淺析我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況及其差異性論文

　　一、引言

　　目前《國(guó)務(wù)院于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》正式出臺(tái)，這是繼2006年國(guó)務(wù)院發(fā)布佚于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》八年后，國(guó)務(wù)院再一次對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提出指導(dǎo)意見。新的指導(dǎo)意見為保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展指明了方向，也表明保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要性己經(jīng)在頂層制度設(shè)計(jì)中得到了體現(xiàn)。同時(shí)作為政策關(guān)注和理論研究的熱點(diǎn)，三農(nóng)問(wèn)題也一直是黨和國(guó)家工作的重中之重。自2004年以來(lái)，三農(nóng)問(wèn)題連續(xù)十一年作為中央一號(hào)文件發(fā)布，充分體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)三農(nóng)問(wèn)題的重視。而經(jīng)營(yíng)內(nèi)容涉及農(nóng)業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司(簡(jiǎn)稱“農(nóng)險(xiǎn)公司”，下同)，涉足兩大關(guān)鍵領(lǐng)域和關(guān)鍵行業(yè)，其發(fā)展情況理應(yīng)受到關(guān)注。

　　二、實(shí)證檢驗(yàn)和結(jié)果分析

　　(一)技術(shù)效率評(píng)價(jià)

　　隨機(jī)前沿估計(jì)最重要的就是選取適當(dāng)?shù)暮瘮?shù)表達(dá)形式，己有文獻(xiàn)包括四種基礎(chǔ)的函數(shù)形式，即柯布道格拉斯函數(shù)(CD)、超越對(duì)數(shù)函數(shù)(TL)、廣義超越對(duì)數(shù)函數(shù)(BC)和傅里葉彈性函數(shù)等(FF)，其中柯布道格拉斯函數(shù)和超越對(duì)數(shù)函數(shù)是目前被廣泛采用的函數(shù)形式。這兩種函數(shù)并無(wú)優(yōu)劣之分，選取標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)依據(jù)研究的需要靈活選擇。超越對(duì)數(shù)函數(shù)考慮了交叉項(xiàng)的影響，但是需要有大量的參數(shù)需要估計(jì)。檢驗(yàn)結(jié)果表明四個(gè)待估參數(shù)基本通過(guò)顯著性檢驗(yàn)，只是的顯著性水平較高，但是隨機(jī)前沿分析并不需要所有的待估參數(shù)均通過(guò)顯著性檢驗(yàn)。只是要求單邊似然比檢驗(yàn)統(tǒng)計(jì)量LR必須通過(guò)統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)。按照各因素對(duì)保費(fèi)收入的彈性大小可知，人力資本投入每增加1個(gè)百分點(diǎn)，保費(fèi)收入增加0. 012個(gè)百分點(diǎn)，物質(zhì)資本投入每增加1個(gè)百分點(diǎn)，保費(fèi)收入增加0. 135個(gè)百分點(diǎn)，營(yíng)運(yùn)費(fèi)用每增加1個(gè)百分點(diǎn)，保費(fèi)收入增加0. 839個(gè)百分點(diǎn)，因此營(yíng)運(yùn)費(fèi)用彈性固定資產(chǎn)投資彈性應(yīng)付職工薪酬彈性，增加營(yíng)運(yùn)成本投入更能帶來(lái)保費(fèi)收入的增加。因此為了增加產(chǎn)出，農(nóng)險(xiǎn)公司應(yīng)首先提高企業(yè)管理運(yùn)營(yíng)投入，其次要關(guān)注固定資產(chǎn)投入，最后關(guān)注人力資本投入，這與目前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)管理的看法是一致的。從單個(gè)公司的情況來(lái)看:競(jìng)爭(zhēng)力水平排名前三的公司為陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)。這三家公司均屬于東部地區(qū)農(nóng)險(xiǎn)公司，除陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)公司外，其余兩家均為上市企業(yè)。

　　按照嫡權(quán)topsis的方法，把加權(quán)規(guī)范化矩陣轉(zhuǎn)置并按照嫡權(quán)topsis的方法進(jìn)行計(jì)算，可以得到19家樣本公司在各個(gè)指標(biāo)上的得分情況，以此可以判斷19家農(nóng)險(xiǎn)公司在每個(gè)指標(biāo)上的競(jìng)爭(zhēng)力得分情況:

　　指標(biāo)評(píng)價(jià)結(jié)果表明:19個(gè)樣本公司的總體指標(biāo)均值為0. 481，表明樣本公司在總體指標(biāo)經(jīng)營(yíng)上還有較大提升空間。按照相對(duì)接近度從大到小排序:分別為運(yùn)營(yíng)能力指標(biāo)(0. 563 ) ,償付能力指標(biāo)(0. 514)、發(fā)展能力指標(biāo)(0. 406 )和盈利能力指標(biāo)(0. 401)，因此農(nóng)險(xiǎn)公司應(yīng)關(guān)注盈利能力和發(fā)展能力的提升。

　　(三)SFA一嫡權(quán)TOPSIS評(píng)價(jià)

