個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃15篇
時(shí)間的腳步是無(wú)聲的,它在不經(jīng)意間流逝,我們又將接觸新的知識(shí),學(xué)習(xí)新的技能,積累新的經(jīng)驗(yàn),是時(shí)候開(kāi)始寫計(jì)劃了。計(jì)劃怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢?以下是小編幫大家整理的個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃1
在爆竹聲聲中,我們迎來(lái)了嶄新的20xx年,對(duì)于剛成立不久的我們公司,這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對(duì)于投資理財(cái)部來(lái)說(shuō),擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃,制定一個(gè)明確的目標(biāo),是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我,現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,吸取不成功的教訓(xùn),吸納成功的成果,對(duì)新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃:
首先,做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬(wàn)目標(biāo)的前提下,盡量大限度的超額,爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí),也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí),也不能夠?qū)﹂_(kāi)發(fā)新客戶的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
其次,加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素,對(duì)于每個(gè)銷售人員來(lái)說(shuō),在工作中不斷學(xué)習(xí),開(kāi)拓視野,豐富知識(shí),總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足,是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過(guò)程中,才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí),加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí),包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè),加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí),把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,同事虛心向身邊同事請(qǐng)教,吸取他們的優(yōu)點(diǎn),改正自身的缺點(diǎn)與不足,達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三,工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的,沒(méi)有的目標(biāo)的工作就沒(méi)有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開(kāi)始,對(duì)于今年,現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下:
1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,能夠和10個(gè)以上客戶詳談,最少留下一個(gè)電話,保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶,同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶的原因,是資金最近不足,還是覺(jué)得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,通過(guò)不同的方式處理,有些客戶還是可以爭(zhēng)取過(guò)來(lái)的。
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶,6個(gè)客戶能夠投資,20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶,18個(gè)客戶能夠投資,100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步,一步一個(gè)臺(tái)階的開(kāi)展業(yè)務(wù),每年完成80個(gè)左有的客戶,資金量能夠達(dá)到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下,在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四,值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì),對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待,樹(shù)立好公司形象,從內(nèi)心了解客戶的深切需要,仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見(jiàn),客戶遇到問(wèn)題,不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,讓客戶相信我們的工作實(shí)力,才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí),在空余時(shí)間在門口發(fā)DM單,爭(zhēng)取能讓過(guò)路客戶能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五,客戶維護(hù)和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的.維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,做好"一帶十,十傳百"的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果,同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
第六,工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排,不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計(jì)劃,一步一步,踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié),思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng),缺點(diǎn)盡量改正,讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。 堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,做到每周一小結(jié),每月一大結(jié)?纯从心男┕ぷ魃系氖д`,及時(shí)改正,下次不要再犯。
我知道銷售工作一開(kāi)始不好做,但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力,我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯(cuò)的未來(lái)的,我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃2
一、擴(kuò)銷售隊(duì)伍,加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)
人才的引進(jìn)和培養(yǎng)是最根本的,人才是企業(yè)的排頭兵,企業(yè)無(wú)人側(cè)止。因20xx年有個(gè)別市場(chǎng)會(huì)做出調(diào)整以及業(yè)務(wù)員的調(diào)動(dòng)分配,目前必須加快人才的引進(jìn)不斷補(bǔ)充新鮮的血液。鐵打的營(yíng)盤流水的兵,所以也要在留住優(yōu)秀的銷售人才上下功夫,穩(wěn)定銷售團(tuán)隊(duì),成熟業(yè)務(wù)員的流失對(duì)公司的發(fā)展和財(cái)政損失不言而喻。所以希望公司給業(yè)務(wù)員提供完善的后勤保障和待遇保障,增加業(yè)務(wù)員歸屬感,提高銷售積極性。
按照公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,培養(yǎng)一個(gè)優(yōu)秀穩(wěn)定的銷售團(tuán)隊(duì)至關(guān)重要。建立定期培訓(xùn)制度,不斷地培訓(xùn)銷售人員執(zhí)行銷售計(jì)劃的專業(yè)技能。組織室外訓(xùn)練如拓展活動(dòng)等,增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)凝聚力、集體榮譽(yù)感。不定期的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及主題交流學(xué)習(xí),可以及時(shí)了解業(yè)務(wù)員工作中遇到的問(wèn)題,家討論和提出個(gè)人意見(jiàn),總結(jié)和分析。這樣不但提高了家的主觀能動(dòng)性,也有效的提高自身銷售能力和改掉之前銷售中所走的誤區(qū)。樹(shù)立銷售人"解決問(wèn)題是職責(zé)"的職業(yè)操守。形成業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)模式:?jiǎn)栴}-答案-目標(biāo)-行動(dòng)-結(jié)果-業(yè)績(jī)。有了問(wèn)題才有答案,有了答案才有目標(biāo),有目標(biāo)才會(huì)影響行動(dòng),行動(dòng)決**果,結(jié)果決定業(yè)績(jī)。
二、銷售計(jì)劃的流程管理
銷售計(jì)劃流程管理的核心是"做正確的事"提供真實(shí)的和有參考價(jià)值得信息,明瓤個(gè)業(yè)務(wù)人員的責(zé)權(quán)利和考核,通過(guò)正確有效的策略方法達(dá)到原定的銷售目標(biāo);而計(jì)劃執(zhí)行的難點(diǎn),在于過(guò)程管理,其核心是"正確的做事",是將計(jì)劃轉(zhuǎn)化為行動(dòng)和任務(wù)的過(guò)程,因此計(jì)劃的制定必須細(xì)化,現(xiàn)已細(xì)化到了每個(gè)業(yè)務(wù)員的任務(wù)指標(biāo)和市場(chǎng)分配,激勵(lì)的制度保障等,為了有效激勵(lì)銷售團(tuán)隊(duì),在執(zhí)行銷售計(jì)劃時(shí)化地發(fā)揮主觀能動(dòng)性,嚴(yán)格執(zhí)行績(jī)效考核制度,使銷售計(jì)劃的執(zhí)行和落實(shí)情況同每個(gè)執(zhí)行人的切身利益相關(guān)聯(lián)。并且,要建立定期會(huì)議匯報(bào)、總結(jié)、分析制度,保證計(jì)劃在執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)地得到總結(jié)和改進(jìn)。
為了有效的控制貨款風(fēng)險(xiǎn),提高貨款回收率,以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線,堅(jiān)持制度先行。加強(qiáng)客戶政策和應(yīng)收賬款的執(zhí)行,要定期通報(bào)客戶賬款的動(dòng)向,對(duì)貨款拖欠超期客戶的要加強(qiáng)跟蹤,掌握完整的'客戶信息。對(duì)信譽(yù)和回款及時(shí)的客戶應(yīng)給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)或優(yōu)惠的價(jià)格,也可以考慮年底返點(diǎn)等政策,刺激客戶的付款信譽(yù)。建立完善的客戶檔案。應(yīng)收款的回款情況也直接掛鉤業(yè)務(wù)人員的考核。
三、銷售計(jì)劃的量化、表格化管理
今年銷售計(jì)劃已經(jīng)按照區(qū)域、渠道、產(chǎn)品進(jìn)行量化,將量化后的銷售計(jì)劃落實(shí)到季計(jì)劃、月計(jì)劃、周計(jì)劃進(jìn)行具體執(zhí)行。然后,建立信息系統(tǒng)及時(shí)地收集和饋信息,時(shí)時(shí)監(jiān)督和追蹤銷售計(jì)劃的執(zhí)行情況。業(yè)務(wù)人員的月、周總結(jié)計(jì)劃管理表格,能使執(zhí)行信息快速地得到饋,便于銷售管理者及時(shí)知道業(yè)務(wù)人員在做什么?做的怎么樣?也便于公司領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)地指導(dǎo)和修正銷售計(jì)劃的執(zhí)行。
管理始于計(jì)劃,終于控制,任何一項(xiàng)工作只要有了計(jì)劃,就說(shuō)明公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在執(zhí)行前已經(jīng)經(jīng)過(guò)了對(duì)有價(jià)值信息的科學(xué)預(yù)測(cè)、全面分析、系統(tǒng)籌劃,以及制訂了相應(yīng)的保障措施,從而確保了公司經(jīng)營(yíng)工作結(jié)果是可預(yù)測(cè)、可控制的。面對(duì)目前碳布市場(chǎng)產(chǎn)品同質(zhì)化的激烈競(jìng)爭(zhēng),銷售業(yè)績(jī)的提升和產(chǎn)品的發(fā)展,使得任何的銷售計(jì)劃和變動(dòng)都必須具有前瞻性,效果也必須處于可控的狀態(tài)下。因此,計(jì)劃是企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ),不斷提高計(jì)劃的科學(xué)性,使工作變得輕松有序更有效。
四、合理劃分市場(chǎng),提升工作效率
20xx年業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)市場(chǎng)會(huì)有所調(diào)動(dòng),盡量在路途距離和區(qū)域上合理化。業(yè)務(wù)員采用每月15日出差工作日制度,原則上同進(jìn)同出。增加了跑市場(chǎng)的力度,對(duì)一些老客戶加以鞏固,推進(jìn)對(duì)新客戶、單子的把握和跟蹤力度。對(duì)應(yīng)收賬款,及時(shí)進(jìn)行督促和控制。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)解決,工作效率也會(huì)有所提高。銷售人員現(xiàn)局限于老客戶的維護(hù)上,對(duì)新客戶的開(kāi)發(fā)力度不足,20xx年除了穩(wěn)定老客戶,還要出臺(tái)措施加強(qiáng)新客戶的開(kāi)發(fā),合理的利用出差時(shí)間。
之前xx、xx和xx是xx倚城希望能做總代理,xx由xx意統(tǒng)代理,但20xx年代理商的銷售業(yè)績(jī)未能得到體現(xiàn),20xx年對(duì)選擇代理商要有一定的要求和政策。在市場(chǎng)上加強(qiáng)對(duì)xx、xx等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的市級(jí)地區(qū)的銷售力度,擴(kuò)對(duì)xx、xx、xx、xx等地方的銷售。
五、螺紋筋、雙向布市場(chǎng)的開(kāi)拓
新增加了碳纖維螺紋筋產(chǎn)品,爭(zhēng)取也制定出行業(yè)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)來(lái),讓公司產(chǎn)品更具有競(jìng)爭(zhēng)力和說(shuō)服力。
目前對(duì)于雙向布的市場(chǎng)還沒(méi)有專職的人和花力度去進(jìn)行開(kāi)拓,在碳纖維制品、體育器材等行業(yè)上沒(méi)有花什么時(shí)間和精力去推廣。20xx年公司是否考慮增加業(yè)務(wù)員專項(xiàng)負(fù)責(zé)此類市場(chǎng)?
