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理財(cái)方案

時(shí)間:2025-01-15 11:24:56 曉麗 方案 我要投稿

理財(cái)方案(通用18篇)

  為了確保工作或事情順利進(jìn)行,預(yù)先制定方案是必不可少的,方案可以對(duì)一個(gè)行動(dòng)明確一個(gè)大概的方向。那么你有了解過方案嗎?以下是小編整理的理財(cái)方案,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

理財(cái)方案(通用18篇)

  理財(cái)方案 1

  理財(cái)案例

  深圳田北俊先生,33歲,單身,本科學(xué)歷,I T公司高管,稅后月收入50000元,稅后年終獎(jiǎng)100000元。

  貸款130萬元購(gòu)買三居室住房一套,市值240萬元。貸款5萬元購(gòu)買價(jià)值21萬元轎車一部。

  家庭日常月支出4000元,其他月支出5000元,月還貸款總額12500元。

  繳納社會(huì)保險(xiǎn)的同時(shí),并上了商業(yè)保險(xiǎn),每年繳納保費(fèi)4000元,投保保額100000元。

  定期存款20000元,活期儲(chǔ)蓄500000元,購(gòu)買基金20000元,債券10000元。

  理財(cái)目標(biāo)

  1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;

  2、田先生家庭的保險(xiǎn)保障規(guī)劃;

  3、田先生家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃;

  財(cái)務(wù)比率分析

  1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。

  田先生家庭的結(jié)余比率實(shí)際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí),能主動(dòng)積累財(cái)富,也有很強(qiáng)的提升凈資產(chǎn)能力,在資金安排方面也有很大的余地。

  2.清償比率反映的是綜合償債能力。

  田先生家庭的清償比率實(shí)際值為57%,處于合理范圍為50%以上。說明田先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況較為安全。

  3.負(fù)債比率反映的是綜合償債能力。

  田先生家庭的負(fù)債比率實(shí)際值為43%,處于合理范圍為50%以下。說明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負(fù)擔(dān),但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例,有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。

  4.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率是反映短期償債能力的指標(biāo)。

  田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說明田生家庭短期債務(wù)負(fù)擔(dān)壓力不大,短期償債能力較強(qiáng)。

  5.流動(dòng)性比率反映的是支出能力的強(qiáng)弱。

  田先生家庭流動(dòng)性比率實(shí)際值為24,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于參考值為3-6。表明田先生家庭應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。

  6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。

  田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實(shí)際值為2%,低于參考值50%-55%。說明田先生家庭投資意識(shí)較差,投資組合結(jié)構(gòu)不合理,不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。

  財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)

  1.田先生家庭現(xiàn)階段財(cái)務(wù)狀況安全性較高,具有一定的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí),能夠主動(dòng)積累財(cái)富;

  2.短期償債能力較強(qiáng);

  3.抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。

  4.但是該家庭財(cái)務(wù)狀況中也存在一些問題。

  主要包括:家庭成員和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理保障不充分;投資意識(shí)較差,提升凈資產(chǎn)的能力較弱,未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo),還需要仔細(xì)規(guī)劃。

  建議

  1.減少銀行儲(chǔ)蓄,保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的'比重,讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累,提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)的綜合收益率。

  2.保險(xiǎn)保障不夠,應(yīng)做適當(dāng)增加。

  3.開源節(jié)流,避免不必要的支出。

  4.投資額度應(yīng)大幅提升,合理配置投資的產(chǎn)品,提高凈資產(chǎn)水平。

  理財(cái)規(guī)劃方案

  1、現(xiàn)金規(guī)劃

  家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性通常保留相當(dāng)于3-6個(gè)月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動(dòng)性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金,以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。

  2、保險(xiǎn)保障規(guī)劃

  田先生知道僅憑社保不能滿足風(fēng)險(xiǎn)保障要求,購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)的“雙十原則”,商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%,約70000元/年。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍,約7000000元,田先生保額為100000元,為應(yīng)保保額的1.4%,是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。險(xiǎn)種配置,應(yīng)主要考慮壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。

  3、家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃

  田先生已是適婚年齡,在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子。建議家庭支出方面開源節(jié)流,避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲(chǔ)蓄和貨幣市場(chǎng)基金的形式來配置。可隨時(shí)提取,并有一定的收益。

  理財(cái)方案 2

  劉先生夫婦均為外企高級(jí)經(jīng)理,年齡都38歲,兩個(gè)人的月收入之和將近5萬元,收入狀況雖然令人羨慕,但夫婦二人有著更高的目標(biāo):在兩年內(nèi)購(gòu)買第二輛車,五年內(nèi)購(gòu)買一套別墅,并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報(bào)的投資,以備退休后還能有較高的固定收入。

  ■專家分析:

  理財(cái)是一個(gè)幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過程,它一方面要滿足人們的中、短期財(cái)務(wù)目標(biāo),另一方面要幫助人們實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷,劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右,每年教育費(fèi)用的支出為28萬元,金額巨大。估計(jì)在進(jìn)行類似EMBA課程的深造,這種大額教育費(fèi)支出預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù)2年。

  劉先生夫婦屬于高收入的家庭,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育費(fèi)用等方面。當(dāng)年收入約79.5萬元,支出約55萬元,當(dāng)年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬元。

  劉先生夫婦的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較合理,但保險(xiǎn)資產(chǎn)比例過低。雖然投保了人身意外保險(xiǎn),參加了社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險(xiǎn),但保障依然很弱。因?yàn),意外險(xiǎn)只保障意外事故,保障面十分有限,社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿足其基本生活的保障。

  目前,劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬元,其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬,家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中,現(xiàn)金1萬,存款70萬,債券20萬,債券基金10萬,股票基金6萬。從其結(jié)構(gòu)來看,現(xiàn)金過低,定期存款過高(為65.4%),股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低(僅為5.6%,劉先生夫婦的期望為30%左右)。

 。ㄒ唬┰黾淤(gòu)買保險(xiǎn)

  針對(duì)保障比較低的狀況,建議其增加對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買,主要險(xiǎn)種為保障型的重大疾病保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人為夫婦二人,金額各為30萬元左右,采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險(xiǎn)種很多,如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險(xiǎn)、新華人壽的“健康天使”、美國(guó)友邦保險(xiǎn)的“守護(hù)神”等。若夫婦二人各購(gòu)買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險(xiǎn)(保32種重大疾病),采用20年繳納保費(fèi)的方式,則每年需交費(fèi)26640元。

  另外,劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金,主要用于女兒今后上大學(xué)的費(fèi)用支出。教育年金一方面能起到很好的理財(cái)作用,另一方面可以很好地避稅(利息稅和遺產(chǎn)稅)。目前,保險(xiǎn)市場(chǎng)上的年金保險(xiǎn)有中國(guó)人壽的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)、中國(guó)平安人壽的育英年金保險(xiǎn)、泰康的世紀(jì)之星少兒分紅保險(xiǎn)等。若劉先生為其女兒購(gòu)買保額10萬元的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn),采用限期繳費(fèi)的方式(交至18歲),每年需交納保費(fèi)6040元。這樣,劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬元的教育金,22歲時(shí)可一次性獲得3萬元的創(chuàng)業(yè)金,25歲時(shí)可一次性獲得4萬元的婚嫁金。

  (二)合理分配現(xiàn)金盈余

  劉先生夫婦每年都會(huì)產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余,建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的.股票基金中去,30%用于定期存款,20%用于購(gòu)買國(guó)債,20%用于購(gòu)買債券型基金。目前,市場(chǎng)中表現(xiàn)不錯(cuò)的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)基金、銀華優(yōu)勢(shì)企業(yè)基金等,表現(xiàn)不錯(cuò)的債券型基金有長(zhǎng)盛債券基金等。

