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信用風險排查
信用風險排查1
20xx年，全市金融工作圍繞市委、市政府中心工作，積極推進金融改革創(chuàng)新，全面開展省、寧波市金融創(chuàng)新示范市和金融生態(tài)示范區(qū)建設，進一步落實金融服務實體經(jīng)濟的各項舉措，強化困難企業(yè)幫扶救助和各類金融風險防控，全市金融業(yè)總體保持平穩(wěn)健康發(fā)展。截至20xx年末，全市本外幣各項存款余額1718.19億元，較年初減少12.02億元，同比增長1.30%，各項貸款余額1839.50億元，較年初新增194.36億元，同比增長11.81%。本外幣不良貸款余額56.09億元，不良貸款率3.04%，比年初增加1.62個百分點。全市保險機構(gòu)實現(xiàn)保費收入24.90億元，占寧波大市全部保費收入的17.86%，同比增長9.78%，完成保險賠付11.42億元。全市證券機構(gòu)股票基金交易額(含新股申購交易量)為1928.23億元，同比增長42.63%。證券機構(gòu)資產(chǎn)總值達137.38億元，同比增長65.26%。
一、推進金融改革創(chuàng)新
1、深化農(nóng)村資金保險互助試點。一是扶持農(nóng)村保險互助聯(lián)社發(fā)展。積極落實對農(nóng)村保險互助聯(lián)社試點的資金和政策支持。去年起，市財政對農(nóng)村保險互助聯(lián)社實行為期2年、每年100萬元的綜合性補助，用以對村民的保費補貼。目前，互助聯(lián)社運營良好，預計保險覆蓋率近期可以達到70%。二是配合監(jiān)管部門加強對資金互助社的監(jiān)管。根據(jù)監(jiān)管要求嚴控風險，做好資金互助社適時改組為村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行承接存貸款業(yè)務的準備。三是探索試點資金互助會。配合市農(nóng)合聯(lián)、市供銷聯(lián)社、市農(nóng)辦開展了資金互助會試點籌備工作。目前，全市第一家資金互助會已由市供銷聯(lián)社牽頭聯(lián)合多家專業(yè)合作社發(fā)起設立。
2、推進農(nóng)村合作銀行完成股份制改革。積極協(xié)調(diào)省聯(lián)社、市農(nóng)合行等相關單位，并成立分管市長為組長的寧波慈溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組，全力推進農(nóng)村合作銀行股份制改革工作。去年年底，慈溪農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌成立。
3、推動民間資本陽光化。積極支持已試點運行的民間資本管理公司發(fā)展，明確了有關財政扶持政策，幫助協(xié)調(diào)入駐市文化商務區(qū)辦公營業(yè)，推動其和更多的市政項目、企業(yè)融資項目對接溝通，加快業(yè)務開展。支持慈溪聯(lián)合民間融資服務中心籌備開業(yè)并開展民間資金交易撮合、項目中介、投資管理咨詢等業(yè)務，拓展民間資本服務范圍。
4、探索發(fā)展科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融。一是推進科技金融專營機構(gòu)的籌備工作。進一步加強與擬發(fā)起銀行杭州銀行的對接協(xié)調(diào)，通過多次召開座談交流會、組織赴先進地區(qū)學習考察等加快籌備工作。目前，杭州銀行已向市政府提交了有關籌建的匯報材料。二是探索研究互聯(lián)網(wǎng)金融。開展關于構(gòu)建P2P網(wǎng)絡借貸模式的課題研究，設想結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)勢和金融改革方向，將發(fā)展P2P金融拓展居民投資渠道和金融支持中小企業(yè)統(tǒng)一起來，提高金融對小微企業(yè)的滲透性，推進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和民間融資陽光化。
二、夯實地方金融建設
1、引導銀行、擔保業(yè)支持地方經(jīng)濟發(fā)展。修訂出臺相關考核扶持政策，繼續(xù)安排300萬元銀行機構(gòu)專項考核資金、1000萬元擔保公司扶持資金，引導鼓勵銀行、擔保機構(gòu)擴大信貸規(guī)模、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新?lián)ＤＪ�，增加對我市的金融資源配置，支持和推動我市經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。
