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中國(guó)人口老齡化將促進(jìn)中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展
7月25日，北美精算師協(xié)會(huì)(SOA)會(huì)長(zhǎng)馬克 J. 弗里德曼接受了新浪財(cái)經(jīng)的專訪，就目前保險(xiǎn)和精算行業(yè)的主要趨勢(shì)進(jìn)行了探討。弗里德曼先生目前擔(dān)任北美精算師協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)一職，也曾任職國(guó)際會(huì)計(jì)事務(wù)所安永的主管會(huì)計(jì)師，最近已從該職位退休。其主要從事的專業(yè)領(lǐng)域包括財(cái)務(wù)報(bào)表，兼并與收購(gòu)，以及金融建模工作。對(duì)目前中國(guó)精算行業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，弗里德曼先生認(rèn)為，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還有較大的發(fā)展?jié)摿Α?記者J，馬克 J. 弗里德曼先生M)
J：作為北美精算師協(xié)會(huì)的會(huì)長(zhǎng)，您如何理解精算對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的重要性?
M：精算在保險(xiǎn)中的作用至關(guān)重要。同時(shí)它在中國(guó)的地位也越來(lái)越重要。中國(guó)的中產(chǎn)階段隊(duì)伍在不斷壯大，這推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，也帶動(dòng)了對(duì)精算需求的增長(zhǎng)。
J: 隨著中國(guó)老齡化的發(fā)展，養(yǎng)老金及退休金方面的問題亟待解決。您如何看待這個(gè)問題?
M：中國(guó)的老齡化發(fā)展將會(huì)帶動(dòng)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，也會(huì)帶動(dòng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)類型的理財(cái)產(chǎn)品以及人壽保險(xiǎn)的需求。另外，對(duì)汽車保險(xiǎn)的需求也會(huì)增長(zhǎng)。80年代私家車的數(shù)量非常有限，但現(xiàn)在中國(guó)機(jī)動(dòng)車數(shù)量激增，目前已有約一億兩千萬(wàn)輛左右，未來(lái)還將繼續(xù)上漲。
醫(yī)療保險(xiǎn)會(huì)有一個(gè)很大的發(fā)展。我認(rèn)為原因包括以下幾方面：第一是中國(guó)老齡化社會(huì)的發(fā)展;其次，公共資源將愈加趨緊;第三，中國(guó)公民消費(fèi)能力將增強(qiáng)。在這方面SOA可利用其領(lǐng)先的國(guó)際地位以及其培養(yǎng)的優(yōu)秀人才來(lái)幫助發(fā)展中國(guó)的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。
J：您怎么看待中國(guó)的精算行業(yè)的發(fā)展?
M：SOA目前在中國(guó)有670成員和2000多候選人。在全球范圍內(nèi)，我們有兩萬(wàn)四千名成員以及三萬(wàn)六千多名的候選人。我們大部分的成員在北美，增長(zhǎng)最快的部分則是在亞洲，尤其是中國(guó)。
我注意到目前中國(guó)精算行業(yè)人員都非常的年輕，普遍比行業(yè)內(nèi)小了十歲。他們可能還需要花好幾年的時(shí)間達(dá)到公司里較高的位置。
J：您是否認(rèn)為目前行業(yè)內(nèi)的人員在經(jīng)驗(yàn)上有所不足?
M：相對(duì)來(lái)說(shuō)他們的經(jīng)驗(yàn)會(huì)不足，但這個(gè)行業(yè)同樣也在成長(zhǎng)，所以這對(duì)他們來(lái)說(shuō)也不是壞事。
J: 您認(rèn)為SOA的培訓(xùn)和考試怎樣幫助精算師面對(duì)挑戰(zhàn)?
M: 精算師的認(rèn)證考試非常嚴(yán)格，候選人需要花7-8年的時(shí)間通過所有的考試。SOA的考試一直在變，大體來(lái)說(shuō)，候選者需要通過10門考試才能獲得認(rèn)證資格。這保證了SOA成員極高的素質(zhì)，并使他們有能力解決日后崗位上遇到的各種難題。
J: 同世界上其他國(guó)家的精算考試相比，SOA有怎樣的特點(diǎn)?