　　第一象限:高技術(shù)效率、高競(jìng)爭(zhēng)力水平，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)屬于這一象限。這三家農(nóng)險(xiǎn)公司的共同特點(diǎn)是均屬于非專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司，中資國(guó)有控股，位置處于東部地區(qū)且經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)較大，除陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)外，平安產(chǎn)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)屬于上市公司，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)公司雖然沒有上市，但是依托陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力，技術(shù)效率和競(jìng)爭(zhēng)力水平在農(nóng)險(xiǎn)公司中都處于較高位置。

　　第二象限:低技術(shù)效率、低競(jìng)爭(zhēng)力水平，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、安信農(nóng)險(xiǎn)、大眾保險(xiǎn)、華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)、民安財(cái)險(xiǎn)屬于這一象限。除安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)外，第二象限公司的共同特點(diǎn)為非上市、小規(guī)模農(nóng)險(xiǎn)公司。安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)是我國(guó)西南地區(qū)較早成立的一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，2012年公司引進(jìn)世界銀行集團(tuán)國(guó)際金融公司，希望在經(jīng)歷外資引進(jìn)和股權(quán)變更后，安誠(chéng)農(nóng)險(xiǎn)公司能在競(jìng)爭(zhēng)力水平和技術(shù)效率上得到提升。安華農(nóng)險(xiǎn)公司位于吉林省長(zhǎng)春市，雖然2012年投資收益出現(xiàn)較大增長(zhǎng)，但是作為本文衡量產(chǎn)出水平的保費(fèi)收入增長(zhǎng)一直處于較低水平，影響了技術(shù)效率的提升，同時(shí)公司的競(jìng)爭(zhēng)力水平由于受到資產(chǎn)增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、保費(fèi)收入增長(zhǎng)率等指標(biāo)的拖累而呈現(xiàn)較低水平。安信農(nóng)險(xiǎn)是我國(guó)第一家專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司， “海葵”的影響，出現(xiàn)重大賠付，嚴(yán)重影響了公司的經(jīng)營(yíng)狀況。

　　三、結(jié)語(yǔ)

　　新公布的保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展指導(dǎo)意見提出“要把發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、轉(zhuǎn)變政府職能、帶動(dòng)擴(kuò)大就業(yè)、完善社會(huì)治理、保障改善民生的重要抓手”，充分揭示了保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展中的重要作用。同時(shí)由于農(nóng)險(xiǎn)公司的保障和服務(wù)對(duì)象為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略重中之重的三農(nóng)，那么農(nóng)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況到底如何?不同類型的農(nóng)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況是否有顯著差異?在國(guó)家重視保險(xiǎn)業(yè)和農(nóng)業(yè)發(fā)展的背景下，回答上述問(wèn)題不但具有理論價(jià)值，也有重要的實(shí)踐意義。為此本文基于我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)公司2012年的數(shù)據(jù)，利用隨機(jī)前沿分析方法進(jìn)行了評(píng)價(jià)。經(jīng)過(guò)檢驗(yàn)，得出以下結(jié)論:上市農(nóng)險(xiǎn)公司無(wú)論是在技術(shù)效率還是競(jìng)爭(zhēng)力水平上均高于非上市農(nóng)險(xiǎn)公司，體現(xiàn)了上市農(nóng)險(xiǎn)公司良好的經(jīng)營(yíng)管理能力;中資農(nóng)險(xiǎn)公司無(wú)論是在技術(shù)效率還是競(jìng)爭(zhēng)力水平上均高于中外合資農(nóng)險(xiǎn)公司，表明外資險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)地位不容樂(lè)觀;在中資農(nóng)險(xiǎn)公司中，中資國(guó)有農(nóng)險(xiǎn)公司在技術(shù)效率和競(jìng)爭(zhēng)力水平方面均高于中資民營(yíng)農(nóng)險(xiǎn)公司，但是差距并不明顯;規(guī)模較大的農(nóng)險(xiǎn)公司在技術(shù)效率上高于規(guī)模較小的農(nóng)險(xiǎn)公司，但是競(jìng)爭(zhēng)力水平上正好相反;東部農(nóng)險(xiǎn)公司的技術(shù)效率明顯高于中西部農(nóng)險(xiǎn)公司，但是在競(jìng)爭(zhēng)力水平上略低于中西部農(nóng)險(xiǎn)公司;非專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司在技術(shù)效率上高于專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司，但是在競(jìng)爭(zhēng)力水平上，專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司要高于非專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司�？傊�，公司類型是影響農(nóng)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況的重要因素，為了提升農(nóng)險(xiǎn)公司的技術(shù)效率應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注運(yùn)營(yíng)管理費(fèi)用的投入，在提升競(jìng)爭(zhēng)力水平方面應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注運(yùn)營(yíng)能力的提升。

　　另外需要說(shuō)明的是，限于數(shù)據(jù)可得性的原因，本文并沒有分析政府政策對(duì)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況的影響，如果考慮政府政策的因素將會(huì)使本文的結(jié)論更具有參考意義。隨著保險(xiǎn)專業(yè)理論研究的深化和更多研究方法和研究工具的運(yùn)用，將會(huì)有更多的學(xué)者進(jìn)行這方面的研究，這將使我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)價(jià)變得更加科學(xué)和客觀。

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