2、加強地方金融運行監(jiān)管。加大對地方金融機構(gòu)的走訪檢查力度，及時了解掌握運行情況，重點指導督促小貸公司加強風險管理、提升規(guī)范水平，做到了對全市6家小貸公司均有走訪、檢查均有記錄，并形成對小貸公司經(jīng)營情況的調(diào)研分析報告。同時，加強轄內(nèi)金融運行分析監(jiān)測，推進金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作規(guī)范化，編印了慈溪市金融運行月度報表，到去年底已編印8期。
3、全面開展普惠金融工程。圍繞“創(chuàng)業(yè)普惠、便捷普惠、陽光普惠”三大目標，全面啟動實施農(nóng)村合作銀行普惠金融工程，著力構(gòu)建“基礎金融不出村(社區(qū))、綜合金融不出鎮(zhèn)(街道)”服務體系。截至去年底，全市創(chuàng)建金融服務聯(lián)絡站392個，覆蓋全市各村(社區(qū))便民服務中心，提升金融服務聯(lián)絡站為初步具備辦理小額取現(xiàn)、小額代理存款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代為受理貸款申請等服務功能的“微銀行”313家。
4、推廣農(nóng)村小額保險試點。積極協(xié)調(diào)鎮(zhèn)(街道)支持試點單位中國人壽慈溪支公司開展相關業(yè)務。截至目前，農(nóng)村小額保險試點共覆蓋126個村，承保村民25萬人，村覆蓋率達到42.42%，村民覆蓋率達到31.3%，接受并處理理賠案106起，給付理賠款133.20萬元，為廣大農(nóng)村低收入家庭和外來流動人口提供了疾病、死亡和殘疾等人身保險保障服務，取得了顯著的社會效益。
5、進一步集聚金融機構(gòu)。去年更多銀行、證券等金融機構(gòu)來慈設立分支機構(gòu)，新增通商、東海、包商等3家銀行和廣發(fā)、海通、浙商、財通、中信等5家證券營業(yè)部。目前，我市有銀行35家、保險機構(gòu)44家、證券營業(yè)部9家，以及創(chuàng)投公司、小額貸款公司、融資性擔保公司、資金保險互助社等金融、類金融機構(gòu)共100余家，金融組織體系進一步完善，金融服務層次更加多元化。
三、加強金融生態(tài)建設
1、啟動開展金融生態(tài)示范區(qū)建設工作。根據(jù)上級有關會議、文件精神，并結(jié)合我市實際，將構(gòu)筑地方金融健康生態(tài)作為今年的重點工作。制定出臺了《關于加快金融改革創(chuàng)新建設金融生態(tài)示范區(qū)的實施方案》，目標通過三年探索實踐，我市在金融改革創(chuàng)新、金融生態(tài)環(huán)境、社會信用建設等工作領域均取得突破，金融業(yè)穩(wěn)健良好運行。
2、積極防范化解金融風險。一是政策、機構(gòu)上給予專項保障。擬定《關于加強困難企業(yè)幫扶防范化解企業(yè)“兩鏈”風險的'若干意見》，明確企業(yè)幫扶和風險處置的具體任務和措施。去年年中組織召開全市金融支持實體經(jīng)濟促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展大會，安排落實銀行機構(gòu)簽署行業(yè)自律公約、市總商會倡議加強企業(yè)金融誠信建設等議程，營造銀企共生共榮的發(fā)展氛圍。成立由市長任組長、有關市領導為副組長、市級相關部門主要負責人為成員的市風險企業(yè)協(xié)調(diào)處置工作領導小組，以及市風險企業(yè)協(xié)調(diào)處置工作辦公室(市調(diào)處辦)，加強風險協(xié)調(diào)工作的組織領導和工作力量。二是加大困難企業(yè)幫扶力度。引導、協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大資金保障力度，避免采取盲目抽貸、跟風壓貸、貸款簡單平移等行為，確保做到同進同退，共渡難關。去年通過多種手段多種形式協(xié)調(diào)企業(yè)融資困難80多次，協(xié)調(diào)化解近30億元的企業(yè)銀行債務風險。三是實行困難企業(yè)分類幫扶。擬定《風險企業(yè)評估分類救助辦法》、《幫扶救助企業(yè)監(jiān)管辦法》，按照“支持類、維持類、重組類、退出類”對風險企業(yè)進行分類幫扶處置，提高風險企業(yè)處置工作的科學性和效率。去年下半年根據(jù)分類幫扶思路，已有3家企業(yè)17個主體向法院立案破產(chǎn)重整，尚有4家企業(yè)正在申請立案。
3、持續(xù)推進打擊逃廢債工作。組織開展打擊逃廢債專項活動，加強公安機關和銀行機構(gòu)的配合協(xié)調(diào)，完善證據(jù)收集，加快立案審查。去年我市公安機關報捕或刑拘三家比較有典型意義的企業(yè)法人代表，引起社會巨大反響。目前，我市共立案受理企業(yè)逃廢債和跑路案件10起，其中判刑2人、移送起訴2人、報捕或刑拘3人，進入最高法院網(wǎng)站上網(wǎng)“老賴”1500多個，有效遏制了逃廢債行為蔓延的勢頭。同時，在政府LED等平臺上公開曝光逃廢債企業(yè)主64名，形成對逃廢債行為“人人喊打”的強大輿論壓力。
