：支付結(jié)算工具
第 6 題：下列罪名中,個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（ ）。
A：背信用受托財產(chǎn)罪
B：違規(guī)出具金融票證罪
D：吸收客戶資金不入賬罪
E：違法發(fā)放貸款罪
答案：A
解題思路：背信運用受托財產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個人不能構(gòu)成本罪的主體。
本題考查的重點：破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪
第 7 題：下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是（ ）。
A：本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度
B：本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為
C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的
D：本罪主體是一般主體，包括自然人和單位
答案：C
解題思路：考查非法吸收公共存款罪的有關(guān)內(nèi)容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的。
本題考查的重點：破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪
第 8 題：下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有( )個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司 ⑤貨幣經(jīng)紀公司 ⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司 ⑧期貨經(jīng)紀公司
A：3
B：4
C：5
D：6
答案：A
解題思路：由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的`非銀行金融機構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。
本題考查的重點：非銀行金融機構(gòu)
第 9 題：下列關(guān)于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率的表述，正確的是（ ）。
A：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國民生產(chǎn)總值
B：國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率是反映一個時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標
C：GDP 是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果
D：GDP 增長率是反映一定時期內(nèi)一國經(jīng)濟發(fā)展絕對水平的指標
答案：B
解題思路：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值;國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率是反映一個時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標;GDP 是指一國(或地區(qū))所有常住居民一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。
本題考查的重點：宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標
銀行招聘考試題庫 8
銀行從業(yè)資格考《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（試初級）》歷年真題
1、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款帳戶。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款帳戶。
2、下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有( ； )�！径噙x題】
A.代收代付業(yè)務(wù)
B.代理銀行業(yè)務(wù)
C.代理證券業(yè)務(wù)
D.代理保險業(yè)務(wù)
E.其他代理業(yè)務(wù)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:商業(yè)銀行的5大代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù) 、代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括（ ）�！径噙x題】
A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計過程
C.熟知產(chǎn)品的收益和風險
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
E.熟知風險控制框架
正確答案:A、C、D、E
答案解析:考查熟知業(yè)務(wù)的內(nèi)容。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的'特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。
4、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（ ）�！締芜x題】
A.結(jié)算風險與結(jié)算前風險
B.系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險
C.信用風險與責任風險
D.純粹風險和投機風險
正確答案:B
答案解析:按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風險和非系統(tǒng)信用風險。
5、涵蓋被檢查機構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營風險和風險狀況作出判斷是（ ）�！締芜x題】
A.各項現(xiàn)場檢查
B.專項檢查
C.重點檢查
D.全面現(xiàn)場檢查
正確答案:D
答案解析:全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查機構(gòu)的各項主要業(yè)務(wù)及風險，以及管理內(nèi)控的各個領(lǐng)域，要對金融機構(gòu)的總體經(jīng)營風險和風險狀況作出判斷。
6、中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作是（ ）。【多選題】
A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支
B.不得向任何單位和個人提供擔保
C.不得對政府透支
D.可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶
E.不得向政府部門提供貸款
正確答案:A、B、C、E
答案解析:
中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:
�。�1）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支。
�。�2）不得對政府財政透支,不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。
�。�3）不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構(gòu)提供貸款的除外。
�。�4）不得向任何單位和個人提供擔保。
7、常用的市場風險限額不包括（ ）。【單選題】
A.授權(quán)限額
B.止損限額
C.風險限額
D.交易限額
正確答案:A
答案解析:常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。
8、銀行卡交易主要包括五個參與主體，分別是（ ）。【多選題】
A.持卡人
B.發(fā)卡銀行
C.合作商戶
D.收單機構(gòu)
E.銀行卡組織
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發(fā)卡機構(gòu)（銀行或其他機構(gòu)）、收單機構(gòu)（銀行或其他機構(gòu)）和銀行卡組織（選項ABCDE正確）。
9、開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有（ ）�！径噙x題】
A.依法合規(guī)
B.集中管理及總量控制
C.收益最大化
D.實質(zhì)重于形式
E.風險收益匹配原則
正確答案:A、B、D、E
答案解析:開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)要遵守的原則有：1.依法合規(guī)原則； 2.風險收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實質(zhì)重于形式原則。
10、自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。這是指（ ）�！締芜x題】
A.普通訴訟時效
B.特別訴訟時效
C.最長訴訟時效
D.最短訴訟時效
正確答案:C
答案解析:最長訴訟時效，即《民法通則》規(guī)定的20年時效期間。自權(quán)利被侵犯之日起超過20年的，人民法院不予保護。
銀行招聘考試題庫 9
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力練習題
第1題
用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經(jīng)濟資本
D 會計資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經(jīng)濟資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長期資金市場的是( )。
A 拆借市場
B 票據(jù)市場
C 股票市場
D 回購市場
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個人通知存款
B 定活兩便儲蓄存款
C 存本取息
D 教育儲蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關(guān)于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。
A 法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)
D 法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由銀監(jiān)會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調(diào)控，為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責，對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的違法行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過失導致的是( )。
A 洗錢罪
B 變造貨幣罪
C 非法出具金融票據(jù)
D 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。
第7題
行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。
A 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險
C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風險分散與風險管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調(diào)節(jié)價格引導資源配置，但并不決定普通商品的價格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說法錯誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方應(yīng)按照固定利率計算利息
D 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。
第10題
下列關(guān)于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價