  另外,劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距,建議擇機(jī)(如定期存款到期)對(duì)這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整,將定期存款的比例降低到30%左右,同時(shí)將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右(安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜),加大對(duì)股票基金的投資比例(提高到30%左右)。

 。ㄈ﹥赡陮(shí)現(xiàn)購(gòu)車計(jì)劃

  兩年內(nèi),可以變現(xiàn)定期存款,通過一次性付款的方式購(gòu)買一輛價(jià)值30萬元左右的汽車。

 。ㄋ模 購(gòu)買別墅仍要貸款

  五年后,劉先生夫婦有購(gòu)買別墅的計(jì)劃。假設(shè)別墅每平方米的價(jià)格為7500米,共400平方米,則總價(jià)格為300萬元。建議將已有的住房變賣,所得款項(xiàng)約90萬元用于購(gòu)買別墅的首付款,剩余210萬向銀行申請(qǐng)按揭貸款,年利率5.04%,期限15年,采用月等額還款的方式,月還款金額為16650元。

  理財(cái)方案 3

  一.活動(dòng)背景:

  基于銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,中間業(yè)務(wù)收入在銀行利潤(rùn)中占比日趨提高,為了保證我行利潤(rùn)在20xx年仍然處于地區(qū)領(lǐng)先地位,特此舉辦新年感恩客戶答謝會(huì)。

  活動(dòng)內(nèi)容和目的:普及金融理財(cái)知識(shí),讓客戶了解銀行的理財(cái)產(chǎn)品,了解保險(xiǎn)在人生中的重要性,讓沒有開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)零的突破;讓客戶在熱烈的氣氛中享受理財(cái)?shù)臉啡ぁ?/p>

  二.會(huì)議時(shí)間:

  20xx年1月20日下午3點(diǎn)—5點(diǎn)

  三.地點(diǎn):

  長(zhǎng)江賓館會(huì)議廳

  四.參會(huì)客戶:

  80-100人 銀行的中高端客戶

  五.參會(huì)單位:

  中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司某分公司、銀行某分行

  六.嘉賓:

  銀行分行行長(zhǎng)、人保分公司總經(jīng)理及相關(guān)客戶經(jīng)理

  七.會(huì)場(chǎng)布置:

  講臺(tái)上設(shè)投影,大廳上方懸掛《新年感恩客戶答謝會(huì)》紅色橫幅,懸掛彩帶彩條,以示喜慶歡樂氣氛。

  會(huì)場(chǎng)中,設(shè)置長(zhǎng)桌,高背座椅,桌上放置礦泉水、會(huì)議流程及筆。

  八、活動(dòng)要求:

  1.銀行客戶經(jīng)理于20xx年1月20日下午2:30分到達(dá)賓館迎接客戶,安排座位,請(qǐng)客戶按桌牌就座。

  2.活動(dòng)期間,銀行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)全程維護(hù)客戶,并跟蹤客戶需求,保證活動(dòng)充分有效。

  3.客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶簽到,填寫抽獎(jiǎng)單。

  4.購(gòu)買國(guó)壽產(chǎn)品5萬元以上的簽單客戶均有贈(zèng)送(由保險(xiǎn)公司提供)。

  九、經(jīng)費(fèi)預(yù)算:

  所有參會(huì)人員均有紀(jì)念品,由銀行提供:一個(gè)包和一套健身用品50元,合計(jì)5000元。租用賓館、客戶獎(jiǎng)品及飲料水果由保險(xiǎn)公司提供,獎(jiǎng)品為大小不同的'四個(gè)檔次的鍍金財(cái)神組成。

  十、會(huì)議流程:

  1、會(huì)議開始:播放銀行宣傳片。10分鐘

  2、才藝展示:手語《感恩的心》,由銀行人員提供。10分鐘

  3.銀行行長(zhǎng)致答謝詞。10分鐘

  4.理財(cái)專家宣導(dǎo)《家庭理財(cái)規(guī)劃方案》 30分鐘

  5.簽單禮品展示(專業(yè)禮儀有保險(xiǎn)公司提供)10分鐘

  6.簽單綠色通道開通(20分鐘)為現(xiàn)場(chǎng)簽單客戶發(fā)送禮品(由保險(xiǎn)公司提供)

  7.現(xiàn)場(chǎng)第一次抽獎(jiǎng)(三等獎(jiǎng)三名,獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供)10分鐘

  8.現(xiàn)在第二次抽獎(jiǎng)(二等獎(jiǎng)二名,獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供)5分鐘

  9.現(xiàn)場(chǎng)第三次抽獎(jiǎng)(一等獎(jiǎng)一名,獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供)5分鐘

  10.給本次參會(huì)人員發(fā)放紀(jì)念品。10分鐘

  會(huì)議結(jié)束,整個(gè)會(huì)議用時(shí)大約2小時(shí)。

  理財(cái)方案 4

  1.投資規(guī)劃

  做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬元作為應(yīng)急備用金,從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位,錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性,又取得了比活期存款多的收益,F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整,建議購(gòu)買銀行基金組合,如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”,其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬元,利率僅1.49%,較低,建議購(gòu)買銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

  2.還貸規(guī)劃

  若商業(yè)貸款部分每月還2300元,每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金,若前兩年每年還款3萬元,后3年每年還5萬元,預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

  3.教育金規(guī)劃

  國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育,預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右,初中為1200元。高中開始要交學(xué)費(fèi),重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn),一般要貴500元,算上其他費(fèi)用,一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。

  如果是公立大學(xué)本科,一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元,另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用,教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算:公辦大學(xué)的需要總開支為188600元,民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長(zhǎng)率,折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。

  按照該家庭實(shí)際情況,目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的.年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備,提前購(gòu)買一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì),跑贏通脹),大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

  4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃

  該家庭每年有10萬元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬元,為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元,兩年后可籌得9萬元存款,算上現(xiàn)在存款,屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元。

  5.養(yǎng)老規(guī)劃

  30年后,社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平,替代率至少達(dá)70%以上,因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,可通過購(gòu)買年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投2000元,若年收益率9%,投資25年后,養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過200萬元,是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

  我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道,也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。

  我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎(jiǎng)2萬元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎(jiǎng)5萬元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn),身體健康。

  財(cái)產(chǎn)情況:在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房,市值約180萬元,還有75萬元的房貸,50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元,應(yīng)急金2萬元。

  其他開銷:一是各項(xiàng)生活費(fèi),每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險(xiǎn)支出,我和太太每年的總保費(fèi)1萬元,涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元,共計(jì)3萬元。

  理財(cái)目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

  1.每年理財(cái)最低目標(biāo):跑贏通脹,能夠略有小成;

  2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

  3.明年準(zhǔn)備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;

  4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);

  5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

  理財(cái)方案 5

  張先生,26歲,未婚,網(wǎng)絡(luò)公司白領(lǐng),已參加社會(huì)保險(xiǎn),因平時(shí)工作較忙,無暇打理個(gè)人資產(chǎn),尚無任何投資經(jīng)驗(yàn),不愿在理財(cái)上冒太大風(fēng)險(xiǎn)。

  資產(chǎn)簡(jiǎn)況:稅后月薪1萬元。月房租1800元、交通費(fèi)600元、通訊費(fèi)400元、娛樂交際費(fèi)用1350元、其他生活支出1500元。每月有住房公積金3000元,現(xiàn)有銀行定期存款16萬元。

  投資目標(biāo):一年內(nèi)購(gòu)置小轎車一輛,花費(fèi)控制在10萬元以內(nèi);三年內(nèi)購(gòu)置80平方米兩居按揭住房一處,首付費(fèi)用依靠本人的存款和收入支付。