4、開展防范和打擊非法集資宣傳月活動。組織開展了連續(xù)第二年全市范圍的防范和打擊非法集資宣傳月活動。通過在村(社區(qū))張貼海報、媒體報道宣傳、金融機構(gòu)正面引導、干部進村入企等方式進行廣泛宣傳，引導廣大群眾、企業(yè)主理性投資，自覺抵制非法集資。宣傳月期間，共發(fā)放宣傳資料3萬份，在市政府廣場大型LED屏幕上滾動播放宣傳教育公益廣告，在《慈溪日報》報道防范打擊非法集資系列新聞文章2篇，走訪企業(yè)300多家，多層次、廣覆蓋、有重點地開展了宣傳活動，取得了較好的宣傳效果。
5、有效發(fā)揮轉(zhuǎn)貸平臺作用。推動金融機構(gòu)與政府應急專項資金合作，幫助更多中小企業(yè)通過應急專項資金緩解資金周轉(zhuǎn)壓力，遏制民間高利轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象。目前應急專項資金已與39家金融機構(gòu)開展業(yè)務合作，基本覆蓋全市各銀行和小額貸款公司。去年應急資金轉(zhuǎn)貸1274筆，轉(zhuǎn)貸金額56.93億元，設立以來累計轉(zhuǎn)貸3532筆，轉(zhuǎn)貸金額146.92億元。
四、積極開拓資本市場
1、調(diào)整完善上市后備梯隊。加強與鎮(zhèn)(街道)、經(jīng)信局、科技局聯(lián)系，通過不定期走訪、調(diào)研，挖掘培育上市后備企業(yè)，了解掌握擬上市企業(yè)的最新進展情況，并根據(jù)調(diào)研情況，更新完善擬上市企業(yè)資料庫。目前，我市有擬上市企業(yè)13家，區(qū)域股權交易中心掛牌企業(yè)10家，擬掛牌新三板企業(yè)9家(其中2家已于中介簽約)。
2、為擬上市企業(yè)做好協(xié)調(diào)服務。密切跟蹤企業(yè)上市工作進度，實施“一對一”的指導服務，積極幫助公牛、橫河模具、人健藥業(yè)、興瑞電子、五環(huán)鈦業(yè)等企業(yè)協(xié)調(diào)解決房地產(chǎn)確權、獎勵政策落實、函件證明等有關事項，破除上市過程中遇到的障礙。去年召開上市工作座談會2次、擬上市企業(yè)有關問題協(xié)調(diào)會多次、出具相關函件24個，全力推動、服務企業(yè)上市。
3、開展新三板等場外市場掛牌工作。制定出臺支持企業(yè)到場外市場掛牌的扶持政策，明確對新三板、區(qū)域股交中心掛牌企業(yè)分別給予50萬元、30萬元的政策獎勵。會同市科技局聯(lián)合發(fā)文推動科技型企業(yè)到省股交中心等場外資本市場掛牌。組織舉辦20xx年度新三板業(yè)務培訓會，進一步增強企業(yè)掛牌意識，營造良好資本市場發(fā)展氛圍。同時，深化與省股交中心合作，推動設立了由浙江鯤鵬資產(chǎn)管理有限公司牽頭發(fā)起的省股交中心慈溪運營中心。
4、推動直接融資發(fā)展。積極推動企業(yè)在債券市場、股權融資等方面取得突破。市建設集團成功發(fā)行12億元企業(yè)債。調(diào)查摸底全市規(guī)上重點企業(yè)基本資產(chǎn)情況，初步統(tǒng)計，全市凈資產(chǎn)在5億元以上、具備一定發(fā)債條件的企業(yè)有14家。同時，積極推動企業(yè)和股權機構(gòu)對接，組織5家擬上市企業(yè)參加寧波市股權投資論壇，推動其中1家參加了融資路演。
信用風險排查2
為充分發(fā)揮發(fā)改職能，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，確保金融業(yè)安全、高效、穩(wěn)健運行，根據(jù)相關要求，我局按照防范金融風險文件精神，進行風險排查及整治，現(xiàn)將情況總結(jié)如下：
一、統(tǒng)一思想，加強領導
我局領導十分重視，召開專題部署會議，傳達相關精神，以“嚴密防范金融風險”為總要求，以不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風險為目標，成立領導小組，局長任組長，各股室負責人為成員，負責綜合協(xié)調(diào)和日常事務。
二、明確責任，分工合作