B 股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機的'銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。
第12題
在貸款法律關(guān)系中，下列對貸款人的權(quán)利表述錯誤的是( )。
A 有權(quán)拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B 有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權(quán)了解借款人的財務(wù)活動
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項表述不恰當，應(yīng)為除國務(wù)院批準的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。
第13題
填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標準化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據(jù)填寫的說法正確的是( )。
A 中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應(yīng)將該票據(jù)作廢
D 在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)可以預印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據(jù)并不因此作廢，C選項錯誤。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。
第14題
中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，( )居多。
A 流動資金貸款
B 銀團貸款
C 房地產(chǎn)貸款
D 項目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過( )增加貨幣供應(yīng)量。
A 提高再貼現(xiàn)率
B 提高存款準備金率
C 在公開市場上買回證券
D 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減了市場貨幣供應(yīng)量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應(yīng)量減少，B選項錯誤。減少貸款發(fā)放將直接導致貨幣供應(yīng)量減少，D選項錯誤。
第16題
下列對定期存款的描述錯誤的是( )。
A 整存整取是最常見的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 直接投資
D 單方面轉(zhuǎn)移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項均屬于經(jīng)常項目。
第18題
中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當?shù)膮R率水平
B 制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍
C 調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率
D 調(diào)整中央銀行基準利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當?shù)膮R率水平屬于匯率政策的內(nèi)容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會收的保護費
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢罪所涉及的內(nèi)容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。
A 票據(jù)詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據(jù)
D 變造金融票據(jù)罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據(jù)并使用屬于冒用票據(jù)的行為，是票據(jù)詐騙行為之一。
銀行招聘考試題庫 10
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)強化訓練
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構(gòu) B.金融機構(gòu)工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度 D.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序
5.王某將HD開頭的假鈔先后五次存入銀行，數(shù)量高達30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產(chǎn)權(quán)利 B.金融機構(gòu)的經(jīng)營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設(shè)立銀行、錢莊，企事業(yè)單位私自設(shè)立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構(gòu)組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應(yīng)以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設(shè)銀行錢莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿(mào)公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據(jù)罪 C.違法票據(jù)保證罪 D.洗錢罪
14.根據(jù)《刑法》的'有關(guān)規(guī)定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構(gòu)
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據(jù)詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為己有，數(shù)額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據(jù)《刑法》第三百八十三條規(guī)定，對犯貪污罪的，個人貪污數(shù)額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn);情節(jié)特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構(gòu)工作人員才能構(gòu)成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過國家主管機關(guān)批準設(shè)立的經(jīng)營存貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)才有權(quán)辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構(gòu)成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構(gòu)成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行招聘考試題庫 11
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案2
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是( )。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的'角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容的是( )。
A.建設(shè)強有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標
C.建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風險管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點做好以下工作：(1)建設(shè)強有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風險管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。
第14題 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。
第15題 經(jīng)濟資本計量不包括( )的計量。
A.經(jīng)濟資本供給量
B.經(jīng)濟資本需求量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟資本計量是指運用風險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)。將各類風險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過( )處理。
A.大額實時支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實時支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結(jié)合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結(jié)合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行招聘考試題庫 12
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案5
單項選擇題
第31題 監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構(gòu)的( )進行的，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。
A.股東大會
B.董事、高級管理人員
C.風險管理委員會
D.監(jiān)事會
正確答案:B解析： 銀監(jiān)會根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。
第32題 在我國.最重要的企業(yè)法人形式為( )。
A.機關(guān)
B.事業(yè)單位
C.公司
D.社會團體
正確答案:C解析： 在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。
第33題 以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A.它也稱為風險資本
B.它是防止銀行倒閉的最后防線
C.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額
D.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
正確答案:D解析： 銀行資產(chǎn)減去負債的余額是會計資本;防止銀行倒閉的最后防線是經(jīng)濟資本.也稱為風險資本;監(jiān)管資本，指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。
第34題 廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是( )。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進口托收
正確答案:A解析： 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。
第35題 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員( )，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽。促進銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�
A.專業(yè)能力和道德水平
B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準
C.職業(yè)道德和信用水平
D.專業(yè)素質(zhì)和知識水平
正確答案:B解析： 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化.維護銀行業(yè)良好信譽.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展.