六、明確管理層級(jí)、流程
高層領(lǐng)導(dǎo)確實(shí)具有更的決策權(quán)。但是我認(rèn)為設(shè)立中層領(lǐng)導(dǎo)的目的在于:為公司創(chuàng)造效益;在業(yè)務(wù)過(guò)程當(dāng)中公司解決問(wèn)題;在職能范圍內(nèi)分解、承擔(dān)責(zé)任。明確各崗位職責(zé),除了明確銷售人員的職責(zé)外。重要的是一個(gè)部門領(lǐng)導(dǎo)的職能,到底有多少事情、什么事情是銷售經(jīng)理有權(quán)利決定的。形成嚴(yán)格的"金字塔"管理模式。當(dāng)組織不斷壯之后,人的精力和能力是很難再直接適應(yīng)不斷膨脹的管理層面。中間的管理流程直接影響著管理的結(jié)果。"扁平式"管理也只適合于小組織。
公司雖在人力管理上投入量成本,但在監(jiān)管和基本制度上跟不上的話,也只是勞命傷財(cái),收效甚微。容易出現(xiàn)管理渙散和"集而不團(tuán)"的現(xiàn)象。應(yīng)建立充分的信任和職能,給予一定的發(fā)揮空間。所謂的"疑人不用"。
隨著公司管理逐步的正規(guī)化,各項(xiàng)制度和保障完善化。相信20xx年一定能取得非常好的成績(jī)!
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃3
剛進(jìn)公司,我會(huì)讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換,端正心態(tài),全心全意投入到工作中去,爭(zhēng)取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)。在上半年,我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn),每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jī)指標(biāo)。在下半年,在完成基本的業(yè)績(jī)指標(biāo)的基礎(chǔ)上,有意識(shí)地開(kāi)發(fā)維護(hù)好重要客戶,更加注重資產(chǎn)指標(biāo)。另外,在工作過(guò)程中,通過(guò)與同事們的相處,找到適合自己的搭檔,以便更好地合作,更高效地工作。
為了能夠更有成效地開(kāi)展工作,取得更好的成績(jī),我對(duì)自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃:
1。加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高,尤其是對(duì)于專業(yè)不對(duì)口的我來(lái)說(shuō)。主要包括證券專業(yè)知識(shí)及營(yíng)銷知識(shí),閱讀相關(guān)書(shū)籍,包括證券方面、心理學(xué)方面、營(yíng)銷等,如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等,讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見(jiàn)所聞多琢磨,多主動(dòng)問(wèn),多反思,多總結(jié),多向他人請(qǐng)教學(xué)習(xí)。具體而言,要熟悉相關(guān)軟件的使用,能應(yīng)對(duì)客戶提出的問(wèn)題;要懂得簡(jiǎn)單的股票分析,向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等。學(xué)習(xí)電話營(yíng)銷、微博營(yíng)銷相關(guān)知識(shí)。每天總結(jié)自己所學(xué)到的.,解決困惑問(wèn)題,尤其是在每天的總結(jié)會(huì)議上,認(rèn)真聽(tīng)取同事們的經(jīng)驗(yàn),揚(yáng)長(zhǎng)避短,少走彎路。
2。充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò),讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我,盡量將在炒股的親戚朋友爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。通過(guò)親戚朋友介紹親戚朋友,讓想炒股的客戶選擇我們來(lái)開(kāi)戶。另外,對(duì)于已在其它券商的客戶,向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),努力將客戶爭(zhēng)取過(guò)來(lái)。
3。做好銀行駐點(diǎn),盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系,爭(zhēng)取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶。對(duì)于剛拿到從業(yè)資格證的我來(lái)說(shuō),第一階段,先向前輩們學(xué)習(xí),跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下,看看他們是怎么做的。然后遇到問(wèn)題,及時(shí)提出來(lái),向大家請(qǐng)教,做到更好。
路漫漫,其修遠(yuǎn)兮,吾將上下而求索。在今后的日子里,我將不斷學(xué)習(xí),積極進(jìn)取,爭(zhēng)取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方,就風(fēng)雨兼程!一路上,有你們,前行的腳步更堅(jiān)定!
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃4
一、以客戶為中心,做好結(jié)算服務(wù)工作。
1、客戶是我們的生存之源,作為營(yíng)業(yè)部又是對(duì)外的窗口,服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)
2、我行一直提倡的“首問(wèn)責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行,并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客,讓客戶滿意。
3、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇,客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高,不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上,除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒(méi)款、航空代理等代理結(jié)算外,更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購(gòu)業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種,提高我行的競(jìng)爭(zhēng)能力。
4、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系,參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合,是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
5、以銀行為課堂,明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座,增加人們的金融知識(shí),讓客戶多了解銀行,貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
6、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作,并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理,防范風(fēng)險(xiǎn),保證工作質(zhì)量。
1、隨著近年來(lái)金融犯罪案件的增多,促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求
2、督促科技部門對(duì)我營(yíng)業(yè)部的`電腦接口盡快更換,然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分,一崗一卡,一人一卡,增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性,提高約束力。
3、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防,著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開(kāi)戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。
4、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度,嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查,規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。
5、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作,保證銀企結(jié)算資金的安全,進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。
6、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患,減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。
7、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。
8、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。
1、員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本,在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營(yíng)業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍
2、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著很美,其實(shí)充滿競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn),所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來(lái)確定適合的崗位,從而提高員工的積極性。
3、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),這也是明年最緊迫的,現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門,準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。
4、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵,除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
5、勤做員工的思想工作,關(guān)心鼓勵(lì)員工,強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。
6、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換,培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃5
一、樹(shù)立正確的工作理念,早日進(jìn)入角色
工作理念不同,工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己"應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好",變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在這個(gè)過(guò)程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來(lái)、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作,圓滿完成任務(wù)
我單位是國(guó)有大型銀行,在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶資源,開(kāi)拓一片新的.市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí),我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,相信通過(guò)我努力的講解,他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,為單位帶來(lái)巨大的收益。
三、開(kāi)拓新市場(chǎng),發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書(shū)有感》中曾經(jīng)寫道:?jiǎn)柷堑们迦缭S,為有源頭活水來(lái),這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績(jī),是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng),發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃6
所謂你不理財(cái),才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生,制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一、基本概況:
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助,每月1200元人民幣。
(一)個(gè)人基本信息
姓名:陸大龍 性別:男 年齡:20 婚姻狀況:未婚 月收入:1200
(二)財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析,編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則:
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的`基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié):
1.從日常消費(fèi)來(lái)看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算,月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等,每月零食費(fèi)用為60,也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間,可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班,但可行性較小。
3.年度結(jié)余有2220元,可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí),買基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要,首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái),年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合?紤]到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大,且國(guó)債大熱,流動(dòng)性不足,收益率不夠客觀。因此,可考慮購(gòu)買定投基金
以下是目前定投基金排名:
01 華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長(zhǎng)混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)(LOF)
06華夏全球股票(QDII)
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此,可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票,每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投,定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析 ,總結(jié)理財(cái)目標(biāo):
目標(biāo)一:合理安排消費(fèi),規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二:通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資,做到對(duì)生活的基本保障,對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃7
隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累,很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性,但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦,那就從記賬開(kāi)始吧!