M：SOA目前來(lái)說(shuō)已經(jīng)有了六大精算師發(fā)展途徑(Track)。我年輕的時(shí)候，只有2個(gè)路徑，后來(lái)發(fā)展到5個(gè)，現(xiàn)在我們把財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)路徑 (General Insurance track)也加了進(jìn)去，這樣我們就覆蓋了全部的領(lǐng)域。這點(diǎn)很重要，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在中國(guó)正是一塊不斷增長(zhǎng)的市場(chǎng)。另外，成員也多了很多的選擇，他們可以選擇任一適合自己的途徑。過去一個(gè)學(xué)生如果想換專業(yè)方向，他必須從頭學(xué)起，而如今他可以很容易地切換到另一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域。另外一點(diǎn)就是，未來(lái)10-20年的發(fā)展我們難以預(yù)見，多重選擇可以讓我們有更多的機(jī)會(huì)，去靈活地應(yīng)對(duì)各種變化。我還是學(xué)生的時(shí)候，曾經(jīng)從事過養(yǎng)老金固定收益估算方面的工作，而這部分市場(chǎng)在美國(guó)目前正在萎縮，因此大部分這個(gè)專業(yè)的人都轉(zhuǎn)向了精算的其他方向，多發(fā)展路徑就幫助他們更容易地進(jìn)入到其他領(lǐng)域。并且，你有機(jī)會(huì)接觸到涉及各個(gè)領(lǐng)域的研究課題，而不是只局限了在一個(gè)領(lǐng)域內(nèi)。
同時(shí)，我需要補(bǔ)充的是，SOA不僅僅只針對(duì)精算學(xué)生提供認(rèn)證考試。我們和精算從業(yè)者，雇主，以及保險(xiǎn)業(yè)的其他機(jī)構(gòu)，都有著密切的聯(lián)系。我們每年會(huì)定期舉行各類研討會(huì)及活動(dòng)，邀請(qǐng)來(lái)自不同地區(qū)的協(xié)會(huì)成員及專業(yè)人士參加。中午我剛和一個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)公司的團(tuán)隊(duì)吃飯，討論了對(duì)于中國(guó)精算、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展SOA可以做些什么，比如為從業(yè)者提供持續(xù)性的培訓(xùn)。我們和中國(guó)本地的精算協(xié)會(huì)也有聯(lián)系，希望可以共同促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。
J：對(duì)于目前精算行業(yè)初級(jí)崗位就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，高級(jí)崗位人才緊缺的問題，您怎么看?
M：一般來(lái)說(shuō)，真正好的學(xué)生都會(huì)找到心儀的工作。精算行業(yè)本身很難，不能保證每一個(gè)學(xué)生都可以馬上找到最理想的職位。如果一個(gè)學(xué)生學(xué)的很用心，通過了考試，也具備一定的交流能力，找到一份理想的精算工作我認(rèn)為不是問題。
J: 您認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)崛起以及大數(shù)據(jù)的普及將會(huì)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生怎樣的影響?
M：大數(shù)據(jù)使得保險(xiǎn)業(yè)獲利。根據(jù)我從事財(cái)險(xiǎn)的同事的經(jīng)驗(yàn)，一般財(cái)險(xiǎn)在給車險(xiǎn)定價(jià)時(shí)幾乎都是基于過去的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在則會(huì)利用一些新技術(shù)，比如車載資訊系統(tǒng)，就是一個(gè)安裝在車內(nèi)的傳感器，去記錄一些數(shù)據(jù)，分析出個(gè)人的駕駛風(fēng)格，這樣可以幫助保險(xiǎn)人員定價(jià)以及分析出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。我們最近成立了一個(gè)部門，專門設(shè)計(jì)建造各種風(fēng)險(xiǎn)模型，這些模型的作用不僅限于北美，同樣也可以用于亞洲。由此可見，在各種情況下，大數(shù)據(jù)的普及都對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展很有利。
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