第36題 關(guān)于《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A.經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的
B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).可以以明示方式給對方折扣
C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).不可以以明示方式給對方折扣
D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù).可以給中間人傭金
正確答案:C解析： 《反不正當競爭法》明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處;對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的以受賄論處。經(jīng)營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬;接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。
第37題 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況.該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司，此行為違反了( )規(guī)定。
A.反洗錢
B.協(xié)助執(zhí)行
C.內(nèi)幕交易
D.監(jiān)管規(guī)避
正確答案:B解析： 銀行從業(yè)人員在處理與客戶關(guān)系時，具有協(xié)助執(zhí)行義務(wù)。即銀行從業(yè)人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
第38題 下列貸款中，貸款期限上限最低的是( )。
A.國家助學貸款
B.一般商業(yè)性助學貸款
C.二手車消費貸款
D.自用車消費貸款
正確答案:C解析： 國家助學貸款上限為10年;一般商業(yè)性助學貸款上限為8年;二手車或商用車消費貸款上限為3年：自用車消費貸款上限為5年。
第39題 看漲期權(quán)買方的最大損失為( )。
A.零
B.期權(quán)費
C.無窮大
D.以上都不對
正確答案:B解析： 對賣方來講，由于承擔在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，得到一筆期權(quán)費。有買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。當標的物漲價時.看漲期權(quán)方買人標的.物，收益為溢價減去期權(quán)費。當標的物跌價時，看漲期權(quán)買方不履行買進。這時損失最大化，為期權(quán)費。
【專家點撥】期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的在未來一段時間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標的物的權(quán)利，但不負有必須買進或賣出的義務(wù)。為取得這一權(quán)利，買方需要預先支付一定的期權(quán)費。
第40題 在國際收支衡量指標中，( )是國際收支中最主要的部分。
A.貿(mào)易收支
B.國外投資
C.勞務(wù)輸出
D.國外借款
正確答案:A解析： 在國際收支的衡量指標中，貿(mào)易收支是國際收支中最主要的部分。
銀行招聘考試題庫 13
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)章節(jié)模擬試題
一、單項選擇題
1.( )是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。
A.企業(yè)法人 B.機關(guān)法人 C.社會團體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)
C.經(jīng)民政部門核準登記領(lǐng)取社會團體登記證的社會團體
D.從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無權(quán)代理人
5.下列關(guān)于表見代理的說法中，錯誤的是( )。
A.代理人無代理權(quán)
B.相對人主觀上為惡意的
C.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為
D.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)
B.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有~，或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或者權(quán)利作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人將有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。
A.1個月 B.3個月 C.6個月 D.1年
9.( )是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說法中，錯誤的是( )。
A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權(quán)發(fā)生一次效力
C.留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物
D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的'外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權(quán)人 B.質(zhì)權(quán)人 C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例 D.按時間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)。
A.股東大會 B.董事會 C.監(jiān)事會 D.公司經(jīng)理
14.國有獨資公司是一類特殊的( )。
A.無限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據(jù)的( )是指持票人行使票據(jù)權(quán)利時無須說明取得票據(jù)的原因，有利于保證持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。
A.無因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當事人意思表示真實
C.合同標的須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執(zhí)行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見代理的相對人主觀上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。
10.【解析】留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。
13.【解析】股東會(或股東大會)是公司的權(quán)力機構(gòu);董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu);監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構(gòu);公司經(jīng)理是由董事會聘任、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員。
銀行招聘考試題庫 14
2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)練習題
一、單項選擇題
1.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2
2.在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是(A )。
A.確定適當?shù)膮R率水平 B.促進國際收支平衡
C.保持人民幣匯率穩(wěn)定 D.選擇相應(yīng)的匯率制度
3.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有(D )個。
①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司
A.3 B.4 C.5 D.6
4.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是(D )。
A.引進戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.以上答案都對
5.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(D )。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求
B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高
C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行
6.物價穩(wěn)定是指(C )。
A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價總水平的大體穩(wěn)定 D.保持基本生活資料價格不變
7.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是(D )。