理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。
人的愿望是無(wú)窮的,但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說(shuō),理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍,而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。
收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,并在每個(gè)月底做一次匯總,久而久之,就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。
同時(shí),記賬還能對(duì)自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可無(wú)的,從而更合理地安排支出!霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會(huì)記賬,相信每月月底,也就不會(huì)再度日如年了。
逐筆記賬,做起來(lái)還是有一點(diǎn)難度的,F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代,信用卡的普及解決了很多問(wèn)題。在日常消費(fèi)時(shí),能用信用卡,就盡量刷卡消費(fèi),一來(lái)可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,二來(lái)可以通過(guò)每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外,支出費(fèi)用時(shí),不要忘了索要發(fā)票,一來(lái)可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益,二來(lái)可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易,而又沒(méi)有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí),請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄,以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。
記賬只是起步,是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定,因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的,要對(duì)這些支出好好籌劃,合理、合算地花錢,使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘,而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān),這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開(kāi)放式基金是20xx年出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品,短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的理財(cái)工具。如何通過(guò)投資基金,一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢?以下為三個(gè)步驟:
第一步:確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效,沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,理性面對(duì)市場(chǎng)變化。
第二步:明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之,3年后要用的錢如果不用來(lái)投資,則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。
第三步:制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的'因素之后,就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣;鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同,投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。
終身快樂(lè)的理財(cái)原則和抓住今天的快樂(lè),規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn),追逐未來(lái)生活的更加快樂(lè)的理財(cái)目標(biāo),客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下,私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。
日常生活費(fèi)用支出
個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出,項(xiàng)目多,涵蓋面廣,彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中,既難于一一例舉,同時(shí),也沒(méi)有這個(gè)必要。在私人理財(cái)規(guī)劃中,我們將傳統(tǒng)性、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處理,而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉,旨在引導(dǎo)健康消費(fèi),實(shí)現(xiàn)快樂(lè)人生。在私人理財(cái)規(guī)劃中,日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括:
。1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂(lè)交際費(fèi)用支出等。
。2)健身健美支出。
(3)旅游消費(fèi)支出。
。4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費(fèi)用支出。
(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃8
新年剛至,分行就結(jié)合自身實(shí)際,搶先抓早,在全面謀劃20xx年各項(xiàng)工作的同時(shí),對(duì)一季度提出了六項(xiàng)具體工作措施和要求。
一、精心部署早布局,努力實(shí)現(xiàn)開(kāi)門紅。
早在去年12月中旬,市分行就分別召開(kāi)黨委會(huì)、行務(wù)會(huì)對(duì)資金組織、貸款營(yíng)銷、中間業(yè)務(wù)收入等市場(chǎng)營(yíng)銷工作進(jìn)行了安排部署,并迅速制訂下發(fā)了《關(guān)于認(rèn)真做好20xx年一季度重點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》,提出了一季度各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)奮斗目標(biāo)。即,到一季度末,營(yíng)銷有效貸款某某0萬(wàn)元;實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)凈收入4750萬(wàn)元,其中實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入600萬(wàn)元;各項(xiàng)存款凈增50000萬(wàn)元,全年余額突破50億元大關(guān);借記卡發(fā)卡達(dá)到21000張;實(shí)現(xiàn)不良貸款凈下降500萬(wàn)元,非應(yīng)計(jì)貸款利息清收達(dá)到200萬(wàn)元。圍繞上述目標(biāo),各縣(區(qū))支行必須切實(shí)增強(qiáng)加快有效發(fā)展的緊迫感和責(zé)任感,及早籌劃安排,扎扎實(shí)實(shí)做好一季度重點(diǎn)工作,努力實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)首季“開(kāi)門紅”,爭(zhēng)分奪秒,積極爭(zhēng)取工作的主動(dòng)權(quán),為圓滿完成全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)開(kāi)好局、起好步。
二、把握機(jī)遇抓存款,確保增量及市場(chǎng)份額持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。
為了確保全年存款凈增6個(gè)億、余額跨越50億目標(biāo),一季度全行在資金組織上要重點(diǎn)抓好四項(xiàng)工作措施落實(shí)。一是牢牢把握“兩節(jié)”前后城鄉(xiāng)居民收入相對(duì)集中、農(nóng)副產(chǎn)品集中上市、外出務(wù)工農(nóng)民返鄉(xiāng)、商品交易活躍等季節(jié)性特點(diǎn),進(jìn)一步抓好適銷產(chǎn)品宣傳和柜臺(tái)服務(wù)工作,切實(shí)以優(yōu)質(zhì)、快捷、高效的服務(wù)贏得廣大客戶的信賴和支持,不斷提高個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶市場(chǎng)影響力和競(jìng)爭(zhēng)力,全力確保個(gè)人存款大幅度穩(wěn)定增長(zhǎng)。二是抓住年末歲首行政、事業(yè)單位集中撥款、企業(yè)資金結(jié)算回籠機(jī)遇,有重點(diǎn)地做好客戶拜訪維護(hù)工作,為全年實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)類客戶占有量在縣域內(nèi)達(dá)到50%奠定基礎(chǔ)。三是牢牢關(guān)注鉛鋅企業(yè)一季度價(jià)格可能上揚(yáng)的趨勢(shì),千方百計(jì)提高法人客戶銷售資金歸行率,確保重點(diǎn)客戶銷售資金回籠歸行。四是大力開(kāi)展“大行德廣、伴你成長(zhǎng)。金鑰匙春天行動(dòng)”,充分利用廣播電視、報(bào)紙專欄等媒體,并通過(guò)舉辦銀企聯(lián)誼會(huì)、組織上門服務(wù)、文藝演出等豐富多彩的宣傳營(yíng)銷活動(dòng),全方位、多視角宣傳金融產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)銀行的良好形象。
三、及早行動(dòng)抓營(yíng)銷,努力提高資金運(yùn)用效益。
要積極適應(yīng)新形勢(shì)、新任務(wù)的需要,以新的視野和思維積極主動(dòng)尋找本行資產(chǎn)營(yíng)銷的切入點(diǎn),切實(shí)按照“抓大、拓中、不放小”和“好”為標(biāo)準(zhǔn)的原則,在確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,千方百計(jì)營(yíng)銷有效資產(chǎn),努力做到早投放、早見(jiàn)效。一是重點(diǎn)抓好大行業(yè)、大系統(tǒng)、大客戶的營(yíng)銷工作。文縣、武都、成縣、徽縣、西和支行要繼續(xù)在“南水北礦”上做文章。對(duì)已審批授信的徽縣洛壩集團(tuán)、東城集團(tuán)公司、獨(dú)一味制藥有限公司等貸款,要在近期全部投放到位;高度重視交通、電力等行業(yè)的信貸需求,嚴(yán)密關(guān)注其重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的進(jìn)展情況,并實(shí)行跟蹤營(yíng)銷;高度關(guān)注學(xué)校醫(yī)院等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)類客戶的信貸需求,積極嘗試旅游、廣電類項(xiàng)目。二是大力營(yíng)銷個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。大力營(yíng)銷以個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債,以押舊(房)貸新(房)為主要形式的`個(gè)人住房貸款,以商鋪房抵押、額抵押為主要形式的個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。充分利用個(gè)人征信系統(tǒng)信息資源,細(xì)分客戶,重點(diǎn)培植和發(fā)展以國(guó)家公務(wù)員、教師、醫(yī)生、系統(tǒng)性優(yōu)質(zhì)企業(yè)從業(yè)人員等收入相對(duì)穩(wěn)定的個(gè)人客戶群體,積極穩(wěn)妥地拓展網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)半徑內(nèi)的城鄉(xiāng)個(gè)體戶和農(nóng)村種養(yǎng)大戶、致富能手等經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定的個(gè)體私營(yíng)業(yè)主客戶群體,力促個(gè)人信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步快速發(fā)展。三是緊密圍繞“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì),有針對(duì)性地瞄準(zhǔn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化骨干龍頭企業(yè)、成長(zhǎng)型中小企業(yè)、經(jīng)營(yíng)性基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、資源性礦產(chǎn)、水電開(kāi)發(fā)項(xiàng)目和縣域優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)、個(gè)人客戶,著力調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)信貸結(jié)構(gòu),積極培育農(nóng)村金融市場(chǎng)新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。四是進(jìn)一步加強(qiáng)和完善對(duì)等公關(guān)、分級(jí)營(yíng)銷的組織保障體系,切實(shí)形成行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)主攻系統(tǒng)性、集團(tuán)性大客戶,部門負(fù)責(zé)人主攻重點(diǎn)戶,客戶經(jīng)理和員工全面營(yíng)銷個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的全員營(yíng)銷機(jī)制。