  專家分析

  目前張先生的收入來源過于單一,欠缺資產(chǎn)管理和增值手段,而且尚未對(duì)自己的個(gè)人保障做出安排。

  專家建議

  首先,應(yīng)購(gòu)買一份以重大疾病為主險(xiǎn),住院醫(yī)療、重大意外為附險(xiǎn)的保險(xiǎn)。年輕的張先生工作繁忙、出差頻繁、生活不規(guī)律,發(fā)生意外事故或者出現(xiàn)重疾的風(fēng)險(xiǎn)不可忽視。

  其次,實(shí)現(xiàn)購(gòu)房、購(gòu)車計(jì)劃。以張先生現(xiàn)在的資產(chǎn)和收入支出水平,在期望時(shí)間內(nèi)買房買車不成問題。但應(yīng)注意,購(gòu)車后支出將增加。雖然每月600元的交通費(fèi)可以用來支付油錢,但除此之外還有車船使用稅、養(yǎng)路費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、停車費(fèi)、路橋費(fèi)、保養(yǎng)維修費(fèi)等,綜合來看平均月支出預(yù)計(jì)比原交通費(fèi)支出多近千元。

  如果不是為了提高生活品質(zhì),單純從資產(chǎn)積累和實(shí)現(xiàn)重大生活目標(biāo)優(yōu)先的角度看,張先生不宜過早買車。在收入增長(zhǎng)、資產(chǎn)積累較多的時(shí)候,可以考慮提前還房貸。

  此外,何易還對(duì)張先生未來的.資產(chǎn)管理及積累提供了建議。1.準(zhǔn)備充足的應(yīng)急金。建議以能夠維持6個(gè)月正常生活的資金作為應(yīng)急金,金額在3萬元左右,其中50%存放于貨幣市場(chǎng)基金,其余以活期存款形式儲(chǔ)備,以備不時(shí)之需。2.制定投資計(jì)劃,為結(jié)婚、育子、養(yǎng)老作準(zhǔn)備。

  建議:建議其將應(yīng)急金以外的存款和部分月收支節(jié)余,投資于幾只配置型或者股票型開放式基金,采取定期定額式,十幾年甚至幾十年過后復(fù)利投資所形成的巨大財(cái)富應(yīng)該足夠快樂養(yǎng)老。

  理財(cái)方案 6

  男女雙方在結(jié)婚成家后,理財(cái)就成為夫妻雙方共同的責(zé)任。對(duì)于新婚家庭的每一對(duì)夫婦來說,如何面對(duì)家庭理財(cái)確實(shí)是一個(gè)大問題。那么,怎樣才能根據(jù)雙方的實(shí)際情況,建立起合理的家庭理財(cái)制度,把家庭穩(wěn)定的收入變小為大,起到保值增值的作用呢?

  一、尊重對(duì)方的用錢習(xí)慣。

  每個(gè)人的用錢觀念不同,夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對(duì)方過于節(jié)儉或無度消費(fèi),也不要過分干預(yù),而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。

  二、結(jié)婚之初,先把雙方的閑散資金集中起來,交有經(jīng)驗(yàn)的一方掌管運(yùn)用,進(jìn)行股票投資。

  每年設(shè)定固定的`收益率(以銀行利息的3倍為宜,切莫心太貪),使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然,這筆錢不要隨便動(dòng)用,可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。

  三、自覺維護(hù)家庭的“財(cái)務(wù)體制”。

  妻子不應(yīng)設(shè)小金庫(kù),丈夫也不該存私房錢,這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督,可實(shí)行“雙向”管理的方法:一方任“會(huì)計(jì)”,一方任“出納”。比如,以丈夫名義存的錢,應(yīng)由妻子保管,同樣,以妻子名義存的錢,應(yīng)由丈夫保管。

  四、共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄。

  結(jié)婚之后,夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況,除去日常生活開銷外,雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄,可以使家庭每月花較少的錢,而在年終卻拿到一大筆錢。然后,這筆資金可以去購(gòu)買債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

  五、應(yīng)及早計(jì)劃家庭的未來。

  夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃,對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮,作出具體的收支安排。

  六、對(duì)資金安排要有一個(gè)適應(yīng)階段。

  不妨設(shè)立一本記帳本,通過記帳的方法能夠了解每月的開支,以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等,這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況,做到心中有數(shù),合理用錢。

  理財(cái)方案 7

  個(gè)案資料

  我姓唐,35歲,在一家私企工作,稅后月工資14000元,有五險(xiǎn)一金,每年14個(gè)月工資。先生37歲,教師,月薪5000元,每月房補(bǔ)900元,有五險(xiǎn)一金。

  目前有住房一套,兩居室,市值大概380萬,汽車一輛,市值20萬左右。房、車均無貸款。

  每月基金定投1500元,現(xiàn)在市值8萬元;購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品25萬元,年收益率6%;活期存款65萬元。

  家庭每月開銷5000元。只購(gòu)買了最基本的意外保險(xiǎn)。

  財(cái)務(wù)狀況分析

  唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家,夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元,家庭年支出6萬元,自住房產(chǎn)市值380萬元,家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬元,其中活期65萬元,定投累計(jì)的基金市值8萬元,銀行理財(cái)25萬元。目前無負(fù)債。

  夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,暫不做安排。

  理財(cái)目標(biāo):打算今年要一個(gè)寶寶,需要準(zhǔn)備多少錢?

  將定投增加到3000元迎接寶寶

  寶寶的到來會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂,同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況,家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支,但隨著孩子長(zhǎng)大,教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加,假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué),大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話,按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平,唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多,通過長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來。

  根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性,建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金,因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年, 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%,經(jīng)過測(cè)算可以攢下116萬的教育基金。

  需要注意的`是,在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的,在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回,通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。

  理財(cái)目標(biāo):想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬元),以便有了孩子可以住得寬敞一些。

  賣掉兩居貸款100萬換三居

  目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元,想要換一套480萬元的三居室,考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況,只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買,按照市值,資金缺口為100萬元。家庭目前無負(fù)債。

  由于這部分資金需要一次性支付,所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬,分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%,經(jīng)過計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn)),利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān),還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。

  理財(cái)目標(biāo):錢大部分都存在銀行活期,覺得沒風(fēng)險(xiǎn),除了基金和理財(cái)產(chǎn)品,不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

  100萬資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置

  目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元,銀行理財(cái)25萬元,基金市值8萬元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí),但是活期存款占比較大,影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn),保障明顯不足。

  根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則,要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn),所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬元分成3部分,首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬元,可以投資在貨幣基金上,目前收益率在4%左右。

  第一部分核心資產(chǎn)50萬元,可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品,這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金,剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn),終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障,又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置,兩個(gè)人每年交5000元,交20年,各自的保額大約在20萬左右,用來增加家庭保障。

  第二部分次核心資產(chǎn)30萬元,投資在債券型基金上,根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情,可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置,達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

  第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元,可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者QDII基金,享受A股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益。

  這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上,在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,提高資產(chǎn)總體收益率,用來改善家庭生活質(zhì)量。

  以上就是針對(duì)中年家庭有00萬存款的理財(cái)方案,總的理財(cái)原則是,在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下,把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出,把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃,得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃,可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是,隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化,資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn),達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

  理財(cái)方案 8

  1、貨幣兌換類似于定投基金

  換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問題,到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國(guó)家留學(xué)生政策的影響,出國(guó)留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購(gòu)匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問題。其實(shí)這個(gè)問題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金,只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益,而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長(zhǎng)期以一定量購(gòu)進(jìn)外匯,這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢(shì),為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。中國(guó)銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹,近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國(guó)的留學(xué)費(fèi)用相對(duì)降低,這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一,因?yàn)榇蠹叶加X得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。