根據(jù)文件要求，我局嚴格依法依程序辦理投資企業(yè)項目審批，排查了業(yè)主是否超范圍經(jīng)營、是否有從事非法集資或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違法行為，共出動人員6人次，排查業(yè)主19戶。開展對涉及非法集資廣告資訊信息排查治理行動，迅速排查各類涉嫌非法集資的廣告線索和隱患，做到早預警、早控制、早處置，防止風險擴散。依法打擊涉嫌非法集資廣告的.發(fā)布行為，對長期發(fā)布此類廣告的單位及時暫停、處罰，直至取締廣告經(jīng)營單位的發(fā)布資格。提升金融產(chǎn)品及服務的防詐騙抗風險性能，做到監(jiān)管與服務的結(jié)合。開展金融詐騙防范宣傳與教育。依托網(wǎng)絡平臺公示辦事流程、法律法規(guī)，實現(xiàn)服務電話一鍵撥通，將消費提示定期發(fā)布在“動態(tài)公告”，提升全民金融詐騙防范意識與能力。
信用風險排查3
今年以來，XX市XX區(qū)聯(lián)社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風險管理體系入手，狠抓五個到位，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領導到位
自年初一開始，聯(lián)社領導班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負責人為成員的制度執(zhí)行年合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行一把手負責制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責任書XXX份。聯(lián)社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎。
二、抓合規(guī)意識教育，培訓學習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學法、懂規(guī)、遵紀、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓學習班X期，參訓人員達XXX人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到內(nèi)控優(yōu)先，制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點，主動預防和發(fā)現(xiàn)風險。三是是采取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業(yè)務流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務》等業(yè)務書籍。同時，結(jié)合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結(jié)教訓，標本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關推薦XX名員工進行了合規(guī)知識競賽；11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
三、強化基礎管理，崗位責任制落實到位
加強基礎管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務對象、業(yè)務量等因素，合理確定崗位編制XXX個，撤并低效網(wǎng)點XX個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務審計等專業(yè)技術人才XX人，經(jīng)過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求，設置合規(guī)風險管理部門或合規(guī)風險管理崗，制定合規(guī)風險部門職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業(yè)務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求，細化了每一筆業(yè)務的操作流程，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循。
四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位