四、堅(jiān)持不懈抓清降,努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
一是對(duì)法人客戶不良貸款繼續(xù)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)和部門包掛清收責(zé)任制,認(rèn)真制定并落實(shí)清降措施,及早深入重點(diǎn)企業(yè)及大戶進(jìn)行跟蹤清收,努力提高清收效率。二是充分發(fā)揮總分行有關(guān)不良資產(chǎn)清收管理的激勵(lì)措施,加快清退進(jìn)度。積極按照“三個(gè)有利于”的原則,在堅(jiān)決維護(hù)貸款債權(quán)的同時(shí),及時(shí)有效做好不良貸款的清收處置工作。三是創(chuàng)新不良貸款清收處置措施。堅(jiān)持以貨幣清收為主,以委托代理清收、經(jīng)營(yíng)責(zé)任清收為補(bǔ)充,建立健全市場(chǎng)化清收處置機(jī)制,加快自然人不良貸款清退步伐。加強(qiáng)完善考核激勵(lì)機(jī),不斷激發(fā)全員清收的積極性和創(chuàng)造性。同時(shí),嚴(yán)格控制新增貸款風(fēng)險(xiǎn),認(rèn)真落實(shí)貸后管理工程,確保正常貸款按期收回。
五、努力拓寬增收渠道,加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。
要牢牢把握“兩節(jié)”前后城鄉(xiāng)居民流動(dòng)高峰有利時(shí)機(jī),不斷加大宣傳營(yíng)銷力度。一是及早行動(dòng),堅(jiān)持抓好保險(xiǎn)代理工作。在深入分析近兩年開(kāi)展保險(xiǎn)代理工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上,認(rèn)真研究新的營(yíng)銷辦法和措施,切實(shí)為全年保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作打好基礎(chǔ)。二是依托營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和前臺(tái)業(yè)務(wù)部門,不斷改進(jìn)服務(wù)方式,提高服務(wù)質(zhì)量,進(jìn)一步加大銀行卡營(yíng)銷力度,確保銀行卡手續(xù)費(fèi)收入持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。三是千方百計(jì)拓展各類代理業(yè)務(wù)。在認(rèn)真做好代理他行業(yè)務(wù)、代發(fā)工資、代收水電費(fèi)、通訊費(fèi)等現(xiàn)有代理業(yè)務(wù)的同時(shí),主動(dòng)出擊,大力拓展代收稅款、代理財(cái)政、社保資金、以及金融同業(yè)機(jī)構(gòu)和企事業(yè)單位各類業(yè)務(wù),繼續(xù)做好基金、國(guó)債、銀證通等業(yè)務(wù)的營(yíng)銷工作,不斷拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。四是加大網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)推廣力度。積極采取向我行存款大戶、信貸大戶、結(jié)算大戶,以及職業(yè)穩(wěn)定、收入較高的公務(wù)員、企業(yè)中高層管理人員寄送產(chǎn)品資料、演示推介、減免年費(fèi)和工本費(fèi)等手段,全面營(yíng)銷網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),努力推動(dòng)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)上規(guī)模、見(jiàn)效益。
六、加強(qiáng)廉政建設(shè)、安全保衛(wèi)和員工思想工作。
嚴(yán)格執(zhí)行總、分行黨委有關(guān)廉潔自律的各項(xiàng)規(guī)定和要求,“兩節(jié)”期間堅(jiān)決禁止系統(tǒng)內(nèi)攻關(guān)拜年活動(dòng),反對(duì)鋪張浪費(fèi)等不良陋習(xí)。堅(jiān)持“股改、經(jīng)營(yíng)和安全”三大責(zé)任“一把手”負(fù)責(zé)制,嚴(yán)防死守,確!皟晒(jié)”期間不發(fā)生任何問(wèn)題。認(rèn)真開(kāi)展安全保衛(wèi)大檢查,特別對(duì)管理、金庫(kù)守護(hù)、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理、印押證管理等重點(diǎn)部位和重點(diǎn)環(huán)節(jié),堅(jiān)持定期或不定期的檢查抽查;嚴(yán)格按規(guī)定做好防暴、消防、計(jì)算機(jī)事故預(yù)案演練,進(jìn)一步提高全體員工處置突發(fā)事件的能力。不斷加強(qiáng)對(duì)可疑性、苗頭性問(wèn)題的排查,及時(shí)采取果斷措施,超前防范,切實(shí)把各類事態(tài)消滅在萌芽狀態(tài),確保全行財(cái)產(chǎn)和人身安全。充分利用節(jié)日期間積極開(kāi)展多種形式的“送溫暖”活動(dòng)。認(rèn)真做好離退休、內(nèi)退員工和困難員工的慰問(wèn)工作,力所能及地幫助困難員工解決工作和生活中的實(shí)際困難,切實(shí)讓廣大員工感受到組織的關(guān)懷和溫暖。切實(shí)加強(qiáng)員工政治思想教育,進(jìn)一步激發(fā)全員干事創(chuàng)業(yè)的積極性,堅(jiān)定全行上下對(duì)我行改革發(fā)展的決心和信心,積極引導(dǎo)廣大員工理解、支持和參與農(nóng)業(yè)銀行的改革與發(fā)展,為全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)的全面完成奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃9
一、基本情況
進(jìn)入大學(xué),離開(kāi)了父母,意味著我某種意義上的獨(dú)立生活的開(kāi)始,有了固定的生活費(fèi),手中的錢多了起來(lái),開(kāi)始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,在大學(xué)形成的消費(fèi)習(xí)慣,對(duì)以后的工作。人生有50%的影響。因此,在大學(xué)時(shí)代,養(yǎng)成良好的消費(fèi)理財(cái)習(xí)慣,變得至關(guān)重要。
二、目前財(cái)務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)是1200元,全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況,也將成為衡量我理財(cái)能力的直接表現(xiàn)。
三、理財(cái)目標(biāo)
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同時(shí)也能有部分節(jié)約,爭(zhēng)取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭(zhēng)取更多的經(jīng)費(fèi)。
四、理財(cái)規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入:1200元(來(lái)自家里)+若干元(來(lái)自兼職)。
月支出:小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄:準(zhǔn)備一個(gè)精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項(xiàng)支出,小至一瓶水都要記錄在案;另外,利用ExCEL表格記錄以上所有支出,并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費(fèi)計(jì)劃:每月了解學(xué)校周邊物價(jià),包括飯菜價(jià)格,日用品價(jià)格等,根據(jù)粗略計(jì)算,確定當(dāng)月消費(fèi)總額計(jì)劃,每天根據(jù)ExCEL表格計(jì)算數(shù)據(jù)計(jì)算支出數(shù)量是否超標(biāo),以便隨時(shí)對(duì)月支出計(jì)劃進(jìn)行改善。
(3)支出基本要求:爭(zhēng)取每一份支出都有相應(yīng)的回報(bào),每天保證一定數(shù)額的`飯費(fèi),保證合理營(yíng)養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場(chǎng)合,比如與朋友會(huì)餐;規(guī)劃出一部分資金用于購(gòu)買學(xué)習(xí)資料,這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購(gòu)買日常用品;如有必要,抽出一部分資金用于戀愛(ài);安排一小部分資金用于娛樂(lè)消費(fèi),比如寢室電腦的網(wǎng)費(fèi),電話費(fèi)以及外出游玩兒車費(fèi);此前三項(xiàng)費(fèi)用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,但所占比重必須遠(yuǎn)高于后兩項(xiàng)。
(4)創(chuàng)造收入:可以選擇做家教兼職,每周一至兩次,以此鍛煉自己的傳授知識(shí)和與人溝通的能力,同時(shí)得到一定收入;爭(zhēng)取參加一些促銷的工作,以鍛煉個(gè)人的口才及增強(qiáng)自身交際能力。
(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,平時(shí)如無(wú)特殊情況不動(dòng)用其中資金,以備不時(shí)之需。
五、理財(cái)觀念
盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。即爭(zhēng)取積攢更多的資金以作為自己的理財(cái)經(jīng)費(fèi),同時(shí)過(guò)快樂(lè)而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,比如用于吃飯的資金不可減少,身體才是革命的本錢;又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇,因?yàn)樯鐣?huì)是人組成的,人際交往十分重要;至于花在娛樂(lè)方面的資金,不可全免,畢竟生活需要五顏六色才好,但是所占必要不需要過(guò)大。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)投資,不提倡,適當(dāng)買張彩票不是不可以,股市等投資項(xiàng)目不可參與。
六、理財(cái)規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生,社會(huì)上一個(gè)十分特殊的群體,在當(dāng)前的社會(huì)生活中,大學(xué)生的消費(fèi)觀念對(duì)整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)觀念有著較大的影響,如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財(cái)能力,讓自己的生活緊湊而有章法,充實(shí)而有意義!
