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十一國慶長假理財規(guī)劃
十一長假快要來到了,如果你只想選擇呆在家里休息,國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德理財師建議不妨來理清自己的財務(wù)、負債、投資等情況,并為自己制定一份新的個人理財計劃,為達到新的理財目標,準備準備迎接新的生活。
Day1:統(tǒng)計上半年的月花銷,消費分類比
每當中秋節(jié)一過,這一年就差不多要過去了。時間過的很快,人也容易忘事。因此,嘉豐瑞德理財師建議趁十一長假來整體一下自己財務(wù),制定一份新的理財計劃。首先你需要了解清楚自己上半年的每月花銷大概多少,那些大額資金花的是否合理。哪方面的消費比較多,衣服買多了?還是電子產(chǎn)品買多了?......到那時你也能體會到嘉豐瑞德理財師經(jīng)常要求大家一定要記賬,是多么的重要。
Day2:理清自己的存款狀況,負債情況
其次,你需要理清自己的存款以及負債情況,了解自己的風險承受能力,為投資做好準備。嘉豐瑞德理財師建議將資產(chǎn)分三份來管理:一份用于生活費方面,可以預(yù)備3-6個月的日常生活開支費用,以活期或貨幣基金方面儲備;一份用于儲蓄方面,這部分資金就是保底的錢,絕對不能用于投資,以定期方式進行儲備;第三份用于投資方面,根據(jù)自身的風險承受能力來選擇適合自己的投資方式,以此來獲得高于儲蓄的收益。
Day3:理清自己的投資狀況,了解投資回報比
你還需要理清自己的投資狀況,了解投資回報比,看看是否合理,是否能給你帶來較高的收益。如果你的風險承受能力較低,最好以國債、銀行保本理財產(chǎn)品、固定收益率類產(chǎn)品,如年化收益率10%起的宜盛財富宜盛寶以及信托產(chǎn)品等為主。反之,風險承受能力較高,可以以結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、股票、外匯、期貨、貴金屬等投資方式為主;蛘吣阋部梢栽诩呜S瑞德進行家庭財富體檢,不僅能幫你了解清楚投資是否合理,還能得到理財師的專業(yè)投資建議。
Day4:理清自己的3年理財目標和5年理財目標
有目標才有奮斗的方向。理清自己的3年理財目標和5年理財目標,比如3年要努力賺錢買房,5年要努力賺錢買車等等。目前目標是否達到,還沒有達到是什么原因,你是否需要增加收入并調(diào)整投資策略等。倘若目標已提前達到,那你就需要制定下一階段的理財目標了,并制定合理的理財計劃。
Day5、6:讓自己好好休息兩天
看看父母,和朋友一起吃吃飯培養(yǎng)感情,甚至你可以到圖書館看看書放松一下身心,好好休息兩天。
Day7:執(zhí)行理財計劃,打起精神迎接新生活
個人理財計劃雖然已制定,但嘉豐瑞德理財師提醒大家,后期的堅持不懈的執(zhí)行力是非常重要的,千萬不要“三天打魚四天曬網(wǎng)”。另外,在執(zhí)行理財計劃的過程中,你還需要根據(jù)自己各階段的財務(wù)情況對投資策略進行合理調(diào)整才行。
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