區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《XX區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確，在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照20xx—20xx年各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題，以文件形式印發(fā)各社，連同XX省銀監(jiān)局《20xx—20xx年對XX省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)自20xx年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社XX辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，梳理成條，分類整理，印發(fā)給每一位員工，逐一整改。二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財務收支，以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對發(fā)現(xiàn)的問題，發(fā)出整改通知書XXX份，落實專人限期進行整改。三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理辦法》，實行分組劃片包社，開展突襲式的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實行序時稽核，業(yè)務全覆蓋的管理要求，已完成對XX個網(wǎng)點的序時稽核，并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同時，加強后續(xù)稽核，強化責任監(jiān)督。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序時稽核后的整改落實情況進行了復查，確保了稽核工作的嚴肅性。四是抓賬務會審，規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社（儲蓄所）的會計賬務、重空使用、信貸資料進行交叉檢查和集中會審，獎優(yōu)罰劣，現(xiàn)場督促整改。今年1—10月，全轄信用社共組織會審XX（社）次。五是加強責任監(jiān)督，搞好離職、任期經(jīng)濟責任審計今年，我們通過現(xiàn)場檢查、民主測評、社會調(diào)查等方式，先后對全區(qū)XX個信用社的高管人員離任進行了審計；對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟責任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的XX名員工的離職進行了審計，審計中落實個人及共同違規(guī)責任貸款XXX筆，金額XXXX萬元（其中個人違規(guī)責任貸款XXX筆，金額XXX萬元），被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對XXX案件和貸款本息對賬反映出的問題，5—6月，聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與九種人和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班（曠工）或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的重點人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整；X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設施進行了更新；新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內(nèi)控重點管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的.發(fā)生。
五、建立問責機制，責任追究到位
我們從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工，在內(nèi)部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向問責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1—10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報批評的XX社次（含分社、儲蓄所），經(jīng)濟處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
信用風險排查4
按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》文件要求，我行領導高度重視，充分認識案件防控、風險排查工作的重要性，根據(jù)行長的指導和部署結(jié)合我行實際情況，積極做好我行案件防控、風險排查工作。
計財部主要以下面幾點進行排查：
一、財務資金安全方面