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃10
張先生今年26歲,某會(huì)計(jì)師事務(wù)所的一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師,父母尚健在,普通工薪階層。張先生在未來(lái)的十多年內(nèi)有購(gòu)買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標(biāo),建議采用股票、基金和銀行理財(cái)產(chǎn)品作為投資組合,并針對(duì)張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)其理財(cái)目標(biāo)作出適當(dāng)調(diào)整的建議。
第一部分 客戶當(dāng)前狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)
(一) 基本情況
張先生,26歲,單身,現(xiàn)就職于某省會(huì)城市會(huì)計(jì)師事務(wù)所,是一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師。目前無(wú)住房,與人合租,父母在同省份的其他城市工作,普通工薪階層,均為退休。
張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年,事業(yè)正處在高速發(fā)展期,因此,張先生的收入會(huì)不斷提高,但同時(shí)支出也會(huì)不斷增加,財(cái)富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身,四年內(nèi)想結(jié)婚,可豐富自己的感情生活,但是也增加了買房的負(fù)擔(dān),因此,非常有必要好好給張先生的財(cái)富和保障規(guī)劃一下,讓他以及未來(lái)的家庭成員都過(guò)上幸福、快樂(lè)、安定的日子。
(二) 客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
1、 資產(chǎn)負(fù)債狀況
目前,張先生有銀行存款2萬(wàn)元,其中活期存款1萬(wàn)元,定期存款1萬(wàn)元。另外,股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài))。對(duì)于負(fù)債情況,張先生目前財(cái)富比較可觀,無(wú)任何負(fù)債。
2、 收支情況
張先生目前月薪5000元,加上年終獎(jiǎng)和其他節(jié)日補(bǔ)貼等, 年稅后收入約8萬(wàn)元。日常生活開(kāi)支每月約3000元,房租每月600元。
在收入方面,張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ,工作有很好的前景,因此收入?yīng)會(huì)穩(wěn)步上升。同時(shí),對(duì)于將來(lái)的堅(jiān)挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后,也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。
在支出方面,目前張先生的單身生活的開(kāi)銷比較可觀,但是對(duì)于未來(lái)會(huì)新增加成員,支出應(yīng)好好規(guī)劃下。
3、 其他
張先生有基本社會(huì)保險(xiǎn)和公積金,無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。
(三) 客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
張先生的首要目標(biāo)是這樣的:30歲打算購(gòu)買80平左右的住房結(jié)婚,該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米。張先生父母已承諾屆時(shí)可提供15萬(wàn)元資助。
除此之外,張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,買車;孩子6歲之前打算換大房。
第二部分 財(cái)務(wù)策劃假設(shè)
(一)基本假設(shè)
為了使這份理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)能提供與實(shí)際相符合的理財(cái)建議,同時(shí)能更清晰準(zhǔn)確地將理財(cái)規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶,我們根據(jù)實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境和合理的預(yù)測(cè),給出本理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)中所使用的一些經(jīng)濟(jì)參數(shù)。
1、通貨膨脹
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,預(yù)計(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)進(jìn)入一個(gè)溫和通脹期。同時(shí)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的繼續(xù)進(jìn)行,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐漸形成,政府的宏觀調(diào)控能力也會(huì)越來(lái)越強(qiáng)。因此,我們認(rèn)為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費(fèi)用以及其他費(fèi)用的年均增長(zhǎng)率。
2、房?jī)r(jià)變動(dòng)
由于是省會(huì)城市,房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)經(jīng)過(guò)多年快速增長(zhǎng),已處在相當(dāng)高的位置,政府部門也會(huì)出臺(tái)許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策,以抑制房?jī)r(jià)的過(guò)快增長(zhǎng),因此,我認(rèn)為今后該地房地產(chǎn)價(jià)格不會(huì)出現(xiàn)以往高速上漲的情況,而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢(shì)。假定房地產(chǎn)市場(chǎng)的年均增長(zhǎng)率為5%。
3、收入增長(zhǎng)
根據(jù)省會(huì)城市平均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長(zhǎng)趨勢(shì),及政府頒布的居民收入政策,加上張先生從事的工作,我國(guó)正大量需要這樣的人才,從這些綜合考慮,假定張先生的工資和獎(jiǎng)金收入的年均增長(zhǎng)率為8%。
4、投資回報(bào)率
金融資產(chǎn)投資回報(bào)率:根據(jù)金融市場(chǎng)上的一般收益率水平,假定定期存款利率為2%,活期存款利率為0.35%,基金的預(yù)期收益率為5%,股票的預(yù)期收益率為10%。
(二)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
基于張先生的情況,作出了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表來(lái)有力說(shuō)明他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,具體如下:
張先生很年輕,身體力壯,現(xiàn)有掙錢能力,且事業(yè)正為上升階段,收入很可觀。另外,他單身,沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān),可以省下很多日常開(kāi)銷。張先生的父母也還年輕,身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入,不用張先生接濟(jì),還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財(cái)規(guī)劃,張先生完全有能力應(yīng)對(duì)各種投資可能面臨的`風(fēng)險(xiǎn)。
第三部分 理財(cái)策劃方案
(一)購(gòu)房計(jì)劃
張先生四年后打算購(gòu)買80平米左右的住房,根據(jù)資料顯示,該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米,前面有假設(shè)房?jī)r(jià)變動(dòng)率為5%,則到四年后,該市房?jī)r(jià)估計(jì)會(huì)達(dá)到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬(wàn)元,再上裝修等一系列額外費(fèi)用至少還需要8-15萬(wàn)。這樣分析的話,張先生到四年后至少要擁有75萬(wàn)元的存款,才能保證在該市買房。不過(guò),張先生父母可以資助他15萬(wàn)元購(gòu)房,剩下還需60萬(wàn)元左右。目前,張先生的年均收入約8萬(wàn)元,扣除各種生活開(kāi)支及房租每年凈剩約36800元。估計(jì)張先生30歲時(shí)可供自由支配的資產(chǎn)約20萬(wàn)。夠支付房子30%的首付了,若其余房款42萬(wàn),需分20xx年付清,則每月需要承擔(dān)3500元的貸款。注冊(cè)會(huì)計(jì)師收入增長(zhǎng)率為8%,到30歲時(shí),張先生月收入能達(dá)到6000~7000元,扣除貸款和日常開(kāi)銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開(kāi)銷有些大,建議張先生節(jié)省日常不必要的開(kāi)支,才能保障實(shí)現(xiàn)在30歲買房的目標(biāo)。
(二)購(gòu)車計(jì)劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個(gè)大計(jì)劃,若以后的妻子有工作的話,那么可以減輕點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān),若妻子無(wú)收入的話,那么對(duì)于張先生實(shí)際情況來(lái)說(shuō),婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時(shí)候買車比較好,這樣可以有足夠的時(shí)間為買車做好資金上的準(zhǔn)備,同時(shí),那時(shí)候正好是張先生孩子開(kāi)始上幼兒園,也方便他接送孩子上下學(xué)。購(gòu)買家用轎車后,每年預(yù)計(jì)將增加25,000元的養(yǎng)車費(fèi),這一費(fèi)用按通貨膨脹率遞增。由于汽車有一定的使用期限,我們估計(jì)一輛車的壽命為20xx年,因此,在20xx年舊車報(bào)廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財(cái)富。
(三)保障計(jì)劃
擁有一個(gè)幸福美滿的家庭,少不了有堅(jiān)實(shí)的保障作為后盾,因此,家庭的保險(xiǎn)顯得非常重要。目前,張先生的保險(xiǎn)情況是:有基本的社會(huì)保險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)是最基本的保障,另外建議他購(gòu)買一份5萬(wàn)元的人壽險(xiǎn),這樣又有了保險(xiǎn)的保護(hù),同時(shí)增加了收入,不過(guò)還是非常受益的。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現(xiàn)首要目標(biāo)后再實(shí)現(xiàn)其他目標(biāo),只依仗張先生的工作收入是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,還應(yīng)做好合理的理財(cái)投資,才能在未來(lái)積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報(bào)率較高,風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。
1、銀行理財(cái)