  2、確保簽證存款應(yīng)在一年前啟動(dòng)

  留學(xué)是件必須早早謀劃的事,特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者,為留學(xué)預(yù)備的存款,不只是留學(xué)期間在國(guó)外的花費(fèi),部分國(guó)外學(xué)校在申請(qǐng)時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明,通常對(duì)存款時(shí)間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準(zhǔn)備,將會(huì)影響最終的留學(xué),盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。

  在獲得錄取通知書之后,進(jìn)入申請(qǐng)簽證的階段,存款證明對(duì)于簽證的通過至關(guān)重要。一般情況下,留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料,根據(jù)要求存入銀行,包括定期、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國(guó)債。因此,夏甜建議,最好在申請(qǐng)簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折,并且最好有多筆存入支出的記錄,而不是一次性幾十萬的大額存入。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼,簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過于急躁。

  3、留學(xué)決定倉(cāng)促申請(qǐng)留學(xué)貸款過關(guān)

  如果留學(xué)決定做得比較倉(cāng)促,沒有足夠的存款時(shí)長(zhǎng)或者數(shù)額不足,又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補(bǔ)。留學(xué)專家夏甜介紹,一般來說,留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和,最高不超過50萬元人民幣,貸款的期限最長(zhǎng)不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國(guó)家都比較認(rèn)可貸款證明,很多銀行也都推出了專門的出國(guó)留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒,如果要申請(qǐng)留學(xué)貸款,最好要從申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候就開始準(zhǔn)備,這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。

  4、辦理雙幣信用卡免除兌換損失

  現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡,這種卡多以美元結(jié)算,還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失,也可以讓家人在國(guó)內(nèi)用人民幣還款。

  這類信用卡大多有主副兩張卡,留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi),父母在國(guó)內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購(gòu)匯還款,還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度,每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外,留學(xué)生們?cè)趪?guó)外消費(fèi)的賬單,銀行會(huì)每月按時(shí)寄回,這樣父母在家就可以了解孩子在國(guó)外的消費(fèi)情況。需要提醒的是,在國(guó)外取現(xiàn)不劃算,銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。

  5、預(yù)設(shè)境外賬戶解決國(guó)外取現(xiàn)

  留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個(gè)海外賬戶,將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶,到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專家郭梅介紹。

  這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作,幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說,只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開戶申請(qǐng)材料,海外行審核通過后,就會(huì)預(yù)先開設(shè)在境外銀行的`賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求,也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。對(duì)于初次出國(guó)留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法,可以免去初到國(guó)外人生地疏,再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。

  6、外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙

  中國(guó)出入境管理局規(guī)定,中國(guó)公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣,并且只要超過5000美元,就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國(guó)指南上都有這樣的提醒,建議留學(xué)生們,如果準(zhǔn)備出國(guó)后才開賬戶,那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用,因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通。

  除了上述的匯款方式外,還有幾種即時(shí)匯款的渠道,例如西聯(lián)匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內(nèi)到賬,匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn),取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。

  7、留學(xué)保險(xiǎn)為留學(xué)多做一份保障

  另外,辦理相關(guān)金融服務(wù)后,留學(xué)生們最好能夠購(gòu)買留學(xué)保險(xiǎn)。在美國(guó)做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金,比國(guó)內(nèi)要高很多。所以保險(xiǎn)必不可少,可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹,一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購(gòu)買;人身保險(xiǎn)則可以在國(guó)內(nèi)購(gòu)買,這樣父母在國(guó)內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便。在孩子出國(guó)前,家長(zhǎng)需要梳理已購(gòu)買的保險(xiǎn),例如長(zhǎng)期的保終身的險(xiǎn)種、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險(xiǎn),可以退掉。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年,而且對(duì)于國(guó)外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹,有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購(gòu)當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)的服務(wù),而有些國(guó)家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)。所以家長(zhǎng)及留學(xué)生在辦理手續(xù)前,需要詳細(xì)了解目的地國(guó)家的簽證要求。

  理財(cái)方案 9

  家庭生命周期,可分為四個(gè)階段,而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現(xiàn),時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。

  第一階段,家庭形成期

  時(shí)間段為起點(diǎn)是結(jié)婚,終點(diǎn)是生子,年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期,追求收入成長(zhǎng),家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕,喜愛浪漫會(huì)有些花銷,正常的家計(jì)支出、禮尚往來,還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造,也是一筆不小的支出費(fèi)用,此外多數(shù)人都會(huì)房貸月供需要考慮,還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見的'現(xiàn)象。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金和定投。因?yàn)檫@個(gè)階段結(jié)余有限,所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門檻低的投資方式。另外,這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn),但是如果資金對(duì)這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士,而且可以選擇投資基金的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)。

  第二階段,家庭成長(zhǎng)期

  時(shí)間段為起點(diǎn)是生子,終點(diǎn)是子女獨(dú)立,年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期,個(gè)體收入大幅增加,家庭財(cái)富得到累積,還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多,如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、禮尚往來、子女教育費(fèi)用,還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備,有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn),定投基金,還要給家庭支柱買好保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽(yáng)光私募這類產(chǎn)品。

  第三階段,家庭成熟期

  時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立,終點(diǎn)是退休,年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期,個(gè)體收入達(dá)到頂峰,家庭財(cái)富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出及禮尚往來,還有就是為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式,可以考慮信托、債券、銀行理財(cái)?shù)确(wěn)健型產(chǎn)品,少量配置股票類資產(chǎn),還有可以為養(yǎng)老做定投儲(chǔ)備。

  第四階段,家庭衰老期

  時(shí)間段為起點(diǎn)是退休,終點(diǎn)是一方身故,年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用,還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出,還有一部分休閑支出,如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支,需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級(jí)基金固定收益份額、債券、國(guó)債、銀行理財(cái)和存款等非常穩(wěn)健的方式。

  理財(cái)方案 10

  一、銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)

  作為保本理型財(cái)產(chǎn)品,銀行儲(chǔ)蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資,雖然收益率相對(duì)最低,但也相對(duì)最安全。把錢存在銀行既不會(huì)損失本金,還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下,今年以來,貨幣貶值,儲(chǔ)蓄雖然安全,但是可能會(huì)隨著貨幣貶值,受到影響。

  二、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品

  寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,低至1元起投,本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品,收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制,流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高,但不建議長(zhǎng)期持有,可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲(chǔ)備工具,厚積薄發(fā)。

  三、石油投資

  石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,而且對(duì)于小額投資是比較好的,這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一,相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品,收投資簡(jiǎn)便易行,種類豐富,具有很強(qiáng)的.實(shí)用性,而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀,因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

  四、P2P網(wǎng)貸

  P2P是一種個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸的新型投資理財(cái)模式,大部分平臺(tái)100元就可投資。

  網(wǎng)貸平臺(tái)一般預(yù)期年化收益率在10%左右,投資期限也很靈活,短的有1個(gè)月的,長(zhǎng)的也有1年的。但是近年來,屢有P2P網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件,就整體而言,還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。

  五、保險(xiǎn)投資

  保險(xiǎn)投入的資金非常少,可能幾十塊錢,可能上百塊錢,這些都是可以做的。

  保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會(huì)遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等,將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無法承擔(dān),對(duì)于保險(xiǎn)來說可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類,是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。

  適合的小額理財(cái)方案有很多,以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品,可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。

  在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?huì)中,學(xué)會(huì)理財(cái)是非常重要的。

  理財(cái)方案 11

  幾年的留學(xué)生活支出較大,即便是家里有這個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力,也應(yīng)該合理規(guī)劃,使留學(xué)更經(jīng)濟(jì)。赴澳留學(xué),有哪些理財(cái)方案?