1、庫存現(xiàn)金：定時與不定時核對盤點庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬，做到賬實賬賬相符。
2、各類銀行賬戶資金：隨時核對我行各類賬戶資金總額，做好資金的.管理，避免流動性資金的過多閑置和不足。
3、大額款項：對大額現(xiàn)金收支，銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴格執(zhí)行相關規(guī)定，審核授權通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務處理方面：各賬務處理要符合《企業(yè)會計準則》與稅收部門的規(guī)定。
二、人員管理問題
財務部現(xiàn)有三位員工，其中兩位員工為試用學習階段，生活作風、工作作風、學習作風上都嚴格遵守相關管理規(guī)定，都能做到"愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)"。
三、部門改進措施
通過此次認真自查工作，財務部在今后工作過程中，將加強防范，提高自身對風險的認識，樹立"違規(guī)就是風險，安全就是效益"的風險理念，主動、有效地防范風險，確保一旦發(fā)現(xiàn)風險存在，能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理，確保第一時間化解風險。強化內(nèi)控案防管理，為我行各項業(yè)務發(fā)展營造良好的環(huán)境。
信用風險排查5
近年來，銀行卡在我省迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業(yè)務快速發(fā)展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防范和控制風險是當前必須要解決的問題。根據(jù)豫銀監(jiān)辦發(fā)號文關于開展銀行卡系統(tǒng)科技風險現(xiàn)場檢查的通知，我社對銀行卡業(yè)務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：
一、關于制度建設和崗位設置方面：縣聯(lián)社關于銀行卡業(yè)務方面制定了詳細的相關管理規(guī)定和操作細則，我社根據(jù)市銀行卡中心相關管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內(nèi)容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風險。
二、關于業(yè)務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務操作中都嚴格按照縣聯(lián)社的相關管理規(guī)定進行操作，嚴格審查客戶資料的`真實性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時，我社也時常向客戶派發(fā)關于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務的客戶，向他們宣傳有關防范銀行業(yè)務風險的相關知識，確保我社銀行卡業(yè)務健康安全地向前發(fā)展。
三、關于自助設備業(yè)務管理情況方面：1是ATM保險柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管，即管理員管ATM保險柜密碼，出納員掌管ATM保險柜和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換，每月至少更換一次。3是裝入或取出ATM現(xiàn)鈔，必須做到雙人操作（特別是離行式的ATM機）、及時清點，交叉復核，中途不得換人。4是所有加鈔、點鈔、清機過程必須選擇監(jiān)控器下進行。5是裝鈔完畢對外營業(yè)前，管理員必須進行實地測試，檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確，測試無誤后方可投入使用。6是在外部服務商提供ATM維護服務時已經(jīng)做到全程陪同，保證ATM機不受到外部人員控制，確保ATM機正常運行。
四、關于科技開發(fā)管理情況方面：此項業(yè)務主要由縣聯(lián)社相關部門負責。
五、關于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項業(yè)務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業(yè)務的監(jiān)督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
信用風險排查6