銀行理財(cái)產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金,這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng),這兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征,再加上由基金公司進(jìn)行的專業(yè)化、分散性投資,使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步降低。它具有收益率高、安全性強(qiáng)是人民幣理財(cái)?shù)闹饕攸c(diǎn)。
目前銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,大致可分為兩類:
(1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品,主要包括基金、債券、金融證券等,此類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低,收益確定,一般收益在3%左右。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款,該類產(chǎn)品與匯率掛鉤,與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)沒(méi)有多少差異,風(fēng)險(xiǎn)略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品更像是"定期儲(chǔ)蓄"的替代品。例如:交通銀行的"得利寶·深紅3號(hào)"以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,這一款產(chǎn)品投資期限一年,分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇,產(chǎn)品收益率與"一籃子貨幣"(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對(duì)美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時(shí),"一籃子貨幣"表現(xiàn)不低于期初水平,即使只是持平,人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項(xiàng)活動(dòng)。許多家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都需要靠金融投資來(lái)積累資本。因此對(duì)家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。
根據(jù)張先生目前的財(cái)務(wù)狀況看,應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。目前,他的金融資產(chǎn)的情況是:定期存款1萬(wàn)元,活期存款1萬(wàn)元,股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點(diǎn)。中國(guó)股票市場(chǎng)已進(jìn)入牛市,并且從長(zhǎng)期來(lái)看也是看好的,因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重。另外,張先生現(xiàn)在是一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師,相信對(duì)于財(cái)務(wù)方面還是比較熟悉了解的,對(duì)投資也應(yīng)該略知一二。這樣我會(huì)建議他可以在平時(shí)空閑時(shí)間再多看一些投資方面的書(shū)籍,了解更多的投資知識(shí)和經(jīng)驗(yàn),從而能在投資實(shí)戰(zhàn)中獲得更大收益。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬(wàn)元投入股票,并從定期存款中提出0.5萬(wàn)元投入基金,經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為:定期存款0.5萬(wàn)元,活期存款0.5萬(wàn)元,基金0.5萬(wàn)元,股票3.5萬(wàn)元,總計(jì)5萬(wàn)元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為:定期存款10%,活期存款10%,基金10%,股票70%。當(dāng)然,隨著張先生的收入的增加,他的存款不止這些,目前的情況如此。再按我們對(duì)各金融資產(chǎn)收益率所作的假定:定期存款2%,活期存款0.35%,基金5%,股票10%,可以得出整個(gè)金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對(duì)于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置,每年收益率約為4%。
在此,我們特別要提醒您的是,金融投資是有風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng),在投資過(guò)程中,請(qǐng)擺正自己的心態(tài),根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,選擇適合自己的金融投資工具,根據(jù)市場(chǎng)行情及時(shí)調(diào)整策略,必要時(shí)可請(qǐng)教投資理財(cái)專家。
第四部分 總結(jié)
經(jīng)過(guò)我們對(duì)張先生的理財(cái)規(guī)劃后,他的理財(cái)目標(biāo)都將會(huì)一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。
(1) 為張先生規(guī)劃了購(gòu)房計(jì)劃,達(dá)到結(jié)婚目標(biāo);
(2) 為張先生規(guī)劃了購(gòu)車計(jì)劃,達(dá)到購(gòu)車目標(biāo);
(3) 建議投了保險(xiǎn),有了生活的保障;
(4) 購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品,為資金找到了方向;
(5) 通過(guò)對(duì)家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后,有了更好的投資比
例,從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。我們從理財(cái)規(guī)劃可以看出,理財(cái)對(duì)于一個(gè)剛剛步入社會(huì)還沒(méi)有很穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的客戶來(lái)說(shuō),特別重要。個(gè)人理財(cái)可以平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支,可以提高生活水平,可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和保障生活,更可以為子女的健康成長(zhǎng)打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。基于理財(cái)?shù)母鞣N好處,我們有未來(lái)目標(biāo)的情況下,最好可以參考理財(cái)?shù)穆,讓我們的?cái)富得到更好的利用。
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃11
20xx年新一年新氣象,是充滿激情的一年,努力總結(jié)去年工作中的不足,鞏固好團(tuán)隊(duì)今年的管理工作,強(qiáng)有力的提高團(tuán)隊(duì)的凝聚力、向心力及執(zhí)行力,促進(jìn)團(tuán)隊(duì)成員之間的感情,用飽滿的青春士氣,把今年的業(yè)績(jī)做的提升,通過(guò)進(jìn)一步優(yōu)化管理計(jì)劃、精神文化建設(shè)和營(yíng)銷方案,深入推進(jìn)x團(tuán)隊(duì)建設(shè),堅(jiān)定信心、眾志一心、扎實(shí)完善今年的各項(xiàng)工作。做好今年的工作意義重大。
一、充分認(rèn)識(shí)完成今年資產(chǎn)量的目標(biāo)艱巨性。
去年,我們團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)量做的離目標(biāo)太遠(yuǎn),營(yíng)銷計(jì)劃的實(shí)施中遇到不少的問(wèn)題。團(tuán)隊(duì)在營(yíng)銷宣傳當(dāng)中,無(wú)法拿到相應(yīng)的禮品實(shí)物及模擬品,不能更好的做好宣傳計(jì)劃;銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)方面,因銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),對(duì)證券公司的客戶經(jīng)理,要求過(guò)高,對(duì)于信用及、基金及存款方面月度任務(wù)較重。導(dǎo)致我們的客戶經(jīng)理都在為維護(hù)好網(wǎng)點(diǎn)宣傳方面進(jìn)度遲緩,雖然是團(tuán)隊(duì)配合個(gè)人完善銀行網(wǎng)點(diǎn)維護(hù),可是對(duì)于存款難度還是較大;對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)我們處于劣勢(shì),不能夠在為銀行提供存款和更好雙贏“營(yíng)銷方案”達(dá)成雙方的合作目的。沒(méi)有一個(gè)很好的渠道開(kāi)發(fā),營(yíng)銷計(jì)劃的開(kāi)展難度就增加了。
二、充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)優(yōu)化管理工作的重要性。
團(tuán)隊(duì)管理進(jìn)入了成長(zhǎng)階段,一些深層次的問(wèn)題可能還會(huì)凸顯出來(lái),構(gòu)建完善的團(tuán)隊(duì)管理計(jì)劃尤為重要,綜合計(jì)劃改革今年進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段,通過(guò)對(duì)于團(tuán)隊(duì)成員間的凝聚力,向心力,執(zhí)行力及對(duì)工作的熱情等現(xiàn)狀存在的一些問(wèn)題,作出新的優(yōu)化計(jì)劃,及時(shí)解決其問(wèn)題,完善團(tuán)隊(duì)管理。
三、充分認(rèn)識(shí)招聘成員的重要性。
新的成員是團(tuán)隊(duì)的新鮮血液,是補(bǔ)充團(tuán)隊(duì)發(fā)展的重要部分,沒(méi)有新成員的增加,大家庭的組成也是不可能的,公司對(duì)于招聘方面做出好的優(yōu)化方案,以團(tuán)隊(duì)招聘細(xì)化。一并實(shí)施,善營(yíng)銷目標(biāo)。
充分的認(rèn)識(shí)形勢(shì)問(wèn)題和任務(wù)的目標(biāo),完善20xx年,團(tuán)隊(duì)新景象,新變化完善完成各項(xiàng)任務(wù),好以下6個(gè)方面的工作。
。ㄒ唬I(yíng)銷管理制度:
1、日常管理:
、俜纸M管理制度:工作中,將團(tuán)隊(duì)分成3個(gè)小組,通過(guò)把人數(shù)落實(shí)到分組,由小組長(zhǎng)進(jìn)行管理,提高其團(tuán)隊(duì)發(fā)展。并通過(guò)與小組長(zhǎng)溝通,更深入的了解到團(tuán)隊(duì)每個(gè)成員工作上、生活上的情況,工作上進(jìn)行良性競(jìng)爭(zhēng)。
、谌粘R粚(duì)一管理:工作中,多與團(tuán)隊(duì)成員溝通,了解趨于成員的展業(yè)情況及宣傳中遇到的問(wèn)題,及時(shí)指導(dǎo),給予他們鼓勵(lì)和支持。
、酃ぷ餍手贫龋汗ぷ髦,要銷售人員,熟悉自己的崗位職責(zé):
1、千方百計(jì)完成區(qū)域銷售任務(wù);
2、努力完成銷售中的各項(xiàng)要求;
3、負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行客戶開(kāi)戶手續(xù)流程;
4、積極廣泛收集市場(chǎng)信息并及時(shí)整理上報(bào);
5、嚴(yán)格遵守公司各項(xiàng)規(guī)章制度;
6、對(duì)工作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責(zé)任感;
7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。
建立團(tuán)隊(duì)高效率的工作精神,團(tuán)隊(duì)以每個(gè)月16日之前完成當(dāng)月工作情況,通過(guò)高效率模式對(duì)新員工進(jìn)行影響,便于后期團(tuán)隊(duì)管理。
