提前還貸是否收取違約金 銀行以合同為準

    針對關于“四大銀行為應對房貸利率提高后的提前還貸潮而計劃收取違約金”的說法，四大銀行近日表示，各地分行在合同中如果約定了違約金就以合同為準，而總行目前對此尚無整體計劃。

    支付違約金，應以合同為準

    工行、中行、農(nóng)行都表示，總行并沒有關于提前還貸收取違約金的通知和文件下發(fā)。但他們同時表示，其各地分行情況不盡相同，一些地方的分行在房貸合同里就已經(jīng)明確規(guī)定了提前還貸是否需要支付違約金，在這種情況下，就以合同為準。

    據(jù)報道，中行廣東分行已規(guī)定按還款額的1個月的利息作為違約金。對此，中國銀行新聞處負責人表示，中國銀行各地分行的自主性非常大，有一些地方的分行在同客戶簽訂貸款合同時就已經(jīng)明確了提前還款是否應該支付違約金，因此不能說這種收取違約金的行為是為了應對房貸利率調(diào)高后的提前還款潮。不過，他并沒有否認外地分行為了遏制還款潮而自行制定收取違約金規(guī)定的可能。但他肯定地說，到目前為止，中國銀行總行沒有下發(fā)過有關提前還貸加收違約金的文件。

    農(nóng)行總行房貸處有關人士明確表示，農(nóng)行的住房貸款業(yè)務量較工行、建行少，農(nóng)行總行目前沒有收取違約金的相關政策，也不會率先推出這個政策。

    建行新聞處人士告訴記者，據(jù)他了解，建行目前還沒有計劃，如果有相關信息會及時發(fā)布。

    事先無約定，消費者可拒付

    對于提前還貸銀行應否收取違約金一事，中消協(xié)法律與投訴事務部主任王前虎說，違約金是否合理要看合同是否約定，如果合同事先約定了，那就是沒有問題的，“如果沒有約定的話，顯然是不妥的，是違反《合同法》的�！蓖跚盎⒄f，他注意到一些股份制商業(yè)銀行并沒有違約金條款，“這也是銀行業(yè)在貸款領域競爭中的試金石———是著眼于眼前的蠅頭小利還是著眼于市場信任”。他指出，是否收取違約金并沒有國際慣例之說。他還說，銀行對提前還貸收取違約金，必須在消費者同意的前提下先更改合同，否則消費者有權利拒絕支付。

    事先無約定，單方無權收取

    南京航空航天大學人文學院法律系孟繁超教授說，作為貸款合同的當事人一方，銀行無權在合同約定之外作出收取違約金的規(guī)定，因為我國《合同法》規(guī)定的違約金是約定的違約金。因此，如果當事人事先沒有約定，則單方無權決定收��；如果貸款合同中規(guī)定可以提前還貸，則應按照《合同法》第二百零八條的規(guī)定，除當事人另有約定以外，借款人提前償還借款的，應當按照實際借款的期間計算利息，銀行不能收取違約金；如果貸款合同中沒有規(guī)定可以提前還貸，則由雙方當事人協(xié)商是否提前還貸，銀行如果不同意，可根據(jù)《合同法》第七十一條的規(guī)定，拒絕債務人提前履行債務。

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    4月1日，廣東有媒體報道，為了制止提前還貸的勢頭，廣東多家銀行已準備出臺措施，正在考慮對市民提前還貸收取違約金，以減少由此帶來的利息損失。據(jù)報道，中行已規(guī)定按還款額的月利息作為違約金，而農(nóng)行、建行、工行則在緊急商討中，估計會在一到兩個月內(nèi)出臺具體措施方案。

    羊城晚報

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