按照區(qū)委區(qū)政府“建設科技南開、實現(xiàn)科學發(fā)展”和“搶抓新機遇、構(gòu)筑新優(yōu)勢、實現(xiàn)新發(fā)展”的工作要求，金融辦今年在區(qū)委區(qū)政府的正確領導下，緊密圍繞全區(qū)的重點工作，以良好的作風扎實開展“調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、上水平”活動，認真履行對全區(qū)金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)服務、協(xié)助監(jiān)管等職能，推動各項工作再上新水平，現(xiàn)將今年工作情況總結(jié)如下：
一、今年工作完成情況
(一)積極引進金融企業(yè)，高質(zhì)量完成招商引資工作任務
今年金融辦重點圍繞打造南開區(qū)億元樓宇的工作目標，把引進金融企業(yè)與樓宇經(jīng)濟建設緊密結(jié)合，克服區(qū)內(nèi)樓宇規(guī)模數(shù)量不足、品牌樓宇不多的客觀難題，借助區(qū)內(nèi)新載體資源，努力引進金融機構(gòu)入駐我區(qū)重點樓宇，高質(zhì)量完成招商引資工作任務。
截止目前，在我區(qū)新注冊并開業(yè)經(jīng)營的金融企業(yè)總共19家，其中包括銀行8家，股權投資企業(yè)6家，股權投資管理企業(yè)1家，融資性擔保公司1家，小額貸款公司2家，其他企業(yè)1家。現(xiàn)已獲得籌建批籌小額貸款公司4家，正在組建的股權投資企業(yè)2家。完成招商引資額47420萬元，完成年工作目標的118.56%。
(二)強化協(xié)稅護稅責任，提高金融企業(yè)稅收貢獻率
截至9月份，金融辦105家協(xié)稅單位完成協(xié)稅19450.82萬元，完成年工作目標的88.85%，完成年沖刺目標的83.54%。20xx年實行新的金融機構(gòu)分稅體制以來，金融業(yè)對我區(qū)的稅收貢獻率逐年增長，金融辦堅持以下做法：一是努力發(fā)展高稅源企業(yè)，比如深圳發(fā)展銀行天津分行;二是與區(qū)財政局、稅務局及工商局定期核對數(shù)據(jù)，形成追稅工作機制，追稅企業(yè)有光大銀行、浙商銀行等;三是解決異地經(jīng)營問題，目前正在和有關部門共同協(xié)商，盡最大努力增加留區(qū)稅收。
(三)落實金融服務業(yè)項目，推進服務業(yè)綜合改革試點工作
根據(jù)區(qū)20xx年服務業(yè)重點項目責任分解情況，金融辦高度重視、狠抓落實，全力推進2個金融服務業(yè)重點項目，其中包括幫助組建普惠圣地小額貸款公司和潤通小額貸款公司，總注冊資本金10000萬元，經(jīng)過金融辦多次輔導幫助企業(yè)修改公司籌建材料，目前普惠圣地小額貸款公司于10月18日正式開業(yè)運營，潤通小額貸款公司已經(jīng)市、區(qū)金融辦約談后獲批籌建，進入開業(yè)材料的準備及現(xiàn)場辦公環(huán)境的準備階段。
(四)搭建金融服務橋梁，重點解決中小企業(yè)融資難題
在市場經(jīng)濟條件下，構(gòu)建銀企互動雙贏的關系，是促進經(jīng)濟和金融健康發(fā)展的有效途徑。5月份，金融辦組織召開了深化“調(diào)惠上”活動服務企業(yè)座談會，中國銀行南開支行、亞聯(lián)財小額貸款等9家金融機構(gòu)以及天合力藥物研發(fā)公司、哇點科技公司等12家科技型中小企業(yè)負責人參會，雙方就融資貸款需求進行了有效對接，初步構(gòu)筑了銀企對接的平臺。
為解決有融資需求的企業(yè)與金融機構(gòu)信息不對稱問題，今年金融辦投資建設金融網(wǎng)絡服務平臺，現(xiàn)平臺已經(jīng)正式上線使用，并最終與天津OTC市場網(wǎng)絡連通，通過平臺的載體作用實現(xiàn)金融機構(gòu)與企業(yè)融資信息的有效對接。
天津創(chuàng)投之家有限公司作為今年我區(qū)服務業(yè)重點項目，在金融服務領域大膽創(chuàng)新，不斷搭建銀企對接新橋梁，截至目前，共舉辦17場企業(yè)見面會、股權融資對接會，已為全市超過500家科技型中小企業(yè)提供融資服務，服務金額逾30億元，為中小企業(yè)提供“一對一、全流程、診斷式”服務。
(五)抓好企業(yè)上市工作，引導支持中小企業(yè)加速發(fā)展
我區(qū)中小企業(yè)眾多，認定為科技型中小企業(yè)的達2400余家，加快中小企業(yè)發(fā)展離不開金融的支持。為了擴大企業(yè)直接融資渠道，全面推動有條件企業(yè)上市是金融辦的一項重要工作。今年按照市金融辦關于建立上市企業(yè)后備資源信息庫相關工作的要求，金融辦建立了上市后備資源信息庫，并與區(qū)科信委全力配合，已完成區(qū)內(nèi)94家科技型中小企業(yè)的信息錄入工作，為今后培育上市源奠定基礎。