2、會(huì)議管理
團(tuán)隊(duì)會(huì)議是團(tuán)隊(duì)發(fā)展的重要環(huán)節(jié),會(huì)議是現(xiàn)代管理的一種重要手段,銷售人員對(duì)公司的指示精神理解不夠,銷售心態(tài)就不穩(wěn)定,就不會(huì)嚴(yán)格按照終端思路開(kāi)拓客戶,工作效率就大大折扣。
①工作內(nèi)容:通過(guò)會(huì)議中回顧和總結(jié)昨天的工作,進(jìn)行業(yè)績(jī)分析,認(rèn)識(shí)到其不足,對(duì)其批評(píng),共同交流,找到好的方法和途徑,解決市場(chǎng)遺留問(wèn)題,恢復(fù)市場(chǎng)肌體,提高工作效率。(內(nèi)容:新增資產(chǎn),開(kāi)戶數(shù),客戶疑問(wèn))
②會(huì)議精神:一天之際在于晨,周一是當(dāng)周的關(guān)鍵日子,通過(guò)周一開(kāi)會(huì)對(duì)上周工作不足進(jìn)行批評(píng)指正,指正的方式?jīng)Q定了其主要意義,營(yíng)銷主要的成功方法,無(wú)異于精神支持和鼓勵(lì),使人有更高的上進(jìn)心。周一對(duì)大家工作進(jìn)行鼓勵(lì),調(diào)動(dòng)起積極性,致使工作順利完成。
、蹠(huì)議文化:會(huì)議中增加才藝展示,把個(gè)人優(yōu)秀的一面展現(xiàn)出來(lái),彰顯其自信和人格魅力,鼓舞其團(tuán)隊(duì)士氣,增強(qiáng)其團(tuán)隊(duì)向心力和凝聚力。
。ǘ┤藛T招聘:
銷售團(tuán)隊(duì)組建,人員招聘是重要的部分,不斷地補(bǔ)充新力量,團(tuán)隊(duì)才能更好的發(fā)展。招聘分一下三個(gè)方面:
①網(wǎng)站招聘:通過(guò)助理在智聯(lián)網(wǎng)招聘,招募優(yōu)秀成員。
②人才市場(chǎng)招聘:結(jié)合人才大市場(chǎng),進(jìn)行招聘。
、坌F蠛献鳎哼@個(gè)是創(chuàng)新招聘的一中新方式,目前還沒(méi)有成功,通過(guò)與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通,開(kāi)辦期畢業(yè)生校企合作,在畢業(yè)生畢業(yè)前進(jìn)行培訓(xùn),了解其優(yōu)秀成員,招募到公司(在與深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院進(jìn)行中)
(三)區(qū)域培訓(xùn):
在公司的組織的培訓(xùn)下,團(tuán)隊(duì)內(nèi)部進(jìn)行新員工開(kāi)戶培訓(xùn)強(qiáng)化方案。
、傩聠T工開(kāi)戶流程及企業(yè)文化代訓(xùn)(A股,B股開(kāi),基金,創(chuàng)業(yè)板,機(jī)構(gòu)開(kāi)戶戶)
、阡N售技巧及話術(shù)培訓(xùn)(SWOT分析教材,客戶面談溝通的技巧,銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)維護(hù))
③從業(yè)資格考試培訓(xùn)(證券基礎(chǔ)知識(shí),證券交易知識(shí))
。ㄋ模┚W(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)及維護(hù)
目前有崗廈交通銀行和網(wǎng)點(diǎn),建業(yè)小區(qū)網(wǎng)點(diǎn),通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)巡查和銀行行長(zhǎng)了解其客戶經(jīng)理工作情況,加強(qiáng)其維護(hù)和業(yè)績(jī)促成。
通過(guò)完成上述工作,使我認(rèn)識(shí)到一個(gè)優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)具有優(yōu)秀的管理能力,不斷強(qiáng)化的團(tuán)隊(duì)服務(wù)意識(shí),遇事養(yǎng)成個(gè)人經(jīng)常換位思考的能力,良好的協(xié)調(diào)、溝通能力,及時(shí)發(fā)現(xiàn)、解決問(wèn)題的能力,準(zhǔn)確分析、判斷、預(yù)測(cè)市場(chǎng)的能力,對(duì)于管理者保持管理信息及時(shí)、對(duì)稱的能力,良好的語(yǔ)言表達(dá)能力,較強(qiáng)的創(chuàng)新能力。以提高團(tuán)隊(duì)工作效率和工作質(zhì)量為標(biāo)準(zhǔn),這樣才能不斷增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)工作的號(hào)召力、凝聚力和戰(zhàn)斗力。
無(wú)論是單位還是個(gè)人,無(wú)論辦什么事情,事先都應(yīng)有個(gè)打算和安排。有了工作計(jì)劃,工作就有了明確的目標(biāo)和具體的步驟,就可以協(xié)調(diào)大家的.行動(dòng),增強(qiáng)工作的主動(dòng)性,減少盲目性,使工作有條不紊地進(jìn)行。
時(shí)間如流水,眨眼間我們就告別了忙碌的20xx,迎來(lái)了嶄新的20xx.在20xx年的工作中,我們有付出也有收獲。在工作崗位中,加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、推動(dòng)規(guī)范管理和加強(qiáng)財(cái)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)教育。做到財(cái)務(wù)工作長(zhǎng)計(jì)劃,短安排。使財(cái)務(wù)工作在規(guī)范化、制度化的良好環(huán)境中更好地發(fā)揮作用。特?cái)M訂20xx工作計(jì)劃。
一、參加財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育每年財(cái)務(wù)人員都要參加財(cái)政局組織的財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育
首先參加財(cái)務(wù)人員繼續(xù)教育,了解新準(zhǔn)則體系框架,掌握和領(lǐng)會(huì)新準(zhǔn)則內(nèi)容,要點(diǎn)、和精髓。全面按新準(zhǔn)則的規(guī)范要求,熟練地運(yùn)用新準(zhǔn)則等,進(jìn)行帳務(wù)處理和財(cái)務(wù)相關(guān)報(bào)表、表格的編制。參加繼續(xù)教育后,匯報(bào)學(xué)習(xí)情況報(bào)告。
二、加強(qiáng)規(guī)范現(xiàn)金管理,做好日常核算
1、根據(jù)新的制度與準(zhǔn)則結(jié)合實(shí)際情況,進(jìn)行業(yè)務(wù)核算,做好財(cái)務(wù)工作。
2、做好本職工作的同時(shí),處理好同其他部門的協(xié)調(diào)關(guān)系.
3、財(cái)務(wù)人員必須按崗位責(zé)任制堅(jiān)持原則,秉公辦事,做出表率。
4、完成領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)交辦的其他工作。
三、個(gè)人見(jiàn)意措施
要求財(cái)務(wù)管理科學(xué)化,核算規(guī)范化,費(fèi)用控制全理化,強(qiáng)化監(jiān)督度,細(xì)化工作,切實(shí)體現(xiàn)財(cái)務(wù)管理的作用。使得財(cái)務(wù)運(yùn)作趨于更合理化、健康化,更能符合公司發(fā)展的步伐?偟膩(lái)說(shuō),在新的一年里,我會(huì)在提高自身業(yè)務(wù)操作能力的同時(shí),充分發(fā)揮財(cái)務(wù)的職能作用,積極完成全年的各項(xiàng)工作計(jì)劃,以最大限度地報(bào)務(wù)于公司。為我公司的穩(wěn)健發(fā)展而做出更大的貢獻(xiàn)。
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃12
迎來(lái)玉兔喜悅之時(shí),回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為xx年工作風(fēng)向標(biāo),做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力,用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從,用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī):在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū),目前還執(zhí)著與CFP理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí),鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多專業(yè),在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),懂得了很多理財(cái)知識(shí),對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用,有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名,有的.基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作,及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),運(yùn)用到實(shí)際工作中,給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷中的理念:我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō):我不是賣產(chǎn)品,而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,我的理財(cái)工作即為橋梁,讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多,就把這項(xiàng)工作改變,做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行客戶標(biāo)準(zhǔn),對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶,的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量410張,自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí),全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下:一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn),工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過(guò)一年努力結(jié)果,由擁有幾十戶理財(cái)金客戶,現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到410多戶,截止年底客戶達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,六星71戶,明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六以上客戶群,為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃13
現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市,一來(lái)對(duì)城市有了感情,二來(lái)也希望能在大的城市有所發(fā)展,而現(xiàn)在很多大城市勞動(dòng)力過(guò)剩,大學(xué)生想找到一個(gè)自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難,很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在20xx元人民幣左右,如果您是這樣的情況,讓我們來(lái)核算一下,如何利用手中的有限資金來(lái)進(jìn)行理財(cái)。
如果您是單身一人,月收入在20xx人民幣,又沒(méi)有其他的獎(jiǎng)金分紅等收入,那年收入就固定在25000元左右。如何來(lái)支配這些錢呢?
