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全球銀行業(yè)走出寒冬
在三大經(jīng)濟(jì)體中,美國銀行業(yè)的表現(xiàn)最為搶眼。美國銀行業(yè)突出的經(jīng)營業(yè)績使其繼續(xù)保持強(qiáng)勁的優(yōu)勢,也是全球銀行業(yè)迅速復(fù)蘇的支柱。全球1000家大銀行中有210家美國銀行,其中11家是首次入圍,花旗集團(tuán)和美洲銀行集團(tuán)繼續(xù)占據(jù)榜首和榜眼的位置,另外還有4家名列前25。上榜的美國銀行中有179家的利潤是增長的,只有2家出現(xiàn)虧損,稅前利潤總額為1241億美元,比2001年增長了25.8%,平均資本收益率高達(dá)23.16%。它們用占全球1000家大銀行的24%資本和16%資產(chǎn)創(chuàng)造了49%的利潤。美國銀行的利潤增長主要來源于銀行核心業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù);特別是不動(dòng)產(chǎn)抵押和個(gè)人金融業(yè)務(wù),其驕人業(yè)績背后有利率下降的有利因素,但更重要的是積極的風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)調(diào)整,這為全球銀行業(yè)如何在不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境下取得較好業(yè)績樹立了榜樣。與之形成鮮明對比的是,日本的銀行則處境艱難,仍舊延續(xù)下滑的頹勢。上榜的114家銀行出現(xiàn)高達(dá)393億美元的巨額虧損,與其2001年501億美元的虧損相比還是有所改善。日本在前25家大銀行中仍保住了4席,但排名都大幅度退后,上一年這些銀行都位列前10,最高排名的瑞惠金融集團(tuán)從第3位滑落到第六位,以日元計(jì)算的資產(chǎn)凈減少11%,與10年前日本的銀行占據(jù)前6的輝煌相比更是不堪回首。在這10年當(dāng)中,日本的銀行不斷通過合并來勉力捍衛(wèi)自己的地位,但是往往朝不保夕,節(jié)節(jié)敗退,反映了日本銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于歐美,金融改革還任重道遠(yuǎn)。
歐洲的銀行基本維持了原有的地位。285家上榜銀行的資本占全球1000家大銀行的40%,資產(chǎn)占46%,利潤占43%,表現(xiàn)中規(guī)中矩。德國銀行的糟糕業(yè)績拖累了歐洲銀行的整體表現(xiàn),83家德國銀行的利潤只有27億美元,對全球1000家大銀行的利潤貢獻(xiàn)率只有1%,資本收益率也只有6.76%。隨著區(qū)內(nèi)市場一體化效應(yīng)的進(jìn)一步釋放,穩(wěn)健的歐洲銀行業(yè)的地位會(huì)進(jìn)一步提升,但一些國家存在的結(jié)構(gòu)性問題,如合作銀行的產(chǎn)權(quán)和治理結(jié)構(gòu)問題,導(dǎo)致了市場分割和低效率,是制約歐洲銀行業(yè)的重要瓶頸。
全球銀行業(yè)資源進(jìn)一步集中,壟斷程度繼續(xù)提高。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展,銀行業(yè)的競爭愈益激烈,市場結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出寡頭市場特征,各家銀行努力通過規(guī)模競賽,形成全國冠軍乃至洲際冠軍,以維持已有地位或爭取寡頭地位。在1000家大銀行中,前25家銀行的核心資本與上一年基本持平,占34.3%,達(dá)到6770億美元,市場份額迅速擴(kuò)張,從上一年的36.9%增加到38.1%,資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到16.75萬億美元。美國最大6家銀行的核心資本在入圍的210家美國銀行中占56.9%,利潤占57.9%。按照資產(chǎn)規(guī)模排名的前25家大銀行中,日本有5家,英國和德國各4家,美國和法國各3家,中國、瑞士和荷蘭各2家。由于并購活動(dòng)減少,大銀行主要靠內(nèi)部擴(kuò)張和重組來提高競爭地位,但是蘇格蘭皇家銀行憑借良好業(yè)績支撐和在美國的收購手筆,排名從第13位飆升至第7位,表明爭奪寡頭地位的規(guī)模競賽還遠(yuǎn)未結(jié)束。1000家大銀行中有55家是首次入圍,大多數(shù)是銀行重組的結(jié)果,其中俄羅斯首次入圍的有4家,這會(huì)對一些地區(qū)和國家的銀行格局產(chǎn)生重要的影響。
花旗集團(tuán)業(yè)績顯赫,繼續(xù)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷,已經(jīng)連續(xù)5年占據(jù)榜首位置,進(jìn)一步鞏固了其巨無霸地位。2002年,花旗集團(tuán)的核心資本達(dá)到590億美元,稅前利潤228億美元,資本收益率高達(dá)38.8%,是全球業(yè)績最好的銀行之一。在這一年,花旗集團(tuán)的資產(chǎn)增加到1.097萬億美元,取代日本的瑞惠金融集團(tuán),首次成為資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行;ㄆ旒瘓F(tuán)的資本化價(jià)值也突顯其優(yōu)勢地位,高達(dá)2340億美元,比緊隨其后的匯豐銀行足足高出1000億美元;ㄆ旒瘓F(tuán)的成功得益于強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合所帶來的協(xié)同效應(yīng),展示了混業(yè)經(jīng)營的巨大潛力,其金融控股公司模式也向歐洲傳統(tǒng)的綜合化銀行制度發(fā)起了挑戰(zhàn),為全球銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式的選擇提供了有益的借鑒。
逆水行舟,不進(jìn)則退。2002年中國銀行業(yè)穩(wěn)步擴(kuò)張,取得了較好的經(jīng)營業(yè)績,但是與國外同行的進(jìn)步相比仍存在一定的差距。與上一年相比,雖然中國仍有15家銀行入圍全球1000家大銀行,但排名發(fā)生了較大變化。前25家大銀
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