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銀行代理保險(xiǎn)下一步工作計(jì)劃
時(shí)間過(guò)得真快，總在不經(jīng)意間流逝，我們又將續(xù)寫(xiě)新的詩(shī)篇，展開(kāi)新的旅程，此時(shí)此刻我們需要開(kāi)始做一個(gè)計(jì)劃。那么你真正懂得怎么制定計(jì)劃嗎？下面是小編收集整理的銀行代理保險(xiǎn)下一步工作計(jì)劃，歡迎閱讀與收藏。
按照人民銀行《中國(guó)人民銀行xxxx中心支行轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》（文件的要求，為改進(jìn)個(gè)人人民幣銀行結(jié)算帳戶服務(wù)，便利存款人開(kāi)戶和使用個(gè)人銀行帳戶，加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，切實(shí)落實(shí)銀行帳戶實(shí)名制，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定我行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)帳戶管理的工作計(jì)劃。
一、嚴(yán)格落實(shí)個(gè)人帳戶實(shí)名制
從“了解你的客戶”的原則出發(fā)，我行嚴(yán)格遵循實(shí)名制開(kāi)戶原則，開(kāi)立個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶要求必須對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)人、身份證件及聯(lián)網(wǎng)核查件的一致性和開(kāi)戶申請(qǐng)人的實(shí)際意愿進(jìn)行核實(shí)，不得開(kāi)立匿名和假名賬戶。我行為開(kāi)戶申請(qǐng)人開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，第一要求其提供本人有效身份證件，并對(duì)身份證件的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，通過(guò)有效身份證件仍無(wú)法準(zhǔn)確判斷開(kāi)戶申請(qǐng)人身份的，要求其出具輔助身份證明材料。有效身份證件及輔助身份證明材料的種類嚴(yán)格按照銀發(fā)[20xx]392號(hào)文件通知執(zhí)行。第二通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核驗(yàn)身份信息。第三當(dāng)申請(qǐng)人、身份證件及聯(lián)網(wǎng)核查件一致時(shí)，方可開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，并登記存款人的基本信息、與存款人身份信息核驗(yàn)有關(guān)的身份證明文件信息、完整的身份信息核驗(yàn)記錄。第四我行發(fā)現(xiàn)或者收到被冒用身份的個(gè)人聲明，并確認(rèn)該銀行賬戶為假名或虛假代理開(kāi)戶的，必須立即停止相關(guān)個(gè)人銀行賬戶的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以銷(xiāo)戶，資金列入久懸未取專戶管理。
二、建立銀行賬戶分類管理機(jī)制
我行在建立銀行賬戶分類管理機(jī)制方面有一定的限制，一方面是目前我行開(kāi)戶方式與結(jié)算渠道相對(duì)單一，只能通過(guò)柜面受理銀行賬戶的開(kāi)立，暫時(shí)不能通過(guò)自助機(jī)具和電子渠道為客戶辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)；另一方面我行是xxxxx發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行，一直使用xxxxxxx的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)，截止20xx年1月5日，xxxxx未對(duì)銀行賬戶分類管理作出具體實(shí)施辦法；綜上我行始終要求員工嚴(yán)格按照個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制要求通過(guò)我行柜面渠道為客戶辦理客戶開(kāi)戶業(yè)務(wù)。
三、規(guī)范個(gè)人銀行賬戶代理業(yè)務(wù)事宜
我行在辦理他人代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶業(yè)務(wù)是，我行嚴(yán)格按照個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制及銀發(fā)[20xx]392號(hào)文件要求并結(jié)合客戶實(shí)際情況為客戶辦理代理開(kāi)立的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。在具體辦理業(yè)務(wù)時(shí)我行要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份證件以及合法的委托書(shū)，特殊情況需要求代理人出具證明代理關(guān)系的公證書(shū)，柜面人員認(rèn)真審核代理人、被代理人的身份證件以及委托書(shū)，對(duì)代理人身份信息的核驗(yàn)比照本人申請(qǐng)開(kāi)立銀行賬戶進(jìn)行，并聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)。無(wú)法確認(rèn)代理關(guān)系的，我行不予辦理該代理業(yè)務(wù)。
四、強(qiáng)化內(nèi)部管理、改進(jìn)銀行賬戶服務(wù)
我行將細(xì)化個(gè)人銀行賬戶開(kāi)立處理流程；加強(qiáng)對(duì)臨柜人員、客戶經(jīng)理的培訓(xùn)和指導(dǎo)，要求通過(guò)詢問(wèn)開(kāi)戶申請(qǐng)人個(gè)人基本信息等方式，嚴(yán)格核驗(yàn)開(kāi)戶申請(qǐng)人身份信息，保障開(kāi)戶申請(qǐng)人與身份證件的一致性，重點(diǎn)防范不法分子冒用他人身份信息開(kāi)立假名賬戶。
我行將針對(duì)不同的業(yè)務(wù)處理渠道，制定差異化的收費(fèi)策略，為存款人提供低成本或免費(fèi)的支付結(jié)算服務(wù)。
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