  對(duì)于留學(xué),很多家長(zhǎng)已經(jīng)備下足夠的資金,可以說留學(xué)不差錢,但就怕孩子亂花錢,同時(shí)家長(zhǎng)因?yàn)楹⒆硬辉谏磉,家長(zhǎng)管不住、管不了。對(duì)此,有些專家建議,可以考慮辦理雙幣信用卡,學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費(fèi),家人在國(guó)內(nèi)定期存入人民幣還款,同時(shí)還能通過對(duì)賬單掌握子女的消費(fèi)情況。

  對(duì)于這個(gè)建議,專家認(rèn)為,雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡,銀行在結(jié)算的時(shí)候會(huì)將人民幣換成美元,再將美元換成澳元,因?yàn)閰R率的浮動(dòng),家長(zhǎng)經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外,還有一些其他的留學(xué)理財(cái)方式可以達(dá)到同樣的效果。

  對(duì)于留學(xué)理財(cái)規(guī)劃,專家建議可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行:

  分批打錢給學(xué)生

  首先,不建議家長(zhǎng)把幾年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)換成澳幣一次性匯給學(xué)生,畢竟這筆錢數(shù)額不菲,如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話,一年的.學(xué)費(fèi)通常在15000至 20000澳元,生活費(fèi)如果以每月1500澳元來算的話,全年下來也在20000澳元左右,4年加起來,有160000澳元之多,留學(xué)生往往年齡不大,沒有能力來支配和掌管這么一筆財(cái)富,有可能會(huì)因?yàn)闆]有任何規(guī)劃而揮霍無度。

  因?yàn)閷W(xué)校的學(xué)費(fèi)是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來支付的,支付完一年的學(xué)費(fèi)之后,手上還有大把的錢,學(xué)生有可能會(huì)去買各種奢侈品,追趕時(shí)尚,甚至。有的留學(xué)生將所有費(fèi)用全部揮霍一空,最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

  很多家長(zhǎng)擔(dān)心孩子在國(guó)外如果缺錢的話日子會(huì)很艱難,擔(dān)心孩子受苦,因此會(huì)給孩子很多錢,就怕他不夠花。專家認(rèn)為家長(zhǎng)的這種擔(dān)心完全是多余的,錢給多了,孩子往往只會(huì)揮霍,時(shí)間久了還會(huì)對(duì)家長(zhǎng)產(chǎn)生依賴心理,從而失去斗志;錢給的不夠,孩子在生活上的確會(huì)拮據(jù)一些,但他由此學(xué)會(huì)了對(duì)錢進(jìn)行合理規(guī)劃,或者自己打工賺錢,從而學(xué)會(huì)自己謀生。

  預(yù)開海外賬戶

  由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多,很多家長(zhǎng)會(huì)讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。

  首先目前,我國(guó)政府對(duì)攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴(yán)格的規(guī)定,出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣,如果開具銀行攜帶證,也只可攜帶10000美元等值外幣,攜帶更多的外幣,需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開立批文,手續(xù)繁瑣,限制嚴(yán)格,(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報(bào))再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外,澳大利亞隊(duì)現(xiàn)金的使用也有很多限制,尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。

  專家建議,家長(zhǎng)可以通過銀行比如澳新銀行在國(guó)內(nèi)預(yù)開海外賬戶,學(xué)生抵達(dá)澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學(xué)生證后,前往當(dāng)?shù)厝我夥中,將賬戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類型,可免去賬戶管理費(fèi)。

  在澳辦理定存業(yè)務(wù)

  如果家長(zhǎng)把所有的費(fèi)用一次性都匯給了孩子,建議家長(zhǎng)要求孩子在付完一年的學(xué)費(fèi)(澳大利亞的學(xué)費(fèi)可以半年交一次,也可以一年一交,很多學(xué)校對(duì)一年一交的學(xué)生享受學(xué)費(fèi)折扣優(yōu)惠),預(yù)留一定的生活費(fèi)之后,將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中,因?yàn)榘拇罄麃喆婵罾瘦^高,當(dāng)然,家長(zhǎng)也可以在國(guó)內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù),利率也較為可觀。

  以房養(yǎng)學(xué)

  以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財(cái)方案,家長(zhǎng)可在澳大利亞為孩子買一套房,兩室一廳或者三室一廳,一間孩子自住,另外的房子出租,房租即為孩子的生活費(fèi)。但是,海外人士在澳買房有一定限制,比如只能買新開發(fā)的樓盤,還要獲得政府的許可證后才能購(gòu)買。專家指出,目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價(jià)在40萬-60萬澳元,出租一間屋的房租在700-800澳元左右,如果出租兩間,那么房租足夠孩子在澳的生活費(fèi)用。

  留學(xué)匯款有3種方式

  在為海外子女匯款時(shí),可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

  電匯比較快,但匯款費(fèi)用高,手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費(fèi)用低,但匯款速度較慢且風(fēng)險(xiǎn)較大;速匯金速度最快,但費(fèi)用較高,且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。家長(zhǎng)根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式。

  理財(cái)方案 12

  第一步:家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)

  家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”。

  第二步:家庭收入統(tǒng)計(jì)

  收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計(jì)算在內(nèi),并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法,但對(duì)于家庭來說,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。

  第三步:家庭支出統(tǒng)計(jì)

  這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄,也是最?fù)雜的一步,為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單,建議使用ExCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算。

  1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用ExCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。

  2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出,

  3、生活費(fèi)支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi),及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

  4、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

  5、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險(xiǎn),都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。

  6、其他各種支出。

  每個(gè)家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實(shí)就是流水帳,但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用ExCEL軟件來做這個(gè)工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡(jiǎn)單方便。

  第四步:制定生活支出預(yù)算

  參考第一個(gè)月的.支出明細(xì)表,來制定生活支出預(yù)算,建議盡可能地放寬一些支出,比如伙食費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財(cái)?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi),不是為了吝嗇,而是要讓錢花得實(shí)在、花得明白,所以在預(yù)算中可以單列一個(gè)“不確定性支出”,每月固定幾百元,用不完就遞延,用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松,又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個(gè)時(shí)代,就算你月薪100萬,如果你大手大腳,一天也能花光。所以不知掙錢苦,不知理財(cái)貴。

  第五步:理財(cái)和投資賬戶分設(shè)

  每月收入到賬時(shí),立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨(dú)存放進(jìn)一個(gè)活期儲(chǔ)蓄賬戶中,這個(gè)理財(cái)賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資。

  每月收入減去預(yù)算支出,即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時(shí),要盡可能地放寬,一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中,如:6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢,則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中,并從收入中提前扣除,存入理財(cái)賬戶,通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資,除非是短期定存或貨幣型基金(以后我再詳細(xì)介紹這個(gè)可與人民幣理財(cái)產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品)。

  經(jīng)過慎重的考慮之后,剩下的資金才可以存入投資賬戶,投資賬戶可分為以下幾種:銀行定期存款賬戶、銀行國(guó)債賬戶、保險(xiǎn)投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國(guó)債是目前工薪階層的主要投資渠道,這主要是因?yàn)榇蠖鄶?shù)人對(duì)金融產(chǎn)品所知甚少,信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險(xiǎn)投資雖然非常重要,但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

  證券,是個(gè)廣泛的概念,不能一提到證券,就只想到股票這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資品種,從而將自己拒之于證券市場(chǎng)大門之外,要知道證券還包括債券和基金。而且保險(xiǎn)公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社保基金,甚至未來工薪階層們的個(gè)人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢,來投資各種證券,收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭,無論贏虧,他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi),而虧損的全部風(fēng)險(xiǎn)卻要由工薪階層們承擔(dān),所以就算你什么也不投資,也并不能徹底地回避風(fēng)險(xiǎn)。我們可以預(yù)見,未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險(xiǎn),這是中國(guó)金融業(yè)改革的必然結(jié)果。

  理財(cái)方案 13

  客戶家庭有房,有車,有銀行存款40萬,理財(cái)產(chǎn)品20萬元,家庭年收入40萬元,養(yǎng)車月支出1100元,其他生活支出5000元,客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級(jí),計(jì)劃讀完高中后送出國(guó)外留學(xué)。請(qǐng)問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財(cái)方案?

