午夜精品福利视频,亚洲激情专区,免费看a网站,aa毛片,亚洲色图激情小说,亚洲一级毛片,免费一级毛片一级毛片aa

最新家庭理財方案

時間:2024-05-23 22:51:23 方案 我要投稿

最新家庭理財方案范文

  為了確保事情或工作有效開展,常常需要提前進行細致的方案準備工作,方案是書面計劃,具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點。你知道什么樣的方案才能切實地幫助到我們嗎?下面是小編幫大家整理的最新家庭理財方案范文,歡迎大家分享。

最新家庭理財方案范文

最新家庭理財方案范文1

  第一步:家庭財產(chǎn)統(tǒng)計

  家庭財產(chǎn)統(tǒng)計,主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計數(shù)量,如果當初購買時的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn),一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”。

  第二步:家庭收入統(tǒng)計

  收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計算在內(nèi),并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi),而應該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金,只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法,但對于家庭來說,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

  第三步:家庭支出統(tǒng)計

  這一步是理財?shù)闹刂兄兀彩亲顝碗s的一步,為了讓理財變得輕松、簡單,建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應細分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的.可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預算。

  1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用EXCEL記錄就非常簡單。

  2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出,

  3、生活費支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費,及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。

  4、教育支出:自己和家人的學習類支出。

  5、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險,都按當時支付的現(xiàn)金記錄,等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。

  6、其他各種支出。

  每個家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實就是流水帳,但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡單方便。

  理財,在企業(yè)層面,就是財務,在家庭層面,就是持家過日子或管家,似乎自古以來家庭理財都是女人的專職,但在現(xiàn)代社會,理財是每個人都必須學會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰,維系著一家老小的生活和幸福,尤其對于已成家的工薪階層來說,更是最重要的一門必修課。

  一屋不掃何以掃天下?一家之財理不好,何以建掀天揭地的功業(yè)?

  理財說難亦難,說易亦易。以理貫之,則極易;以枝葉觀之,則繁難無窮。比如,子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死,樣樣都離不開一個“財”字,如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃,家庭雖不致于一時拮據(jù),但若像下崗工人那樣突來人-禍,則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?/p>

  舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代,這使得富人愈富,窮人愈窮,富的是信息優(yōu)勢,窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡時代雖然信息可以極快地傳播,但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱,未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距,這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此,教育仍是重中之重。

  我假設大家都懂得電腦和網(wǎng)絡的基礎(chǔ)應用,最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的,個人也可以參照其原理來實施,如家庭中每個人都做一本個人賬,再匯總成一本賬。

最新家庭理財方案范文2

  我在網(wǎng)站上看到貴報報道,也想為我和家人制訂一份理財計劃。

  我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎2萬元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險,身體健康。

  財產(chǎn)情況:

  在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房,市值約180萬元,還有75萬元的房貸,50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元,應急金2萬元。

  其他開銷:

  一是各項生活費,每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出,我和太太每年的.總保費1萬元,涵蓋了重疾、意外和住院補貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元,共計3萬元。

  理財目標:

  建立起合理可靠的家庭理財保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備,能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。

  1.每年理財最低目標:跑贏通脹,能夠略有小成;

  2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

  3.明年準備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;

  4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);

  5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

最新家庭理財方案范文3

  第一步:家庭財產(chǎn)統(tǒng)計

  家庭財產(chǎn)統(tǒng)計,主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計數(shù)量,如果當初購買時的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn),一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”。

  第二步:家庭收入統(tǒng)計

  收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計算在內(nèi),并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi),而應該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金,只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法,但對于家庭來說,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

  第三步:家庭支出統(tǒng)計

  這一步是理財?shù)闹刂兄,也是最復雜的一步,為了讓理財變得輕松、簡單,建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應細分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預算。

  1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用EXCEL記錄就非常簡單。

  2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出,

  3、生活費支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費,及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。

  4、教育支出:自己和家人的學習類支出。

  5、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險,都按當時支付的現(xiàn)金記錄,等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。

  6、其他各種支出。

  每個家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實就是流水帳,但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡單方便。

  第四步:制定生活支出預算

  參考第一個月的支出明細表,來制定生活支出預算,建議盡可能地放寬一些支出,比如伙食費、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M,不是為了吝嗇,而是要讓錢花得實在、花得明白,所以在預算中可以單列一個“不確定性支出”,每月固定幾百元,用不完就遞延,用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松,又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習慣。今天這個時代,就算你月薪100萬,如果你大手大腳,一天也能花光。所以不知掙錢苦,不知理財貴。

  于一時拮據(jù),但若像下崗工人那樣突來人禍,則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)?核心思想。

  舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代,這使得富人愈富,窮人愈窮,富的是信息優(yōu)勢,窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡時代雖然信息可以極快地傳播,但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱,未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距,這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此,教育仍是重中之重。

  我假設大家都懂得電腦和網(wǎng)絡的基礎(chǔ)應用,最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的,個人也可以參照其原理來實施,如家庭中每個人都做一本個人賬,再匯總成一本賬。

最新家庭理財方案范文4

  理財目標:

  1兩年內(nèi)購買一套兩居室

  2 五年后養(yǎng)育一個孩子

  3 建立家庭應急基金,購買保險,提高家庭保障能力和風險防范手段

  家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明:

  (一)負債比率:0 負債比率=負債總額/資產(chǎn)總額。

  一般而言,家庭資產(chǎn)負債率控制在50%以下較為屬合理,而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負債率為0,反應出亞女士家庭中對適度舉債不能理解,不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì),可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下,通過增加負債,擴大增值性資產(chǎn)的潛力很大,因此亞女士應立即負債。

