北美信用卡指南

北美信用卡指南　

簡介

個人信用是一項有價值且必備的理財工具。它能幫你建立信用記錄、方便購物，同時可以令你享受到信貸公司提供的各種利益及服務。

若是沒有精明地處理個人信用，將會導致以下后果：年利率 (APRs)被提高無謂的收費信用積分下降申請信貸被拒

以上所有這些負面影響均可避免

本手冊可幫助你：了解各類不同的信用卡從不同的信用卡中挑選最適合你的信用卡了解信用卡條文及規(guī)章避免無謂的收費及罰款性的利率信用卡的 分類信用卡 (Credit Cards)可用信貸額做周轉預設信用額每月可付清帳單全額，可付基本額，也可付全額中的一部分記帳卡 (Charge Cards)每月必須付清帳單全額不計利息不預設消費額或信用額上限押金卡 (Secured Credit Cards)由銀行戶口中的現金存款作擔保信用額上限等於戶口中的存款額次級信用卡 (Sub-prime Credit Cards)信用額低、開戶費用大、利息高專為信用積分不高的人而設預付卡或商店儲值卡 (Prepaid or stored value cards)以現金、現金卡或信用卡來充值的卡卡中現金值會因使用而減少可以反復加錢充值不必支付利息開戶及每次充值均需交手續(xù)費信用卡促銷優(yōu)惠

兩種常見的信用卡促銷方式是，向你提供預先審批的信用額，和邀請你申請他們的信用卡。信用卡公司會通過信件、電話和網路直接與你聯係；或讓他們零售店的推銷員當面向你推銷信用卡。

預先審批的信用額是以你的信用記錄為基礎的。聯邦法律規(guī)定這些推銷必須包含一個明確的信用額。除非，在信用卡公司審批了你的信用卡之后，你的信用值突然嚴重下降，否則，他們不能改變已答應給你的信用額。

獲邀申請請僅是邀請你去申請，并不表示你一定會得到任何信貸。

若想比較各信用卡的條件，可查看促銷信中一個列有以下各項資料的方格，對其中的利率、免息期、年費等進行比較。這個方格，按法律要求，必須印在促銷信中，通常以〝聲明〞或〝條文擇要〞為標題。

在回應任何信用卡促銷以前, 你應該知道:

在促銷信中，信用卡公司是不會列出所有信用條件的。某些重要的資料可能只會列在即將與你的新卡同時寄來的〝持卡人協(xié)議書〞上面。你可能沒資格得到某些促銷信中所列的優(yōu)惠。當你申請的時候，你可能只會獲得部分的優(yōu)惠。信用卡促銷信中常會提到〝你已經獲得高達$100,000的信用額〞。〝高達〞是個關鍵詞。當你申請時，你根本不知道會拿到多少信用額。信用卡公司有可能，而且經常是只給你較低的信用額。所謂〝無年費〞的信用卡，可能會要求你用該卡做一定次數的基本消費，否則就要你支付〝未動用卡收費〞，這相當於收年費。〝固定參加期利率〞是固定的，但這利率只適用於剛開始的時段，例如頭六個月以內。之后費率就要變，甚至會變成〝浮動費率〞。固定利率是可以變的。信用卡公司只需要寄信通知你便可在十五天之后改變其固定利率。如果你一但過期付款或因故被罰款，例如遲付或支票跳票等，你的利率便會馬上增加。許多促銷優(yōu)惠包括免費結餘轉戶，即幫你將其他信用卡裡的帳目轉至新卡。你要問明是否可以等到新卡到手后才做轉戶，因為如果舊帳高於新卡的信用額，該公司僅能做部份轉帳，而剩餘的部分將會留在你的舊卡上。有時候，含有參加期利率優(yōu)惠的信用卡，其低利率優(yōu)惠有時只可用於結餘轉戶，或只可用於購物消費，或者兩者都可用。在這種情況下，你所支付的款項多數會首先償還低利息的欠款。在付清低利息的欠款之后，才開始償還高利息的欠款。有時候，若想獲得低結餘轉戶利率，你必須每月購物消費幾次。

如果你對某信用卡促銷優(yōu)惠有疑問，在申請前可以先查閱該信用卡公司的網頁或致電其免費服務專線。

信用卡的信貸條件及規(guī)章

當你收到新的信用卡時，一份〝持卡人協(xié)約書〞會隨同你的新卡一起寄到你的手上，這是你與信貸公司之間的法律合同。

當你開始使用新信用卡的同時，你就表示同意接受協(xié)約書上所有的條文及規(guī)章。持卡人協(xié)約書的條文及規(guī)章有可能開隨時改變。改變的條文通常會通過信函寄給你。在你收到通知后如果繼續(xù)用卡，即使你并沒有讀過通知，也代表你已接受各項改變。請詳讀所有信貸公司寄來的郵件。

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