  可以做好以下幾方面的理財(cái)規(guī)劃:

  1、子女教育規(guī)劃:

  客戶兒子在9年后高中畢業(yè),客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金,月定投1萬元,假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,9年后客戶將積累約143萬教育資金。

  2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計(jì)劃:

  客戶夫婦目前還年輕,但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購(gòu)買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,年保費(fèi)支出10萬,假設(shè)15年后客戶夫婦退休,按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算,15年后,客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

  3、投資規(guī)劃:

  客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的'銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃,建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái),貨幣市場(chǎng)資金,低風(fēng)險(xiǎn)信托等),20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金,陽(yáng)光私募基金,保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

  4、對(duì)客戶家庭的其他建議:

  建議客戶每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng),在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。

  理財(cái)方案 14

  幾年的留學(xué)生活支出較大,即便是家里有這個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力,也應(yīng)該合理規(guī)劃,使留學(xué)更經(jīng)濟(jì)。赴澳留學(xué),有哪些理財(cái)方案?

  對(duì)于留學(xué),很多家長(zhǎng)已經(jīng)備下足夠的資金,可以說留學(xué)不差錢,但就怕孩子亂花錢,同時(shí)家長(zhǎng)因?yàn)楹⒆硬辉谏磉,家長(zhǎng)管不住、管不了。對(duì)此,有些專家建議,可以考慮辦理雙幣信用卡,學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費(fèi),家人在國(guó)內(nèi)定期存入人民幣還款,同時(shí)還能通過對(duì)賬單掌握子女的消費(fèi)情況。

  對(duì)于這個(gè)建議,專家認(rèn)為,雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡,銀行在結(jié)算的時(shí)候會(huì)將人民幣換成美元,再將美元換成澳元,因?yàn)閰R率的浮動(dòng),家長(zhǎng)經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外,還有一些其他的留學(xué)理財(cái)方式可以達(dá)到同樣的效果。

  對(duì)于留學(xué)理財(cái)規(guī)劃,專家建議可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行:

  分批打錢給學(xué)生

  首先,不建議家長(zhǎng)把幾年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)換成澳幣一次性匯給學(xué)生,畢竟這筆錢數(shù)額不菲,如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話,一年的學(xué)費(fèi)通常在15000至 20000澳元,生活費(fèi)如果以每月1500澳元來算的話,全年下來也在20000澳元左右,4年加起來,有160000澳元之多,留學(xué)生往往年齡不大,沒有能力來支配和掌管這么一筆財(cái)富,有可能會(huì)因?yàn)闆]有任何規(guī)劃而揮霍無度。

  因?yàn)閷W(xué)校的學(xué)費(fèi)是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來支付的,支付完一年的學(xué)費(fèi)之后,手上還有大把的`錢,學(xué)生有可能會(huì)去買各種奢侈品,追趕時(shí)尚,甚至。有的留學(xué)生將所有費(fèi)用全部揮霍一空,最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

  很多家長(zhǎng)擔(dān)心孩子在國(guó)外如果缺錢的話日子會(huì)很艱難,擔(dān)心孩子受苦,因此會(huì)給孩子很多錢,就怕他不夠花。專家認(rèn)為家長(zhǎng)的這種擔(dān)心完全是多余的,錢給多了,孩子往往只會(huì)揮霍,時(shí)間久了還會(huì)對(duì)家長(zhǎng)產(chǎn)生依賴心理,從而失去斗志;錢給的不夠,孩子在生活上的確會(huì)拮據(jù)一些,但他由此學(xué)會(huì)了對(duì)錢進(jìn)行合理規(guī)劃,或者自己打工賺錢,從而學(xué)會(huì)自己謀生。

  預(yù)開海外賬戶

  由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多,很多家長(zhǎng)會(huì)讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。

  首先目前,我國(guó)政府對(duì)攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴(yán)格的規(guī)定,出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣,如果開具銀行攜帶證,也只可攜帶10000美元等值外幣,攜帶更多的外幣,需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開立批文,手續(xù)繁瑣,限制嚴(yán)格,(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報(bào))再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外,澳大利亞隊(duì)現(xiàn)金的使用也有很多限制,尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。

  專家建議,家長(zhǎng)可以通過銀行比如澳新銀行在國(guó)內(nèi)預(yù)開海外賬戶,學(xué)生抵達(dá)澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學(xué)生證后,前往當(dāng)?shù)厝我夥中校瑢①~戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類型,可免去賬戶管理費(fèi)。

  在澳辦理定存業(yè)務(wù)

  如果家長(zhǎng)把所有的費(fèi)用一次性都匯給了孩子,建議家長(zhǎng)要求孩子在付完一年的學(xué)費(fèi)(澳大利亞的學(xué)費(fèi)可以半年交一次,也可以一年一交,很多學(xué)校對(duì)一年一交的學(xué)生享受學(xué)費(fèi)折扣優(yōu)惠),預(yù)留一定的生活費(fèi)之后,將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中,因?yàn)榘拇罄麃喆婵罾瘦^高,當(dāng)然,家長(zhǎng)也可以在國(guó)內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù),利率也較為可觀。

  以房養(yǎng)學(xué)

  以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財(cái)方案,家長(zhǎng)可在澳大利亞為孩子買一套房,兩室一廳或者三室一廳,一間孩子自住,另外的房子出租,房租即為孩子的生活費(fèi)。但是,海外人士在澳買房有一定限制,比如只能買新開發(fā)的樓盤,還要獲得政府的許可證后才能購(gòu)買。專家指出,目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價(jià)在40萬-60萬澳元,出租一間屋的房租在700-800澳元左右,如果出租兩間,那么房租足夠孩子在澳的生活費(fèi)用。

  留學(xué)匯款有3種方式

  在為海外子女匯款時(shí),可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

  電匯比較快,但匯款費(fèi)用高,手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費(fèi)用低,但匯款速度較慢且風(fēng)險(xiǎn)較大;速匯金速度最快,但費(fèi)用較高,且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。家長(zhǎng)根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式。

  理財(cái)方案 15

  目前,國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈,城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢(shì)不容樂觀。為此,城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位,堅(jiān)持理財(cái)產(chǎn)品特色開發(fā),重視主動(dòng)、裙帶營(yíng)銷方式的運(yùn)用,注重人才的培養(yǎng)和引進(jìn),同時(shí)堅(jiān)持近期目標(biāo)與長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)相結(jié)合。

  一、 中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速

  商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照運(yùn)作方式不同,分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù),是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù),是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

  近年來,隨著我國(guó)持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)收入的不斷增加,人們對(duì)財(cái)富理財(cái)?shù)男枨笤絹碓綇?qiáng),中國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進(jìn)的管理理念、豐富的理財(cái)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢(shì)積極登陸中國(guó),搶占高端私人理財(cái)市場(chǎng);國(guó)內(nèi)大型國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實(shí)力紛紛建立“理財(cái)工作室”、“理財(cái)中心”開展理財(cái)業(yè)務(wù),不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財(cái)產(chǎn)品,例如招商銀行“金葵花”理財(cái)、光大銀行“陽(yáng)光”理財(cái)、民生銀行“非凡”理財(cái)?shù)鹊。理?cái)產(chǎn)品類型也由最初的儲(chǔ)蓄型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展為包括結(jié)構(gòu)型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及QDII等多種理財(cái)產(chǎn)品。