  (二)固定資產(chǎn)單一,并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。

  亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn),而汽車每月是消耗型的投入,再加上汽車行業(yè)這隨著國外進口的增長,雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價快,但汽車行情的價格下調(diào)也相當大,早期投入購買汽車,折舊周期更為縮小,根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。

 。ㄈ┙鹑谫Y金配置不合理,風險系數(shù)高,資產(chǎn)收益率是負數(shù)。

  整個家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn),但高風險的股票除掉虧損1萬元,還有3萬元,占金融資產(chǎn)60%,其收益率=-1/(3+1)=-25% ,反映出亞女士沒有對股市的風險防范不到位。另外活期存款2萬元,占金融資產(chǎn)的40%,雖然流動性好,但收益率卻低,年收益為0.72%,加上通貨膨脹的因素,活期存款資產(chǎn)收益也為負數(shù)。

 。ㄋ模┤狈Y本投資經(jīng)驗、精力和有效的投資策略。

  亞女士股票投資不利,4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元,虧損較大,說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗、精力和有效的投資策略,操作品種單一。

  家庭財務狀況分析:

 。ㄒ唬┙Y(jié)余比例低,開支較為過度。

  每月結(jié)余/每月收入=2,200/9,000=24.45%,中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%,年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理,而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低,僅交際、保鍵、其他費用三項是開支中的.大頭,占3200/6800=47%,汽車開支占1000/6800=15%,二項非正;旧钪д颊麄支出的62%,應對支出加以適度控制。

 。ǘ┝鲃有员嚷蔬^高。

  流動性資產(chǎn)/每月支出=20,000/2,600=7.7,一般而言,一個家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個月的開支即可,亞女士家庭的流動性比率過高,降低了資產(chǎn)的收益性。

  (三)兩口子退休后,生活質(zhì)量將會嚴重下降。

  現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元,隨著亞小姐的年薪每年在按5%的速度增長(包含通貨膨脹率因素),按理想狀態(tài)計算,30年后亞小姐的年薪為(6000*12)*[( 1+5%) 30 )=2.6萬元,而亞女士夫婦如果退休后,每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計1200+800=20xx元的養(yǎng)老金,只有現(xiàn)在的20xx/9000=22%比例,相當于生活質(zhì)量將下降4.5倍,與離退時工資水平將會差的更遠。

 。ㄋ模┘彝ケkU支出太少,家庭有效保障嚴重匱乏。

  亞女士夫婦家庭保障沒有支出,這對一個凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說,家庭保障相當滯后,特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟來源的亞女士的有效保障,一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失,對整個家庭是嚴重的打擊。

  基本原則之一:收益風險相匹配

  投資和風險都是相匹配的。高收益高風險,低收益低風險,一定要將風險控制在可承受的范圍內(nèi),從而設定想應的收益目標。

  基本原則之二:量入為出,量力而行

  理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排,合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預期目標,不要盲目設定過高的理財規(guī)劃。

  基本原則之三:做足功課,不盲目投資

  投資理財是非常專業(yè)的一門功課,需要花一定的時間去學習了解,天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。

  基本原則之四:控制欲望,不可貪婪

  任何時候都要設定目標和限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。

最新家庭理財方案范文5

  第一步:家庭財產(chǎn)統(tǒng)計

  家庭財產(chǎn)統(tǒng)計,主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計數(shù)量,如果當初購買時的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn),一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”。

  第二步:家庭收入統(tǒng)計

  收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計算在內(nèi),并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi),而應該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金,只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法,但對于家庭來說,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的.錢。

  第三步:家庭支出統(tǒng)計

  這一步是理財?shù)闹刂兄,也是最復雜的一步,為了讓理財變得輕松、簡單,建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應細分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預算。

  1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用EXCEL記錄就非常簡單。

  2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出,

  3、生活費支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費,及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。

  4、教育支出:自己和家人的學習類支出。

  5、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險,都按當時支付的現(xiàn)金記錄,等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。

  6、其他各種支出。

  每個家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實就是流水帳,但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。

最新家庭理財方案范文6

  1.投資規(guī)劃

  做好投資規(guī)劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金,從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位,錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性,又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整,建議購買銀行基金組合,如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”,其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元,利率僅1.49%,較低,建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。

  2.還貸規(guī)劃

  若商業(yè)貸款部分每月還2300元,每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金,若前兩年每年還款3萬元,后3年每年還5萬元,預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

  3.教育金規(guī)劃

  國內(nèi)實行九年義務教育,預計小學平均每年教育開支在1000元左右,初中為1200元。高中開始要交學費,重點中學費用則會貴一點,一般要貴500元,算上其他費用,一般高中的`教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

  如果是公立大學本科,一般每年的學費大致在5000—6000元,另外算上生活費等其他費用,教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算:公辦大學的需要總開支為188600元,民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長率,折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。

  按照該家庭實際情況,目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備,提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計,跑贏通脹),大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

  4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃

  該家庭每年有10萬元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬元,為小孩準備教育金2.5萬元,兩年后可籌得9萬元存款,算上現(xiàn)在存款,屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。

  5.養(yǎng)老規(guī)劃

  30年后,社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平,替代率至少達70%以上,因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃,可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元,若年收益率9%,投資25年后,養(yǎng)老金預計可超過200萬元,是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

【最新家庭理財方案】相關(guān)文章:

家庭理財方案【精選】10-06

關(guān)于家庭理財方案3篇06-06

(實用)家庭理財方案8篇10-25

最新團建方案05-28

推進方案最新12-02

招商方案最新10-17

最新餐飲營銷方案方案模板04-04

最新促銷啤酒方案11-09

最新酒店營銷方案04-24