A.會員大會 B.理事會 C.監(jiān)事會 D.會長
8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。
A.股票 B.商業(yè)匯票 C.期權(quán) D.期貨
9.(A )，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。
A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日
10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至(C )。
A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設(shè)銀行
11.存款是銀行對存款人的(B )。
A.資產(chǎn) B.負債 C.信用 D.管理
12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是(A )。
A.集中授權(quán)管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批
13.( B)彼此互稱為聯(lián)行。
A.兩家不同國的銀行之間 B.兩家不同的國內(nèi)銀行之間
C.同一家銀行的不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間
14.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括( D)。
A.國家開發(fā)銀行 B.中央國債登記結(jié)算有限責任公司
C.北京銀行 D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會
15.中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應(yīng)通常是( C)
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應(yīng)量減少
B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應(yīng)量增多
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應(yīng)量減少
D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應(yīng)量增多
16.下列財產(chǎn)可以抵押的是( A)
A.土地所有權(quán)
B.集體所有土地使用權(quán)
C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財物
D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物
17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。
A.活期存款 B.定期存款 C.協(xié)定存款 D.通知存款
18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。
A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實物式國債
19.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。
A.擔保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)
20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A.在公開市場上買人證券 B.提高存款準備金率
C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
21.按復利計算，年利率為3%，5年后的1 000元的現(xiàn)值為( )。
A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元
22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立( )。
A.企業(yè)定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個此用途的賬戶
23.銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，( )。
A.處5萬元以上10萬元以下罰款 B.處10萬元以上20萬元以下罰款
C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款
24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。
A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務(wù)
25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算( )利息。
A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個人通知存款
26.存款合同中的債務(wù)人是( )。
A.儲戶 B.存款機構(gòu) C.銀行柜員 D.存款單位
27.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為( )年。
A.1 B.2 C.3 D.5
28.準貸記卡透支( )。
A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘
C.透支按月計收復利 D.享受免息還款期
29.國家助學貸款一般在( )內(nèi)還清。
A.5年 B.8年 C.6年 D.10年
30.理財目標可以劃分為必須實現(xiàn)的理財目標和( )的.理財目’標。
A.可以實現(xiàn) B.期望實現(xiàn) C.可能實現(xiàn) D.不可以實現(xiàn)
31.部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸( )。
A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規(guī)定的人 D.其他受益人
32.金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )o
A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施
B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私
C.其他不依法履行職責的行為
D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
33.流動資金貸款的償還方式多為( )。
A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清
C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法
34.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機構(gòu)行為進行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是( )。
A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進行檢查監(jiān)督
35.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費
C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的
D-現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
36.下列屬于大額交易的是( )。
A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B.當日累計支取人民幣18萬元
C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)
D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量( )的內(nèi)部評級法。
A.信用風險 B.市場風險 C.操作風險 D.法律風險
38.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類
D.保管期限不同
39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是( )。
A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人
B. 只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付
C 備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為
D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任
40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過( )。
A.60 B91天 C360天 D 365天
銀行招聘考試題庫 15
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級）》歷年真題解析
1、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有( )�！締芜x題】