  二、城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

  與全國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)日新月異的發(fā)展趨勢(shì)相比,城市商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展卻不盡人意。20xx年發(fā)行了理財(cái)產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行只有19家,占所有發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品銀行總數(shù)的34%,但綜合理財(cái)能力前10名的銀行中城市商業(yè)銀行只占據(jù)1席①。由于在研發(fā)能力、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模、管理水平等方面與國(guó)有大型銀行、股份制銀行和外資銀行存在較大差異,城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從出生的那一刻起就在夾縫中生存。

  三、城市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策

  1、理財(cái)市場(chǎng)定位

  首先,在全國(guó)所有的城市商業(yè)銀行中,除北京銀行、上海銀行等少數(shù)幾家城商行規(guī)模實(shí)力較強(qiáng)之外,絕大部分的城市商業(yè)銀行屬于小銀行,研發(fā)能力相對(duì)較弱、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模較小,難以占據(jù)高端客戶市場(chǎng)。其次,“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì),服務(wù)中小企業(yè),服務(wù)城市居民”是城市商業(yè)銀行的基本市場(chǎng)定位,中小企業(yè)和城市居民是其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。第三,從客戶方面來看,高端客戶投資金額大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力很強(qiáng),但同時(shí)要求的收益率也相對(duì)較高,與大型國(guó)有銀行、股份制銀行和外資銀行相比,城市商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品不具吸引力;低端客戶投資資金少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,不適合作為理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷對(duì)象。而中端客戶投資金額適中、具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,傾向于收益風(fēng)險(xiǎn)均衡型理財(cái)產(chǎn)品,城市商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品能完全滿足其需求。因此,城市商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)定位于城市居民、中小企業(yè)等中端客戶群。

  2、理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)

  一是堅(jiān)持跟隨型研發(fā)策略,以開發(fā)成熟型理財(cái)產(chǎn)品為主。開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品需具較高的前期投入研發(fā)、有較強(qiáng)的研發(fā)能力、較高的風(fēng)險(xiǎn)管控水平及較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,城市商業(yè)的自身能力難以達(dá)到上述要求。而堅(jiān)持市場(chǎng)跟隨型研發(fā)策略,開發(fā)市場(chǎng)上相對(duì)較成熟的理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)成本低、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)小、業(yè)務(wù)較成熟,例如信托貸款型、債券票據(jù)型、打新股型等理財(cái)產(chǎn)品。二是適當(dāng)開發(fā)個(gè)性化、本地化的特色理財(cái)產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行具有地域性較強(qiáng)的特點(diǎn),對(duì)本地市場(chǎng)需求、客戶群體等情況比較熟悉,城市商業(yè)銀行要結(jié)合自身特點(diǎn),開發(fā)適合本地客戶或基于本地市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品,形成自身獨(dú)特的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。三是加強(qiáng)合作,走理財(cái)業(yè)務(wù)聯(lián)合發(fā)展之路。城市商業(yè)銀行之間可以相互合作,共同開發(fā)、銷售理財(cái)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、收益共享;城市商業(yè)銀行還可以利用自身地域性網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)與具有產(chǎn)品研發(fā)優(yōu)勢(shì)的大中型銀行合作,通過代銷其理財(cái)產(chǎn)品獲益;此外,城市商業(yè)銀行可以與信托、、基金等機(jī)構(gòu)合作,推出適合城市商業(yè)銀行的募集資金規(guī)模較小的理財(cái)產(chǎn)品。四是提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力,嚴(yán)控理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)業(yè)務(wù)之所以能成為各家銀行競(jìng)相發(fā)展的新興業(yè)務(wù),主要原因在于理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)收益較高的中間業(yè)務(wù),但其風(fēng)險(xiǎn)也是各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)中較高的,例如利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等等。理財(cái)業(yè)務(wù)一旦形成風(fēng)險(xiǎn)并產(chǎn)生損失,將對(duì)銀行良好的形象產(chǎn)生較大的'負(fù)面影響。因此,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管控水平有限的城市商業(yè)銀行來講,控制理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。

  3、理財(cái)渠道運(yùn)用

  由于城市商業(yè)銀行不具有大型國(guó)有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽(yù)度等方面的優(yōu)勢(shì),所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)在于其本地化客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì),他們?cè)诋?dāng)?shù)負(fù)碛休^好的人脈和客戶資源,通過現(xiàn)有的各項(xiàng)業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務(wù)關(guān)系。城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取主動(dòng)營(yíng)銷、裙帶營(yíng)銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品,搶占擴(kuò)大理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。

  4、理財(cái)人才培養(yǎng)

  企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)際就是人才的競(jìng)爭(zhēng)。城市商業(yè)銀行要想在理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)上占據(jù)一席之地,就必須打造一支精英理財(cái)團(tuán)隊(duì)。首先,城市商業(yè)銀行可以適當(dāng)從同業(yè)引進(jìn)高級(jí)人才,在并不熟悉的理財(cái)業(yè)務(wù)上迅速打開局面、進(jìn)入市場(chǎng)。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度來看,這種方式存在費(fèi)用高、同業(yè)人才緊缺的缺點(diǎn)。其次,城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作,通過共同開發(fā)推廣理財(cái)產(chǎn)品、邀請(qǐng)專家對(duì)本行員工培訓(xùn)等方式,借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財(cái)業(yè)務(wù)。但這種方式存在著不確定性的缺點(diǎn)。與此同時(shí),城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)理財(cái)團(tuán)隊(duì)建設(shè)的重點(diǎn)放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵(lì)員工參加理財(cái)規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險(xiǎn)從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓(xùn),加快理財(cái)人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵(lì)機(jī)制,創(chuàng)造人才實(shí)施才華的平臺(tái),發(fā)揮其業(yè)務(wù)潛能,實(shí)現(xiàn)其人生價(jià)值,提高人才事業(yè)忠誠(chéng)度。

  理財(cái)方案 16

  為著力完善萍鄉(xiāng)陶瓷產(chǎn)業(yè)基地中小企業(yè)融資擔(dān)保體系,向中小企業(yè)提供便利的融資渠道和優(yōu)質(zhì)的融資擔(dān)保服務(wù),促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展,經(jīng)區(qū)委批準(zhǔn)于20xx年6月成立了萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保中心和江西萍鄉(xiāng)燎原投資有限公司,鑒于融資擔(dān)保工作的特殊性,根據(jù)《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的.有關(guān)規(guī)定:凡是設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)須經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn),并頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證后方可開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于省金融辦1、2月份對(duì)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范整頓,暫時(shí)不批新成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu),所以目前我個(gè)人認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面來開展工作:

  一、迅速按《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備好相關(guān)資料,爭(zhēng)取盡早到省金融辦把經(jīng)營(yíng)許可證辦下來。

  二、加強(qiáng)與銀行溝通,選定合作銀行,簡(jiǎn)化x款手續(xù),充分發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展,推進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)制與信息溝通機(jī)制的形成,積極落實(shí)“利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”機(jī)制和進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦收{(diào)整,從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系,為企業(yè)融資牽線搭橋。

  三、建立和完善中小企業(yè)信用體系

  第一、開展中小企業(yè)資信評(píng)估。深入企業(yè)了解其財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售等情況,通過查詢收集企業(yè)的具體信息,由企業(yè)申報(bào)資金需求,將征集的信息統(tǒng)一提交管委會(huì),評(píng)審。

