重塑金融從業(yè)人員的職業(yè)道德

　　自古以來(lái)，中國(guó)講究從政有“官德”，治學(xué)有“學(xué)德”，為師有“師德”，行醫(yī)有“醫(yī)德”，各行各業(yè)都有職業(yè)規(guī)劃和操守，

重塑金融從業(yè)人員的職業(yè)道德

。金融業(yè)作為一個(gè)特殊的服務(wù)行業(yè)，社會(huì)影響大，客觀上要求金融從業(yè)人員具有良好的職業(yè)道德。

　　然而，近年來(lái)，由于受利益誘惑或個(gè)人法律意識(shí)淡薄，金融從業(yè)人員犯罪案件頻發(fā)，如銀行內(nèi)外勾結(jié)金融詐騙、證券內(nèi)幕交易和利用未公開(kāi)信息交易、保險(xiǎn)業(yè)截留客戶保險(xiǎn)金和退保金等問(wèn)題突出。尤其是證券市場(chǎng)，基金公司從業(yè)人員利用未公開(kāi)信息買賣股票牟取不法利益的行為，受到社會(huì)公眾的廣泛關(guān)注，也為廣大基民、股民所深惡痛絕。一方面股民賺少賠多，逐漸對(duì)證券市場(chǎng)失去信心，另一方面，少數(shù)人員利用資金優(yōu)勢(shì)、職位優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)等恣意妄為，給證券市場(chǎng)秩序帶來(lái)極大危害。

　　在人們眼中，金融從業(yè)人員大多高學(xué)歷、高收入。然而，在這樣的社會(huì)精英中，有人在明知自己行為違法違規(guī)的情況下，仍然鋌而走險(xiǎn)，最終落入法網(wǎng)。由此可見(jiàn)，金融從業(yè)人員自身缺乏道德修養(yǎng)、不注重職業(yè)操守，缺乏法律意識(shí)，將直接損害客戶或投資者的利益，同時(shí)，也將影響金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，造成資金方面的損失，而自己也會(huì)因此付出慘重的代價(jià)。要更好地加強(qiáng)金融從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)，筆者認(rèn)為可以從三個(gè)方面入手：

　　第一，金融活動(dòng)的主體受其道德準(zhǔn)則所支配，金融從業(yè)人員應(yīng)該具備以下職業(yè)道德：

　　1、愛(ài)崗敬業(yè)，忠于職守

　　愛(ài)崗敬業(yè)是作為職場(chǎng)工作人員的最為基本的要求，也是最基本的工作奉獻(xiàn)精神。愛(ài)崗敬業(yè)是一個(gè)人生存和尋求發(fā)展的基礎(chǔ)，也是企業(yè)長(zhǎng)存的基礎(chǔ)。

　　2、遵守法規(guī)，依法辦事

　　依法行政是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期依法治國(guó)的重要組成部分，是新時(shí)期建設(shè)法治社會(huì)的中堅(jiān)力量。

　　3、廉潔奉公，不謀私利

　　廉潔奉公，不謀私利是金融行業(yè)的重要特征，也是衡量會(huì)計(jì)人員職業(yè)道德的基本尺度。

　　4、認(rèn)真服務(wù)、耐心服務(wù)

　　認(rèn)真服務(wù)、耐心服務(wù)是金融工作者職業(yè)道德規(guī)范的時(shí)代要求。隨著改革的進(jìn)一步深化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷加快，金融服務(wù)功能日益受到人們的普遍關(guān)注。

　　5、保守秘密、誠(chéng)實(shí)可信

　　這是金融從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的基本要求。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益殘酷的今天，金融工作者必須對(duì)銀行內(nèi)部信息和商業(yè)秘密嚴(yán)格保密，不得外傳。同時(shí)，還應(yīng)該圍繞單位經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的總體目標(biāo)，在對(duì)外交往和商品交易的過(guò)程中切實(shí)做到誠(chéng)實(shí)可信，履行承諾。

　　6、客觀公正，無(wú)私奉獻(xiàn)

　　實(shí)事求是、客觀公正是金融工作者應(yīng)該具備的職業(yè)品質(zhì)。

　　總之，加強(qiáng)金融從業(yè)人員的倫理道德教育尤為重要。研究表明，培養(yǎng)金融人才應(yīng)“營(yíng)養(yǎng)均衡”，較為合理的比例應(yīng)為：金融技能占50%、商業(yè)智慧占20%、倫理道德占20%、管理哲學(xué)占10%，