A.信用卡按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡
B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
正確答案:B
答案解析:貸記卡可在信用額度內(nèi)先使用，后還款，不用繳存?zhèn)溆媒�；準貸記卡是當備用金余額不足時，可以在信用額度內(nèi)透支。
2、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括（ ）�！締芜x題】
A.少數(shù)股東資本可計入部分
B.盈余公積
C.資本公積
D.次級債務(wù)
正確答案:D
答案解析:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的.義務(wù)，了解客戶的（ ）�！径噙x題】
A.賬戶開立
B.資金調(diào)撥的用途
C.賬戶是否會被第三方控制使用
D.財務(wù)狀況
E.婚姻狀況
正確答案:A、B、C
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶的賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用。
4、商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度思考問題。
5、借記卡申領(lǐng)手續(xù)簡單，客戶憑借有效身份證件均可申請辦理。【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:借記卡申領(lǐng)手續(xù)簡單，無需提供擔保，客戶持有效身份證件均可申請辦理。
6、下列屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品的是（ ）�！径噙x題】
A.賬單分期
B.單筆消費分期
C.現(xiàn)金分期
D.多筆消費聯(lián)合分期
E.教育分期
正確答案:A、B、C、E
答案解析:商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品包括賬單分期、單筆消費分期、現(xiàn)金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅行分期等產(chǎn)品（選項ABCE正確）。
7、合格投資者若為自然人的，應(yīng)當具有（ ）年以上投資經(jīng)歷�！締芜x題】
A.2
B.3
C.4
D.5
正確答案:A
答案解析:合格投資者應(yīng)當具有2年以上投資經(jīng)歷。
8、辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施加強貿(mào)易背景真實性的審核，其中代付行承擔主要審查責任�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時，委托行與代付行均應(yīng)采取有效的措施加強貿(mào)易背景真實性的審核，其中委托行承擔主要審查責任。
9、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，（ ）主要用于績效考核和風險定價兩個方面�！締芜x題】
A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價
B.經(jīng)濟資本
C.久期管理
D.缺口管理
正確答案:B
答案解析:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本主要用于績效考核和風險定價兩個方面。
10、（ ）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司�！締芜x題】
A.保險人
B.投保人
C.被保險人
D.受益人
正確答案:A
答案解析:保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
銀行招聘考試題庫 16
2017年初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資
本穩(wěn)健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產(chǎn)回報率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節(jié)：安全性指標。
第 2 題：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%
C：流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于 25%
D：流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于 75%
E：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 10%
答案：ABCE
解題思路：商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于 25%。
本題考查的重點：教材的第十章第二節(jié)： 流動性指標。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率。它反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（ ）會影響商業(yè)銀行的.凈利息收益水平。
A：利率調(diào)整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產(chǎn)回報率
答案：ABC
解題思路：利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節(jié)： 盈利性指標。
第 4 題：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。
2.制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。
3.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。
4.相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。
本題考查的重點：教材的第十一章第二節(jié)： 內(nèi)部控制目標與基本原則。
第 5 題：資產(chǎn)負債管理的策略包括（ ）。
A：資產(chǎn)證券化
B：表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配
C：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價
D：表外工具規(guī)避表內(nèi)風險
E：利用證券化剝離表內(nèi)風險
答案：BDE
解題思路：資產(chǎn)負債管理的策略包括：(1)表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配(2)表外工具規(guī)避表內(nèi)風險(3)利用證券化剝離表內(nèi)風險。
本題考查的重點：教材的第十二章第二節(jié)： 資產(chǎn)負債管理的策略。
第 6 題：以下對監(jiān)管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的非預期損失
答案：C
解題思路：會計資本是銀行資產(chǎn)減去負債的余額;經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。監(jiān)管資本是促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應(yīng)大于最低資本要求。
本題考查的重點：教材的第十三章第一節(jié)： 資本的定義和分類。
第 7 題：按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實收資本
B：優(yōu)先股
C：資本公積可計入部分
D：未分配利潤
答案：B
解題思路：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。
本題考查的重點：教材的第十三章第二節(jié)： 我國銀行業(yè)資本監(jiān)管。
第 8 題：由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（ ）。
A：操作風險
B：合規(guī)風險
C：信用風險
D：法律風險
答案：C
解題思路：信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
本題考查的重點：教材的第十四章第一節(jié)： 風險的分類。
第 9 題：按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為( )。
A：結(jié)算風險與結(jié)算前風險
B：系統(tǒng)性信用風險與非系統(tǒng)性信用風險
C：信用風險與責任風險
D：純粹風險和投機風險
答案：B
解題思路：按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風險和非系統(tǒng)信用風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第三節(jié)： 信用風險的分類。
第 10 題：市場風險可以分為( )。
A：利率風險
B：匯率風險
C：股票價格風險
D：政策風險
E：商品價格風險
答案：ABCE
解題思路：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金風險)、股票價格風險和商品價格風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第四節(jié)： 市場風險的分類。
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