  第二,建立中小企業(yè)動(dòng)態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)所有評(píng)定等級(jí)的中小企業(yè)建立信用信息庫(kù),包含中小企業(yè)的信用等級(jí)、法定代表人、注冊(cè)資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)范圍、納稅額度等信息,在湘東政務(wù)網(wǎng)站公布,提供可供查詢的開放式渠道。

  第三,建立企業(yè)的守信褒揚(yáng)與失信懲戒機(jī)制。企業(yè)的信用與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相銜接,對(duì)資信等級(jí)高的中小企業(yè),登記審核機(jī)構(gòu)應(yīng)簡(jiǎn)化年檢手續(xù),逐步實(shí)行備案制;對(duì)于失信企業(yè),將其打入各種融資方式的黑名單,使其被市場(chǎng)自動(dòng)淘汰,或者促其強(qiáng)化信用觀念、履約守信。

  理財(cái)方案 17

  20xx年,將是我公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展新的歷史時(shí)期,也是新的關(guān)鍵階段,作公司一名財(cái)務(wù)系統(tǒng)的工作人員,應(yīng)該有自己責(zé)任感、使命感和緊迫感,努力做好工作。因此,我對(duì)自己在20xx年的工作進(jìn)行了認(rèn)直仔細(xì)的規(guī)劃,我將在上級(jí)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在同事的幫助協(xié)作下,創(chuàng)新性的做好財(cái)務(wù)資金監(jiān)督管理工作,為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn),具體的工作計(jì)劃及建議如下:

  一是加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,會(huì)計(jì)的概念越來越抽象,它不再局限于某個(gè)學(xué)科,在稅務(wù)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用、公司法、企業(yè)管理等諸多領(lǐng)域都有所涉及,企業(yè)的財(cái)務(wù)管理對(duì)財(cái)會(huì)人員的素質(zhì)提出了越來越高的要求,在新的一年時(shí)在,我將進(jìn)一步加大學(xué)習(xí)的力度,提高自己財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平,特別要結(jié)合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求,加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí),使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)能力不斷提高,以適應(yīng)工作的需求,特別要積極參加公司組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),還要參加一些重要的會(huì)計(jì)培訓(xùn)部門組織的專家培訓(xùn),使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平更上一個(gè)新的臺(tái)階。

  二是更加認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好自己的本職工作,在自己的工作崗位上,對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)資金的管理都要嚴(yán)格把關(guān),不能有半點(diǎn)疏忽和大意,銀行劃款復(fù)核(資金劃轉(zhuǎn)、新股申購(gòu)、債券買賣、基金申購(gòu)、回購(gòu)、定期及通知存款資金劃轉(zhuǎn))前臺(tái)交易系統(tǒng)復(fù)核(資金增減、債券兌息兌付、定期存款確認(rèn)、定期存款到期確認(rèn))中央國(guó)債系統(tǒng)復(fù)核(債券買賣、債券回購(gòu)、收款付款確認(rèn)、 交易資金劃轉(zhuǎn)),要加強(qiáng)一些賬目、帳務(wù)處理的研究和分析,確保財(cái)務(wù)管理的規(guī)范和高效。

  三是做好一些重大項(xiàng)目的投資核算。重大經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目事關(guān)企業(yè)今后的發(fā)展,資金安全性與項(xiàng)目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的后續(xù)性息息相關(guān),特別是20xx年兩個(gè)債權(quán)項(xiàng)目的投資核算、付息等工作,要保證時(shí)間性和規(guī)范性。我將大力加強(qiáng)與托管銀行的溝通和協(xié)調(diào),不斷探索和總結(jié)合作和業(yè)務(wù)聯(lián)系的新方法和途徑,保證各方合作程序和業(yè)務(wù)往來的順暢。在華發(fā)項(xiàng)目上,除要做一些資金管理的基礎(chǔ)工作以外,還在20xx年召開受益人大會(huì)以后,時(shí)行資金建帳,并做好系統(tǒng)的操作工作,保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的`正常運(yùn)作。

  四是加強(qiáng)會(huì)計(jì)檔案的管理工作。我們雖然在20xx年對(duì)會(huì)計(jì)檔案管理工作進(jìn)行了規(guī)范嚴(yán)格的整理,在20xx年,我將在20xx年的基礎(chǔ)上,嚴(yán)格按照國(guó)家一級(jí)檔案管理的要求進(jìn)一步完善和規(guī)范,要保證目錄、各項(xiàng)帳本的存放等都高度的一致性,特別是一些重要帳戶和原始憑證等業(yè)務(wù)帳本都要嚴(yán)格備案登記存查。

  五是加強(qiáng)與公司各部門的溝通協(xié)作,通過溝通和交流,才能達(dá)到業(yè)務(wù)的統(tǒng)一性和規(guī)范性,實(shí)現(xiàn)合作緊密,工作有序,防止發(fā)生推諉扯皮等現(xiàn)象。造成工作的延遲和業(yè)務(wù)的疏漏。

  六是加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究和分析。資金管理難免會(huì)出現(xiàn)一些意想不到的突發(fā)事件,這對(duì)于財(cái)務(wù)管理來說是一個(gè)大忌,甚至?xí)绊懙狡髽I(yè)整個(gè)資金鏈的管理,所以就加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究,積極出一些財(cái)務(wù)資金管理的應(yīng)急預(yù)案,確保發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能緊急啟對(duì)應(yīng)急預(yù)案,保障企業(yè)財(cái)務(wù)管理的正常進(jìn)行。

  七是一些建議:應(yīng)抓好"節(jié)支"工作,采取具體措施,抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié),針對(duì)資金周轉(zhuǎn)過程中的每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)和關(guān)鍵程序,建立相應(yīng)的制度,嚴(yán)格控制各項(xiàng)支出,切實(shí)提高資金的使用效益。首先,要制定科學(xué)合理的定員、定額費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn),將單位的各項(xiàng)財(cái)務(wù)收支活動(dòng)全部納入預(yù)算管理范圍,提高預(yù)算的編制水平。財(cái)務(wù)預(yù)算的編制要體現(xiàn)在對(duì)重點(diǎn)工作的資金保障上,同時(shí)也要體現(xiàn)在對(duì)資金的節(jié)約上;其次,在預(yù)算執(zhí)行中,要建立健全各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出控制制度,并結(jié)合單位事業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況,提出減少費(fèi)用支出的各項(xiàng)措施,努力把各項(xiàng)費(fèi)用支出控制在預(yù)算范圍之內(nèi);第三,建立和完善資金使用的績(jī)效考核制度,對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出事項(xiàng)要追蹤問效,要充分發(fā)揮財(cái)務(wù)部門在建設(shè)節(jié)約型行業(yè)中的作用。第四,要大力壓縮非生產(chǎn)性開支,促進(jìn)全行業(yè)節(jié)約活動(dòng)的開展,形成"節(jié)約光榮,浪費(fèi)可恥"的行業(yè)氛圍。

  理財(cái)方案 18

  我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道,也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。

  我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎(jiǎng)2萬元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎(jiǎng)5萬元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn),身體健康。

  財(cái)產(chǎn)情況:

  在杭州市中心已購(gòu)一套小戶型兩室住房,市值約180萬元,還有75萬元的房貸,50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實(shí)際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元,應(yīng)急金2萬元。

  其他開銷:

  一是各項(xiàng)生活費(fèi),每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險(xiǎn)支出,我和太太每年的總保費(fèi)1萬元,涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元,共計(jì)3萬元。

  理財(cái)目標(biāo):

  建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

  1.每年理財(cái)最低目標(biāo):跑贏通脹,能夠略有小成;

  2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

  3.明年準(zhǔn)備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的.規(guī)劃;

  4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);

  5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

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