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《重塑金融從業(yè)人員的職業(yè)道德》(http://www.stanzs.com)。在培養(yǎng)高級(jí)金融人才過(guò)程中尤其要強(qiáng)調(diào)倫理道德教育，這比金融技能和商業(yè)智慧更加重要。金融從業(yè)人員的自覺(jué)、自律非常重要。千萬(wàn)不要心存僥幸，以身試法。

　　第二，金融機(jī)構(gòu)自身加強(qiáng)內(nèi)控非常重要。

　　上海金融法制研究會(huì)副秘書長(zhǎng)陳穎表示，金融從業(yè)人員的文明素養(yǎng)及行為習(xí)慣，是先進(jìn)的管理熏養(yǎng)出來(lái)的，不只是一個(gè)道德自律的單一命題。去年以來(lái)出現(xiàn)的一起起銀行員工的“跑路”案件，說(shuō)明在內(nèi)部管理上形成的過(guò)度依賴“能人”文化，極易帶來(lái)一系列的管控風(fēng)險(xiǎn)。歷時(shí)三個(gè)月，央行對(duì)重慶市五家“人人貸”公司發(fā)起的整改活動(dòng)收官，五家“人人貸”公司應(yīng)聲中槍，被指涉嫌非法集資和非法從事金融業(yè)務(wù)。上述五家中的一家“人人貸”公司已予注銷，其余四家被要求逐筆清退現(xiàn)有的債權(quán)債務(wù)，共計(jì)4、86億元。這些金融機(jī)構(gòu)不約而同地談到，上述員工所為屬于個(gè)人行為，未涉及該行自身及客戶資金，相關(guān)當(dāng)事人已被開(kāi)除。

　　其實(shí)，員工出事后，以“8小時(shí)之外的個(gè)人行為”來(lái)推卸責(zé)任，只是一廂情愿。員工之所以能得到債權(quán)人的信任，主要是因?yàn)橛新殑?wù)便利，利用自己信息對(duì)稱和專業(yè)優(yōu)勢(shì)，獲得大筆資金，并通過(guò)其指定管道在銀行體外循環(huán)。銀行職工利用職務(wù)之便，從事了與銀行業(yè)務(wù)相近或相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)并造成了客戶的實(shí)際損失，該員工單位需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。因此，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的機(jī)制和文化，如果不能將員工個(gè)人導(dǎo)入規(guī)范之中，就很難避免災(zāi)難性的案件發(fā)生，也不得不承擔(dān)起本可避免的損失。

　　第三，防患于未然。

　　據(jù)了解，證券監(jiān)管部門近年來(lái)已經(jīng)對(duì)證券市場(chǎng)上的違法違規(guī)行為進(jìn)一步加強(qiáng)了查處和打擊力度，今年更是集中力量查處了一批證券市場(chǎng)中的犯罪案件，其中包括多起基金公司從業(yè)人員利用未公開(kāi)信息交易案。對(duì)于此類犯罪，證券監(jiān)管部門和司法機(jī)關(guān)始終保持“零容忍”態(tài)度，打擊必然趨向嚴(yán)厲，查處力度必將繼續(xù)加強(qiáng)，處罰力度必將加大。

　　但是，由于金融從業(yè)人員犯罪不僅具有專業(yè)性、前瞻性，而且案情復(fù)雜，手段豐富，潛伏時(shí)間長(zhǎng)。今后，應(yīng)如何更好地預(yù)防金融從業(yè)人員犯罪?上海市人民檢察院金融檢察處處長(zhǎng)肖凱在接受記者采訪時(shí)指出：“金融從業(yè)人員犯罪的社會(huì)危害性較其他行業(yè)而言尤為嚴(yán)重，一旦發(fā)生往往會(huì)造成不可逆轉(zhuǎn)的嚴(yán)重?fù)p害，事后的刑事處罰，已難以修復(fù)被破壞的社會(huì)關(guān)系，更不可能完全消除對(duì)金融市場(chǎng)的負(fù)面影響，因此，立足防范、加強(qiáng)金融從業(yè)人員犯罪的預(yù)防才是治本之策”。

　　事實(shí)上，在金融領(lǐng)域制度預(yù)防曾有過(guò)多起成功的范例。歷史上，客戶證券交易結(jié)算資金第三方存托管、銀行存貸業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離以及人員定期輪崗等制度，都在防范金融從業(yè)人員犯罪方面發(fā)揮了重要作用，大幅降低了案發(fā)率。檢察、紀(jì)檢、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等相關(guān)單位應(yīng)共同合作，

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