天津股權交易所是經(jīng)國務院批準設立的全國性非上市公眾公司股權交易平臺，已經(jīng)成為中小企業(yè)、科技型成長型企業(yè)直接融資的重要渠道。天津尚學教育投資股份有限公司于今年5月3日在天津股權交易所掛牌上市，首次融資金額達1185萬元。該企業(yè)是注冊在我區(qū)的一家教育咨詢機構(gòu)，于20xx年12月2日完成股份制改造工作，為擴大企業(yè)規(guī)模、拓展經(jīng)營領域，該企業(yè)選擇在天交所上市融資，是我區(qū)在天交所上市的首家企業(yè)，成為我區(qū)中小企業(yè)借助資本市場快速發(fā)展成功案例。金融辦將以此為契機，努力挖掘上市后備資源，引導支持中小企業(yè)快速發(fā)展。
(六)認真履行監(jiān)管職能，保證金融業(yè)健康有序發(fā)展
為了加強對我區(qū)融資性擔保公司和小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范公司經(jīng)營行為，促進行業(yè)健康發(fā)展，今年金融辦首次開展融資性公司和小額貸款公司年審工作。目前在我區(qū)注冊并獲得經(jīng)營許可證的融資性擔保機構(gòu)10家，注冊資本達74900萬元;小額貸款公司7家，注冊資本達70000萬元。10家擔保公司20xx年度在保責任余額達到147019.23萬元，擔保業(yè)務收入1225.12萬元;7家小額貸款公司20xx年度累計放貸104筆，放貸總額達到84400萬元，實現(xiàn)凈利潤3278萬元，不良貸款率為0%。
建立小額貸款公司動態(tài)信息監(jiān)管系統(tǒng)。為提高小額貸款公司內(nèi)部管理水平和防控風險能力，有效提升監(jiān)管服務工作效率和水平，按照市金融辦的相關要求，金融辦建立了小額貸款公司動態(tài)信息監(jiān)測系統(tǒng)，專門負責我區(qū)注冊的小額貸款公司動態(tài)監(jiān)管工作。目前我區(qū)注冊的6家小額貸款公司的完整信息全部錄入系統(tǒng)，并責成專人負責監(jiān)測小貸公司報送數(shù)據(jù)情況，督促公司按要求逐日上報數(shù)據(jù)。
(七)做好金融風險排查工作，維護金融秩序和社會穩(wěn)定
近年來，非法集資案件呈上升態(tài)勢，目前我市出現(xiàn)多起借助私募股權基金進行非法集資的案件，嚴重擾亂了經(jīng)濟金融秩序，危害廣大人民群眾的.切身利益。為了嚴厲打擊非法集資活動，嚴防非法集資引發(fā)區(qū)域性和系統(tǒng)性風險，我市出臺了《天津市打擊非法集資專項整治工作方案》，金融辦全力配合區(qū)發(fā)改委按照工作方案的具體要求，于今年3月份迅速展開股權投資基金公司和基金管理公司的排查整治工作。
一是逐戶走訪已注冊的股權投資基金公司和基金管理公司，與企業(yè)簽訂《守法經(jīng)營告知書》，與企業(yè)高管正式約談，告知企業(yè)防范風險及配合監(jiān)管部門監(jiān)管等注意事項，并向企業(yè)下發(fā)市金融辦印制的宣傳小冊子。
二是按照市發(fā)改委下發(fā)的《天津股權投資企業(yè)和股權投資管理機構(gòu)管理辦法補充通知》的有關內(nèi)容,要求已注冊企業(yè)提供相關材料，歸入檔案進行規(guī)范管理。
三是制定《南開區(qū)股權投資基金及基金管理機構(gòu)設立流程》，安排專人負責股權投資基金及股權投資管理公司的約談、設立、變更、備案等相關工作，規(guī)范股權投資企業(yè)及股權投資管理機構(gòu)發(fā)展，嚴格防范金融風險及非法集資等非法金融活動。
(八)加強金融知識培訓，提升金融服務的能力
金融辦自成立以來，金融業(yè)務知識培訓工作常抓不懈，從領導到干部都把金融業(yè)務知識學習作為一項重要工作。隨著金融服務工作的不斷深入開展，金融辦充分認識到加強金融業(yè)務知識學習、提高金融業(yè)務能力的重要性和必要性。今年參加市金融辦、市證監(jiān)局等部門的有關金融業(yè)務方面的培訓總共30次。金融辦還邀請到立信中聯(lián)閩都會計師事務所、第一創(chuàng)業(yè)證券天津黃河道證券營業(yè)部分別針對財務報表知識及證券業(yè)務知識為工作人員開展了相關培訓，組織部分工作人員到外埠參加小額貸款、擔保機構(gòu)從業(yè)人員風險管理專題培訓班。
二、明年重點工作要點
1、金融服務與科技型中小企業(yè)發(fā)展結(jié)合，多層次多渠道擴大融資。
2、金融服務與大項目落地結(jié)合，助推我區(qū)服務業(yè)綜合改革。
3、以 “新三板”試點為契機，全力幫扶企業(yè)上市。
4、嚴格金融監(jiān)管職能，做好監(jiān)管工作。
5、加強金融風險防范，打擊非法集資活動。
6、強化金融業(yè)務知識學習。
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