個(gè)人理財(cái)步驟1.收入要按比例分配
生活費(fèi)占收入30%-40%,首先,你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通訊費(fèi)、柴米油鹽等,這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分,滿足你最基本的物質(zhì)需求。
儲(chǔ)蓄占收入10%-20%其次,是自己用來(lái)儲(chǔ)蓄的部分,約占收入的10%-20%。很多人每次也都會(huì)在月初存錢,但是到了月底的時(shí)候,往往就變成了泡沫,存進(jìn)去的大部分又取出來(lái)了,而且是不知不覺(jué)的,好像憑空消失了一樣,總是在自己喜歡的衣飾、雜志、CD或朋友聚會(huì)上不加以節(jié)制。你要自己提醒自己,起碼,你的存儲(chǔ)能保證你3個(gè)月的基本生活。要知道,現(xiàn)在很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒(méi)有,一旦工作發(fā)生了變動(dòng),你將會(huì)非常被動(dòng)。
而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸,工作實(shí)在干得不開(kāi)心了,忍無(wú)可忍無(wú)需再忍時(shí),你可以瀟灑地對(duì)老板說(shuō)聲"拜拜"。
活動(dòng)資金占收入30%-40%,剩下的這部分錢,約占收入的三分之一?梢愿鶕(jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo),側(cè)重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時(shí)可以購(gòu)進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會(huì)的開(kāi)銷。最關(guān)鍵的是,即使一發(fā)薪水就把這部分用完了,也可當(dāng)是一次教訓(xùn),可以懲罰自己一個(gè)月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧),印象會(huì)很深刻而且有效。
個(gè)人理財(cái)步驟2.開(kāi)源是生財(cái)?shù)母?/strong>
除去吃、穿、住、行以及其他的消費(fèi)外,再怎么節(jié)省,估計(jì)您現(xiàn)在的狀況,一年也只有10000元的積蓄,想來(lái)這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情,然而,畢竟收入有限,很多想法都不容易實(shí)現(xiàn),建議處于這個(gè)階段的朋友,理財(cái)最重要的是開(kāi)源,節(jié)流只是我們生活工作的一部分,就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開(kāi)源有道,為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo),你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展,培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步,這才是真正的生財(cái)之道?梢园残牡匕l(fā)展自己的事業(yè),積累自己的經(jīng)驗(yàn),充實(shí)自己,使自己不斷地提高,才會(huì)有好的發(fā)展,要相信"機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的`人"。
個(gè)人理財(cái)步驟3.讓存款獲最大收益
既然有了些許積蓄,也不能讓它閑置,我們建議把1萬(wàn)元分為5份,分成5個(gè)20xx元,分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排。這樣,家庭不會(huì)出現(xiàn)用錢危機(jī),并可以獲得最大的收益。
(1)用20xx元買國(guó)債,這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資。
(2)用20xx元買保險(xiǎn)。以往人們的保險(xiǎn)意識(shí)很淡薄,實(shí)際上購(gòu)買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式,而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種,增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款,即一旦銀行利率上升,客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換,并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。
(3)用20xx元存定期存款,這是一種幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,也是未來(lái)對(duì)家庭生活的一種保障。
(4)用20xx元存活期存款,這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時(shí)急需用錢,有一定數(shù)量的活期儲(chǔ)蓄存款可解燃眉之急,而且存取又很方便。
(5)用20xx元投資P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。如億元寶平臺(tái),年利率13%~18%,收益高,門檻低,投資金額50元起,第三方資金托管,資金安全。無(wú)論你是上班族還是在校學(xué)生,都可以在平臺(tái)上投資理財(cái),受到了投資者的普遍歡迎。
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃14
現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市,一來(lái)對(duì)城市有了感情,二來(lái)也希望能在大的城市有所發(fā)展,而現(xiàn)在很多大城市勞動(dòng)力過(guò)剩,大學(xué)生想找到一個(gè)自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難,很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在XX元人民幣左右,如果您是這樣的情況,讓我們來(lái)核算一下,如何利用手中的有限資金來(lái)進(jìn)行理財(cái)。
如果您是單身一人,月收入在XX人民幣,又沒(méi)有其他的獎(jiǎng)金分紅等收入,那年收入就固定在25000元左右。如何來(lái)支配這些錢呢?
個(gè)人理財(cái)步驟1.收入要按比例分配
生活費(fèi)占收入30%-40%,首先,你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通訊費(fèi)、柴米油鹽等,這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分,滿足你最基本的物質(zhì)需求。
儲(chǔ)蓄占收入10%-20%其次,是自己用來(lái)儲(chǔ)蓄的部分,約占收入的10%-20%。很多人每次也都會(huì)在月初存錢,但是到了月底的.時(shí)候,往往就變成了泡沫,存進(jìn)去的大部分又取出來(lái)了,而且是不知不覺(jué)的,好像憑空消失了一樣,總是在自己喜歡的衣飾、雜志、cd或朋友聚會(huì)上不加以節(jié)制。你要自己提醒自己,起碼,你的存儲(chǔ)能保證你3個(gè)月的基本生活。要知道,現(xiàn)在很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒(méi)有,一旦工作發(fā)生了變動(dòng),你將會(huì)非常被動(dòng)。
而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸,工作實(shí)在干得不開(kāi)心了,忍無(wú)可忍無(wú)需再忍時(shí),你可以瀟灑地對(duì)老板說(shuō)聲"拜拜"。
活動(dòng)資金占收入30%-40%,剩下的這部分錢,約占收入的三分之一。可以根據(jù)自己當(dāng)時(shí)的生活目標(biāo),側(cè)重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時(shí)可以購(gòu)進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會(huì)的開(kāi)銷。最關(guān)鍵的是,即使一發(fā)薪水就把這部分用完了,也可當(dāng)是一次教訓(xùn),可以懲罰自己一個(gè)月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧),印象會(huì)很深刻而且有效。
個(gè)人理財(cái)步驟2.開(kāi)源是生財(cái)?shù)母?/strong>
除去吃、穿、住、行以及其他的消費(fèi)外,再怎么節(jié)省,估計(jì)您現(xiàn)在的狀況,一年也只有10000元的積蓄,想來(lái)這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情,然而,畢竟收入有限,很多想法都不容易實(shí)現(xiàn),建議處于這個(gè)階段的朋友,理財(cái)最重要的是開(kāi)源,節(jié)流只是我們生活工作的一部分,就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開(kāi)源有道,為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo),你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展,培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步,這才是真正的生財(cái)之道?梢园残牡匕l(fā)展自己的事業(yè),積累自己的經(jīng)驗(yàn),充實(shí)自己,使自己不斷地提高,才會(huì)有好的發(fā)展,要相信"機(jī)會(huì)總是給有準(zhǔn)備的人"。
個(gè)人理財(cái)步驟3.讓存款獲最大收益
既然有了些許積蓄,也不能讓它閑置,我們建議把1萬(wàn)元分為5份,分成5個(gè)XX元,分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排。這樣,家庭不會(huì)出現(xiàn)用錢危機(jī),并可以獲得最大的收益。
(1)用XX元買國(guó)債,這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資。
(2)用XX元買保險(xiǎn)。以往人們的保險(xiǎn)意識(shí)很淡薄,實(shí)際上購(gòu)買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式,而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種,增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款,即一旦銀行利率上升,客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換,并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。
(3)用XX元存定期存款,這是一種幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,也是未來(lái)對(duì)家庭生活的一種保障。
(4)用XX元存活期存款,這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時(shí)急需用錢,有一定數(shù)量的活期儲(chǔ)蓄存款可解燃眉之急,而且存取又很方便。
(5)用XX元投資p2p網(wǎng)貸平臺(tái)。如億元寶平臺(tái),年利率13%~18%,收益高,門檻低,投資金額50元起,第三方資金托管,資金安全。無(wú)論你是上班族還是在校學(xué)生,都可以在平臺(tái)上投資理財(cái),受到了投資者的普遍歡迎。
個(gè)人理財(cái)工作計(jì)劃15
迎來(lái)喜悅之時(shí),回首20xx年工總行制定的"20xx服務(wù)價(jià)值年"和"創(chuàng)建客戶最滿意銀行"工作中,本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情,
銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo),做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力,用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從,用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī):在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū),目前還執(zhí)著與CFP理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí),鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章,在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),懂得了很多理財(cái)知識(shí),對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用,有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名,有的基金超額完成400%,為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
20xx年工作中營(yíng)銷理念的改變:日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作,及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),運(yùn)用到實(shí)際工作中,給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。
個(gè)人在營(yíng)銷中的理念:我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的`銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō):我不是賣產(chǎn)品,而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,我的理財(cái)工作即為橋梁,讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多,就把這項(xiàng)工作改變,做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn),對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶,的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量4張,自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí),全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。
20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下:一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬(wàn),工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。
通過(guò)一年努力結(jié)果,由擁有幾十戶理財(cái)金客戶,現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4多戶,截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,六星71戶,明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群,為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
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